Le 10 regole d'oro dell'investimento

Questo articolo è stato pubblicato in origine Bankrate.com.

Gli investimenti possono spesso essere suddivisi in poche semplici regole che gli investitori possono seguire per avere successo. Ma il successo può dipendere tanto da cosa fare quanto da cosa non fare. Inoltre, le nostre emozioni gettano una chiave inglese nell'intero processo. Mentre tutti sanno che devi "comprare basso e vendere alto", il nostro temperamento spesso ci porta a vendere basso e comprare alto.

Quindi è fondamentale sviluppare una serie di "regole d'oro" che ti aiutino a superare i momenti difficili. Chiunque può fare soldi quando il mercato è in rialzo. Ma quando il mercato diventa instabile, gli investitori che hanno successo e prosperano sono quelli che avere un piano a lungo termine che funziona.

Ecco 10 regole d'oro per investire da seguire per renderti un investitore di maggior successo e, si spera, ricco.

Regola n. 1: non perdere mai denaro

Diamo il calcio d'inizio con alcuni consigli senza tempo del leggendario investitore Warren Buffett, che ha dichiarato: “La regola n. 1 è non perdere mai denaro. La regola n. 2 è non dimenticare mai la regola n. 1. I consigli dell'Oracolo di Omaha sottolineano l'importanza di evitare perdite nel proprio portafoglio. Quando hai più soldi nel tuo portafoglio, puoi guadagnare di più. Quindi, una perdita danneggia il tuo futuro potere di guadagno.

Certo, è facile dire di non perdere soldi. Ciò che significa essenzialmente la regola di Buffett è non rimanere incantati dai potenziali guadagni di un investimento, ma cercare anche i suoi lati negativi. Se non ottieni abbastanza rialzo per i rischi che stai correndo, l'investimento potrebbe non valerne la pena. Concentrati prima sul lato negativo, consiglia Buffett.

Sebbene le azioni siano state volatili, si basano sul potere di guadagno delle aziende globali. Con l'aumentare dei guadagni, aumenteranno anche le azioni, almeno nel tempo. Confrontalo con cryptocurrencies, che di solito non hanno basi, come guadagni o beni materiali, per sostenere la loro valutazione. Cioè, la criptovaluta alla fine potrebbe non valere nulla, non il tipo di rischio che Buffett vuole correre.

Regola n. 2: pensa come un proprietario

"Pensa come un proprietario", afferma Chris Graff, co-chief investment officer di RMB Capital. "Ricorda che stai investendo in aziende, non solo in azioni".

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Mentre molti investitori trattano le azioni come il gioco d'azzardo, le aziende reali stanno dietro a quelle azioni. Le azioni sono un interesse di proprietà frazionario in un'azienda e, poiché l'attività si comporta bene o male nel tempo, è probabile che le azioni della società seguano la direzione della sua redditività.

"Sii consapevole della tua motivazione quando investi", afferma Christopher Mizer, CEO di Vivaris Capital a La Jolla, in California. “Stai investendo o giocando d'azzardo? L'investimento implica un'analisi dei fondamentali, la valutazione e un'opinione su come l'azienda si comporterà in futuro.

"Assicurarsi che il team di gestione sia forte e allineato con gli interessi degli azionisti e che l'azienda si trovi in ​​una solida posizione finanziaria e competitiva", afferma Graff.

Regola n. 3: attieniti al tuo processo

"I migliori investitori sviluppano un processo coerente e di successo in molti cicli di mercato", afferma Sam Hendel, portfolio manager di Kepos Capital. "Non deviare dal vero e provato, anche se ci sono sfide a breve termine che ti fanno dubitare di te stesso."

Una delle migliori strategie per gli investitori: un approccio buy-and-hold a lungo termine. Puoi acquistare fondi azionari regolarmente in un 401 (k), per esempio, e poi resistere per decenni. Ma può essere facile quando il mercato diventa volatile deviare dal tuo piano perché stai temporaneamente perdendo denaro. Non farlo.

Regola n. 4: compra quando tutti hanno paura

Quando il mercato è in ribasso, gli investitori spesso vendono o semplicemente smettono di prestarvi attenzione. Ma è allora che le occasioni sono fuori a frotte. È vero: la borsa è l'unico mercato dove la merce va in saldo e tutti hanno troppa paura di comprare. Come ha affermato Buffett, "Sii timoroso quando gli altri sono avidi e avido quando gli altri hanno paura".

La buona notizia se sei un 401 (k) investitore è che una volta impostato il tuo account non devi fare nient'altro per continuare ad acquistare. Questa struttura tiene le tue emozioni fuori dal gioco. Continuerai ad acquistare azioni quando saranno più economiche e offriranno valori migliori a lungo termine.

Gli investitori che hanno continuato ad acquistare durante la recessione del 2020 hanno aumentato le azioni per tutto il 2021, e lo stesso varrà probabilmente anche per le future flessioni.

