La caccia al rendimento è iniziata. Dopo più di due anni di tassi di interesse storicamente bassi, i risparmiatori stanno riscoprendo che possono guadagnare con i loro soldi lasciandoli riposare.
Durante la pandemia molti risparmiatori hanno notato che il proprio conto corrente pagava poco o nessun interesse. Anche il loro conto di risparmio non pagava molto. Forse hanno spostato i soldi in un conto di risparmio ad alto rendimento. Forse spinti dagli annunci delle banche online, hanno deciso che valeva la pena ottenere uno 0.5% o 1% in più di interesse.
Negli ultimi sei mesi, alcuni fondi del mercato monetario hanno offerto un rendimento ancora migliore. I fondi del mercato monetario sono un tipo di fondo comune che detiene un mix di debito societario e municipale a breve termine insieme a buoni del tesoro statunitensi e altri veicoli. I principali intermediari come Fidelity, Vanguard e Charles Schwab li offrono insieme a società di servizi finanziari come Wealthfront, e ora pagano oltre il 4%.
Il trasferimento di denaro da un conto bancario a un fondo del mercato monetario di un intermediario (a volte etichettato come conto di "gestione della liquidità" o "conto di raccolta") comporta alcuni rischi e potenziali inconvenienti. I fondi del mercato monetario non sono assicurati dalla FDIC, sebbene la perdita del capitale sia estremamente rara. In genere puoi scrivere assegni contro il tuo saldo e trasferire fondi elettronicamente.
Se trovi allettanti i rendimenti più elevati dei fondi del mercato monetario, ricorda queste due parole: "cigno nero". Questo si riferisce a eventi molto insoliti che sono impossibili da prevedere e provocano il caos.
Christopher Lyman, un pianificatore finanziario certificato a Newtown, in Pennsylvania, osserva che negli ultimi 15 anni si sono verificati due eventi del cigno nero. Nella crisi finanziaria del 2008, il valore patrimoniale netto del Reserve Primary Fund, un fondo del mercato monetario, è sceso al di sotto di $ 1 per azione. Nel marzo 2020, la Federal Reserve è intervenuta per salvare i fondi del mercato monetario durante il panico iniziale della pandemia, quando gli investitori ansiosi si sono precipitati a vendere le loro partecipazioni in fondi.
"I fondi del mercato monetario potrebbero potenzialmente diminuire di valore o addirittura essere congelati a causa delle fluttuazioni estreme del mercato", avverte Lyman. "Dico alla gente: 'I tuoi soldi possono essere messi sotto chiave'".
Entrano in gioco gli obiettivi di un investitore. Se stai tenendo i contanti in disparte mentre aspetti il momento giusto per acquistare azioni, i consulenti potrebbero suggerire di mettere i soldi in un fondo del mercato monetario. Ma se hai intenzione di lasciarlo per molti anni, potresti pentirti della tua decisione se si verifica un altro evento del cigno nero.
David Haas, un pianificatore finanziario certificato a Franklin Lakes, NJ, consiglia di detenere contanti in un conto ad alto rendimento assicurato dalla FDIC. "Stiamo assolutamente dicendo ai clienti che dovrebbero tenere i loro soldi dove ottengono rendimenti più elevati in un conto assicurato dalla FDIC", ha affermato. Ma avverte che alcune banche attirano nuovi clienti con un alto tasso teaser e poi lo abbassano.
Haas aggiunge che inseguire i rendimenti in modo troppo aggressivo può avere conseguenze indesiderate. Collegare ogni nuovo conto con il tuo conto bancario principale può rivelarsi difficile e i bonifici lenti possono ritardare l'accesso al tuo denaro.
"E se provi a ottenere un mutuo, gli istituti di credito potrebbero esaminare ogni deposito che hai effettuato e farti spiegare", afferma Haas. Se hai spostato molti soldi negli ultimi anni, può aggiungere un altro grattacapo alla garanzia di un mutuo per la casa.
Al momento delle tasse, è dispendioso in termini di tempo raccogliere 1099 moduli da più società finanziarie e tenere traccia degli interessi e dei dividendi. E ogni volta che apri un conto con una nuova società, devi divulgare informazioni sensibili come il tuo numero di previdenza sociale, esponendoti a una violazione dei dati o al furto di identità.
