L'autrice di finanza personale e personaggio televisivo Suze Orman ha ispirato gli americani per decenni a fare soldi migliori ed evitare gravi errori finanziari.
In tempi di difficoltà, Orman sarà il primo a dirti che quello che non fai con i tuoi soldi potrebbe essere ancora più importante di quello che ne fai.
In un post sul blog di giugno, ha avvertito che “non è possibile recuperare la capitalizzazione persa”.
“Ogni dollaro che non risparmi a 30, 40 e 50 anni è un dollaro che non può accumularsi. Un investimento di 10,000 dollari effettuato all’età di 45 anni varrà circa 32,000 dollari all’età di 65 anni, ipotizzando un rendimento annualizzato del 6%”, scrive.
"Investi gli stessi $ 10,000 all'età di 55 anni e varrà meno di $ 18,000."
Ecco cinque dei suoi consigli più fondamentali per evitare errori che influiranno sulla tua sicurezza finanziaria, in modo da poter vivere comodamente i tuoi anni d'oro anche durante periodi economici difficili.
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1. Non andare in pensione troppo presto
In una recente edizione del podcast Afford Anything, a Orman è stato chiesto cosa ne pensasse del movimento FIRE. Questo è FUOCO come in "indipendenza finanziaria, andare in pensione presto".
La sua risposta schietta: “Lo odio. Lo odio. Lo odio. Lo odio." — scatenare una tempesta di fuoco tra i fedeli del FUOCO.
Ma ha spiegato che ci sarebbero voluti molti soldi per far funzionare la pensione, diciamo, all'età di 35 anni.
"Hai bisogno di almeno $ 5 milioni, o $ 6 milioni", ha detto. "Davvero, potresti aver bisogno di $ 10 milioni." Secondo lei, niente di meno non ti offrirebbe una protezione sufficiente da una potenziale catastrofe finanziaria, come una malattia costosa.
"Ti scotterai se giochi con FIRE", ha detto Orman al suo intervistatore.
Orman ha ricordato ai suoi lettori in a Post del blog di giugno 2022 che non ci sono "prestiti per la pensione", quindi è fondamentale risparmiare abbastanza per la vita pensionabile che desideri.
“Senza i soldi di cui hai bisogno, i tuoi figli adulti potrebbero aver bisogno di intervenire e aiutare. Lo faranno senza dubbio, per amore. Ma tu ed io sappiamo entrambi che sarà un peso che non vorrai mai imporre.
2. Non andartene senza testamento
“Avete la vostra pianificazione successoria in atto? In caso contrario, potresti voler ricrederti", scrive Orman su Oprah.com.
Mentre tutti hanno bisogno di una volontà, la maggior parte degli americani non ne ha uno e non ha altri importanti documenti di fine vita, incluso un trust revocabile.
Si tratta di un accordo legale che detiene la tua proprietà mentre sei in vita e la trasferisce ai tuoi eredi dopo la tua morte, senza il complicato processo noto come successione.
Secondo un episodio di giugno del podcast di Suze Orman, c'è un altro motivo per creare un trust vivente: una clausola di inabilità.
“Nel caso in cui tu sia inabile, ti ammali, poi hai nominato qualcuno come fiduciario successore per pagare i tuoi conti, per disperdere denaro per prendersi cura di te. … Un testamento entra in vigore solo se sei morto.
Orman dice di creare un fondo fiduciario revocabile per tramandare la tua casa e altri beni importanti e redigere un testamento per i tuoi altri beni speciali, come la fede nuziale della bisnonna o la tua collezione di libri della prima edizione.
3. Non accendere un mutuo inverso a 60 anni
Un mutuo inverso è un tipo di mutuo per la casa per anziani che consente di ricevere il denaro in un'unica soluzione o in rate mensili.
Il prestito viene rimborsato, con gli interessi, quando muori o vendi la casa.
Puoi stipulare un mutuo inverso a partire dai 62 anni, ma Orman dice che è rischioso.
A suo avviso, è meglio trattare un mutuo inverso come ultima risorsa per i soldi di emergenza e aspettare il più a lungo possibile prima di intraprendere quella strada.
"Se tocchi tutto il tuo patrimonio netto attraverso un reverse a 62 e poi a 72 ti rendi conto che non puoi davvero permetterti la casa, dovrai venderla", dice.
4. Non perdere l'occasione di abbinare i soldi
Se hai un piano pensionistico 401 (k) o un altro piano di lavoro, non andartene soldi gratis sul tavolo.
Assicurati di investire abbastanza in modo da ricevere l'intero contributo corrispondente dal tuo datore di lavoro.
Orman dice che la tua azienda potrebbe dare 50 centesimi per ogni dollaro che contribuisci, fino al 6% del tuo stipendio.
"In questi termini, se il dipendente ha contribuito con $ 3,000, il datore di lavoro ne avrebbe ricavati altri $ 1,500", afferma su Oprah.com. "Ciao! Questo è un ritorno garantito del 50% sul tuo investimento.
Quindi aumenta i tuoi contributi alla busta paga e inizia a massimizzare la partita oggi.
5. Non andare in pensione a causa dei soldi della tua casa
Un sondaggio del banchiere di mutui American Financing ha rilevato che il 44% degli americani tra i 60 ei 70 anni sta ancora pagando un mutuo. E il 17% ha detto che non si aspetta di ripagarlo mai.
"Questo non va bene", ha scritto Orman sul blog.
Esorta le persone ad andare in pensione senza ipoteche, per due motivi: allungare i risparmi per la pensione e liberarsi dei debiti, un albatro che colpisce anche la salute mentale.
"Se rimarrai a vivere in quella casa per il resto della tua vita, paga quel mutuo il prima possibile", Orman dice a CNBC.
Senza un mutuo, avrai più sicurezza finanziaria in pensione, dice. Quindi lavora fino ai 70 anni, usa i risparmi di emergenza in eccesso e fai qualsiasi altra cosa per ripagare il debito della casa.
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Questo articolo fornisce solo informazioni e non deve essere interpretato come un consiglio. Viene fornito senza garanzie di alcun tipo.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/t-lost-compounding-suze-orman-120000501.html