Suze Orman afferma che questo è l'errore di $ 1- $ 2 che può "insinuarsi" in troppe delle tue decisioni finanziarie e potrebbe costarti decine di migliaia di dollari

Risparmiare un dollaro o due qua e là può sembrare banale, ma il guru della finanza Suze Orman afferma che queste piccole somme non sono così insignificanti come potrebbero sembrare quando ci provi costruire sicurezza finanziaria durante i periodi difficili. In effetti, consiglia di porsi una domanda: "Le tue esigenze sono il più economiche possibile?"

Orman dice che anche le piccole cose si sommano. “Sei al supermercato e prendi la marca più costosa e dici a te stesso che è solo $ 1 o $ 2 in più e te lo meriti. Sono d'accordo, te lo meriti. Ma se rimani nella tua verità, ne hai bisogno? Quel $ 1 o $ 2 per articolo può aggiungere fino a $ 20 o più per viaggio di shopping. Nel corso di un mese o di un anno, ciò può portare a risparmi significativi che potrebbero essere utilizzati per estinguere i debiti e risparmiare", afferma Orman. (E buone notizie sul fronte del risparmio: molti conti di risparmio ad alto rendimento stanno pagando più di quanto hanno fatto in 15 anni; vedi le tariffe più alte che puoi ottenere sui conti di risparmio qui.) 

Abbiamo chiesto ai professionisti: questi piccoli importi contano davvero? Alcuni professionisti dicono di sì. "Se si sommano i risparmi della ricerca ripetuta di opportunità per ridurre i costi su base settimanale o mensile, quei piccoli importi possono sommarsi a un importo considerevole", afferma il pianificatore finanziario certificato Bruce Primeau di Summit Wealth Advocates.

I numeri lo confermano. Diciamo che spendi circa $ 2 al giorno e alla fine di ogni mese investi $ 60. Se investi quei soldi e ottieni un tasso di interesse del 6%, in 30 anni avrai più di $ 56,000. Non troppo malandato. Guarda le tariffe più alte che puoi ottenere sui conti di risparmio qui.

Naturalmente, questa idea di piccole cose che si sommano non è un pensiero nuovo (anche il guru finanziario David Bach con il suo "fattore latte" lo ha detto), ma con alcuni che prevedono l'arrivo di una recessione, sembra rilevante riportare questo aspetto . Quindi, esattamente come inizi a salvare queste piccole quantità? 

Il pianificatore finanziario certificato Chris Diodato di WELLth afferma di amare i programmi di arrotondamento che mettono piccole somme in un conto di investimento o di risparmio ogni volta che effettui un acquisto. "Acorns è l'app più conosciuta per investire spiccioli, mentre Bank of America e Chime hanno entrambi programmi facili da usare per accumulare i tuoi risparmi", afferma Diodato.

Automatizzare quanti più risparmi possibile è utile, dicono i professionisti. “Lontano dagli occhi, lontano dal cuore (come dirigere una parte di ogni busta paga in un conto di risparmio separato), può essere un buon modo per risparmiare denaro senza dover fare nulla o sentirsi come se ti stessi perdendo qualcosa. Oltre a ciò, cerca modi per dare la priorità a ciò che conta davvero per te ", afferma Ted Rossman, analista senior del settore presso Bankrate.

Ciò significa dare un'occhiata alle perdite di denaro nel tuo budget. “Le cose che facciamo o a cui ci iscriviamo o per cui spendiamo soldi che non sono particolarmente significative sono cose buone da tagliare prima. Che si tratti dell'happy hour a cui vai più per obbligo percepito che per vero desiderio o abbonamenti streaming sovrapposti o corse Uber eccessive o pasti al ristorante ", afferma Rossman. 

Oltre a diventare uno spender più consapevole, ci sono altri comportamenti che puoi cambiare per risparmiare denaro. “Risparmia denaro su ogni busta paga. Inizia con l'1% del tuo reddito, depositato direttamente su un conto di risparmio con ogni busta paga. Dopo esserti abituato, prova ad aumentarlo dell'1% finché non risparmi il più possibile. Lavora per raggiungere l'obiettivo di risparmiare dal 12% al 15% del tuo reddito lordo", afferma Kenneth Robinson, pianificatore finanziario certificato presso Practical Financial Planning. Guarda le tariffe più alte che puoi ottenere sui conti di risparmio qui.

Come la raccomandazione di Orman di risparmiare importi molto piccoli, Robinson afferma che se gli incrementi dell'1% sono troppo grandi, inizia risparmiando $ 5, non $ 50. “Allora aumenta i tuoi risparmi di $ 5 alla volta. Dopo esserti abituato a risparmiare denaro su ogni busta paga, è il momento di prendere in considerazione un approccio agevolato dal punto di vista fiscale come il 401 (k) del tuo datore di lavoro o un Roth IRA ", afferma Robinson. 

A volte, incanalare denaro in risparmi può avvenire in modo più naturale. I giovani adulti, come quelli che possono essere gravati dal pagamento dei prestiti agli studenti, possono approfittare di un'opportunità di risparmio una volta estinto il loro debito e possono mettere quei soldi in risparmi. “Mi piace pensare che la misura migliore di quanti risparmi dovresti avere fattori nelle tue spese. È importante che le persone considerino obiettivi di risparmio che possono essere separati dai risparmi di emergenza. Qualcuno che aspira ad acquistare una casa entro il prossimo anno o due dovrebbe prendere in considerazione l'apertura di un conto di risparmio separato per l'acconto della casa ", afferma Rossman.

Quanto dovresti avere di risparmio? 

Anche in un contesto inflazionistico come quello che stiamo attualmente vivendo, gli esperti raccomandano di avere un conto di risparmio di emergenza da 3 a 12 mesi. “Le persone dovrebbero cercare di costruire una riserva di cassa più ampia o un fondo di emergenza durante i periodi di crisi economica. È più facile a dirsi che a farsi, ma se l'economia scivola in una recessione, potrebbe iniziare la perdita di posti di lavoro e il valore di avere un fondo di emergenza sarà immenso”, afferma Diodato. Guarda le tariffe più alte che puoi ottenere sui conti di risparmio qui.

Detto questo, quanto ti serve dipende da molti fattori, tra cui la tua situazione familiare, la carriera, se possiedi o meno una casa e altro ancora. "Una persona di 20 anni senza coniuge o figli che noleggia e utilizza i mezzi pubblici probabilmente ha esigenze di risparmio molto diverse da una persona di 30 o 40 anni con due figli e un coniuge casalingo, 2 rate dell'auto e un mutuo", afferma Rossmann. 

E i professionisti dicono, inizia a risparmiare il prima possibile e continua ad aumentare quanto risparmi. “Molti potrebbero ignorare i loro 20 anni, ma questo è un momento entusiasmante per iniziare il tuo viaggio finanziario su basi solide. Se non stai pensando ai tuoi risparmi per la pensione nei tuoi 30 o 40 anni, concentrati nuovamente perché questo è il momento in cui sei più consolidato nella tua carriera e puoi avere un impatto più forte sul tuo futuro finanziario. Nella metà e negli ultimi anni, potresti dover essere più strategico per recuperare il tempo perduto se non hai una solida base", afferma Gabe Krajicek, amministratore delegato di Kasasa, una fintech che fornisce prodotti finanziari alle banche comunitarie.