Prima di depositare denaro in qualsiasi conto bancario ad alto rendimento o fondo del mercato monetario, controlla la dimensione minima del conto, il numero massimo di transazioni al mese, i requisiti di deposito diretto e altre restrizioni.
Vedi: Le migliori tariffe per conti di risparmio disponibili ora
I pensionati possono divertirsi a cercare i tassi più alti. Ma potrebbero non rendersi conto che stanno lasciando i loro eredi con un pasticcio. Geoffrey Owen, un pianificatore finanziario certificato a Charlotte, NC, ha un cliente alla ricerca di rendimenti sulla fine degli anni '80 con 17 diversi conti bancari. Il monitoraggio di tutti questi account è una sfida e potrebbe rappresentare una sfida ancora maggiore per il patrimonio del cliente.
Haas afferma che, come regola generale, se la differenza di rendimento supera lo 0.50%, potrebbe valere la pena esplorare una mossa. Se ti stai chiedendo se valga la pena trasferire i tuoi soldi per passare dal 3.75% al 4.25%, dice che l'interesse extra "non è così importante" perché i tassi possono fluttuare nel tempo.
"Ma c'è una grande differenza tra il 4.25% e lo 0.1%, che è quanto paga ancora la mia banca", dice. "Con un conto assicurato dalla FDIC che rende il 4.25%, un fondo di emergenza da $ 50,000 potrebbe guadagnare $ 2,125 invece di $ 50 in un anno".
Di più: Il rapper Nicki Minaj - del valore stimato di $ 100 milioni - dice che "le persone che l'hanno davvero capito" non lo fanno. I professionisti dicono che se anche molti di noi smettessero di farlo, potremmo diventare noi stessi più ricchi.
Leggi anche: 'Non uso contanti': ho 70 anni e la mia casa è pagata. Vivo di previdenza sociale e uso una carta di credito per tutte le mie spese. È rischioso?
Sei tentato di inseguire rendimenti elevati nei conti del mercato monetario? Perché potrebbe non essere conveniente cambiare.
La caccia al rendimento è iniziata. Dopo più di due anni di tassi di interesse storicamente bassi, i risparmiatori stanno riscoprendo che possono guadagnare con i loro soldi lasciandoli riposare.
Durante la pandemia molti risparmiatori hanno notato che il proprio conto corrente pagava poco o nessun interesse. Anche il loro conto di risparmio non pagava molto. Forse hanno spostato i soldi in un conto di risparmio ad alto rendimento. Forse spinti dagli annunci delle banche online, hanno deciso che valeva la pena ottenere uno 0.5% o 1% in più di interesse.
Negli ultimi sei mesi, alcuni fondi del mercato monetario hanno offerto un rendimento ancora migliore. I fondi del mercato monetario sono un tipo di fondo comune che detiene un mix di debito societario e municipale a breve termine insieme a buoni del tesoro statunitensi e altri veicoli. I principali intermediari come Fidelity, Vanguard e Charles Schwab li offrono insieme a società di servizi finanziari come Wealthfront, e ora pagano oltre il 4%.
Il trasferimento di denaro da un conto bancario a un fondo del mercato monetario di un intermediario (a volte etichettato come conto di "gestione della liquidità" o "conto di raccolta") comporta alcuni rischi e potenziali inconvenienti. I fondi del mercato monetario non sono assicurati dalla FDIC, sebbene la perdita del capitale sia estremamente rara. In genere puoi scrivere assegni contro il tuo saldo e trasferire fondi elettronicamente.
Se trovi allettanti i rendimenti più elevati dei fondi del mercato monetario, ricorda queste due parole: "cigno nero". Questo si riferisce a eventi molto insoliti che sono impossibili da prevedere e provocano il caos.
Christopher Lyman, un pianificatore finanziario certificato a Newtown, in Pennsylvania, osserva che negli ultimi 15 anni si sono verificati due eventi del cigno nero. Nella crisi finanziaria del 2008, il valore patrimoniale netto del Reserve Primary Fund, un fondo del mercato monetario, è sceso al di sotto di $ 1 per azione. Nel marzo 2020, la Federal Reserve è intervenuta per salvare i fondi del mercato monetario durante il panico iniziale della pandemia, quando gli investitori ansiosi si sono precipitati a vendere le loro partecipazioni in fondi.
"I fondi del mercato monetario potrebbero potenzialmente diminuire di valore o addirittura essere congelati a causa delle fluttuazioni estreme del mercato", avverte Lyman. "Dico alla gente: 'I tuoi soldi possono essere messi sotto chiave'".
Entrano in gioco gli obiettivi di un investitore. Se stai tenendo i contanti in disparte mentre aspetti il momento giusto per acquistare azioni, i consulenti potrebbero suggerire di mettere i soldi in un fondo del mercato monetario. Ma se hai intenzione di lasciarlo per molti anni, potresti pentirti della tua decisione se si verifica un altro evento del cigno nero.
David Haas, un pianificatore finanziario certificato a Franklin Lakes, NJ, consiglia di detenere contanti in un conto ad alto rendimento assicurato dalla FDIC. "Stiamo assolutamente dicendo ai clienti che dovrebbero tenere i loro soldi dove ottengono rendimenti più elevati in un conto assicurato dalla FDIC", ha affermato. Ma avverte che alcune banche attirano nuovi clienti con un alto tasso teaser e poi lo abbassano.
Haas aggiunge che inseguire i rendimenti in modo troppo aggressivo può avere conseguenze indesiderate. Collegare ogni nuovo conto con il tuo conto bancario principale può rivelarsi difficile e i bonifici lenti possono ritardare l'accesso al tuo denaro.
"E se provi a ottenere un mutuo, gli istituti di credito potrebbero esaminare ogni deposito che hai effettuato e farti spiegare", afferma Haas. Se hai spostato molti soldi negli ultimi anni, può aggiungere un altro grattacapo alla garanzia di un mutuo per la casa.
Al momento delle tasse, è dispendioso in termini di tempo raccogliere 1099 moduli da più società finanziarie e tenere traccia degli interessi e dei dividendi. E ogni volta che apri un conto con una nuova società, devi divulgare informazioni sensibili come il tuo numero di previdenza sociale, esponendoti a una violazione dei dati o al furto di identità.
Prima di depositare denaro in qualsiasi conto bancario ad alto rendimento o fondo del mercato monetario, controlla la dimensione minima del conto, il numero massimo di transazioni al mese, i requisiti di deposito diretto e altre restrizioni.
Vedi: Le migliori tariffe per conti di risparmio disponibili ora
I pensionati possono divertirsi a cercare i tassi più alti. Ma potrebbero non rendersi conto che stanno lasciando i loro eredi con un pasticcio. Geoffrey Owen, un pianificatore finanziario certificato a Charlotte, NC, ha un cliente alla ricerca di rendimenti sulla fine degli anni '80 con 17 diversi conti bancari. Il monitoraggio di tutti questi account è una sfida e potrebbe rappresentare una sfida ancora maggiore per il patrimonio del cliente.
Haas afferma che, come regola generale, se la differenza di rendimento supera lo 0.50%, potrebbe valere la pena esplorare una mossa. Se ti stai chiedendo se valga la pena trasferire i tuoi soldi per passare dal 3.75% al 4.25%, dice che l'interesse extra "non è così importante" perché i tassi possono fluttuare nel tempo.
"Ma c'è una grande differenza tra il 4.25% e lo 0.1%, che è quanto paga ancora la mia banca", dice. "Con un conto assicurato dalla FDIC che rende il 4.25%, un fondo di emergenza da $ 50,000 potrebbe guadagnare $ 2,125 invece di $ 50 in un anno".
Di più: Il rapper Nicki Minaj - del valore stimato di $ 100 milioni - dice che "le persone che l'hanno davvero capito" non lo fanno. I professionisti dicono che se anche molti di noi smettessero di farlo, potremmo diventare noi stessi più ricchi.
Leggi anche: 'Non uso contanti': ho 70 anni e la mia casa è pagata. Vivo di previdenza sociale e uso una carta di credito per tutte le mie spese. È rischioso?
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/tempted-to-chase-fat-yields-in-money-market-accounts-why-it-might-not-pay-to-switch-9eb3aa6e?siteid= yhoof2&yptr=yahoo