Regola n. 5: Mantieni la tua disciplina negli investimenti

È importante che gli investitori continuino a risparmiare nel tempo, in climi difficili e buoni, anche se riescono a mettere da parte solo poco. Continuando a investire regolarmente, ti abituerai a vivere al di sotto delle tue possibilità anche se nel tempo accumuli un gruzzolo di attività nel tuo portafoglio.

Il 401 (k) è un veicolo ideale per questa disciplina, perché preleva automaticamente denaro dalla tua busta paga senza che tu debba decidere di farlo. È anche importante scegliere abilmente i tuoi investimenti—ecco come selezionare i tuoi investimenti 401 (k)..

Regola n. 6: Rimani diversificato

Mantenere il proprio portafoglio diversificato è importante per ridurre il rischio. Avere il tuo portafoglio in solo uno o due titoli non è sicuro, non importa quanto bene si siano comportati per te. Quindi gli esperti consigliano di distribuire i tuoi investimenti in un portafoglio diversificato.

"Se dovessi scegliere una strategia da tenere a mente quando investo, sarebbe la diversificazione”, afferma Mindy Yu, ex direttore degli investimenti presso Miglioramento. "La diversificazione può aiutarti a superare meglio gli alti e bassi del mercato azionario".

La buona notizia: la diversificazione può essere facile da ottenere. Un investimento in a Fondo indicizzato Standard & Poor's 500, che detiene centinaia di investimenti nelle principali società americane, offre una diversificazione immediata per un portafoglio. Se vuoi diversificare maggiormente, puoi aggiungere un fondo obbligazionario o altre scelte come a fondo immobiliare che potrebbe avere performance diverse in vari climi economici.

Regola n. 7: evitare di cronometrare il mercato

Gli esperti consigliano abitualmente ai clienti di evitare di cercare di cronometrare il mercato, ovvero di cercare di acquistare o vendere al momento giusto, come è reso popolare in TV e film. Piuttosto, fanno abitualmente riferimento al detto "Il tempo nel mercato è più importante del tempismo del mercato". L'idea qui è che devi rimanere investito per ottenere forti rendimenti ed evitare di entrare e uscire dal mercato.

Ed è quello che consiglia Veronica Willis, analista di strategia di investimento presso Wells Fargo Investment Institute: “I giorni migliori e peggiori sono in genere vicini e si verificano quando i mercati sono più volatili, durante un mercato ribassista o una recessione economica. Un investitore avrebbe bisogno di una precisione esperta per essere sul mercato un giorno, uscire dal mercato il giorno dopo e rientrare il giorno successivo”.

Gli esperti in genere consigliano di acquistare regolarmente a sfruttare la media del costo in dollari.

Regola n. 8: Comprendi tutto ciò in cui investi

"Non investire in un prodotto che non capisci e assicurati che i rischi ti siano stati chiaramente comunicati prima di investire", afferma Chris Rawley, fondatore e CEO di Harvest Returns, un mercato fintech per gli investimenti in agricoltura.

Qualunque cosa tu stia investendo, devi capire come funziona. Se stai acquistando un titolo, devi sapere perché ha senso farlo e quando è probabile che il titolo ne tragga profitto. Se stai acquistando un fondo, vuoi capire il suo track record e i costi, tra le altre cose. Se stai acquistando una rendita, è fondamentale capire come funziona la rendita e quali sono i tuoi diritti.

Regola n. 9: rivedi regolarmente il tuo piano di investimento

Mentre può essere una buona idea impostare un piano di investimento solido e poi solo armeggiare con esso, è consigliabile rivedere il piano regolarmente per vedere se si adatta ancora alle tue esigenze. Puoi farlo ogni volta che controlli i tuoi conti a fini fiscali.

"Ricorda, tuttavia, il tuo primo piano finanziario non sarà l'ultimo", afferma Kevin Driscoll, vicepresidente dei servizi di investimento presso il Navy Federal Financial Group nell'area di Pensacola. "Puoi dare un'occhiata al tuo piano e dovresti rivederlo almeno una volta all'anno, in particolare quando raggiungi traguardi come mettere su famiglia, trasferirti o cambiare lavoro".

Regola n. 10: Rimani in gioco, disponi di un fondo di emergenza

È assolutamente vitale che hai un fondo di emergenza, non solo per tirarti su durante i momenti difficili, ma anche perché tu possa rimanere investito a lungo termine.

"Mantieni il 5% delle tue risorse in contanti, perché le sfide accadono nella vita", afferma Craig Kirsner, presidente dei servizi di pianificazione pensionistica presso Kirsner Wealth Management a Pompano Beach, in Florida. Aggiunge: “Ha senso avere almeno sei mesi di spese nel tuo conto di risparmio. "

Se devi vendere alcuni dei tuoi investimenti durante un momento difficile, è probabile che accada quando sono in ribasso. Un fondo di emergenza può aiutarti a rimanere più a lungo nel gioco degli investimenti. Il denaro di cui potresti aver bisogno a breve termine (meno di tre anni) deve rimanere in contanti, idealmente in a conto deposito online ad alto rendimento or forse in un CD. Guardarsi intorno per ottenere l'affare migliore.

Linea di fondo

Investire bene significa fare le cose giuste tanto quanto evitare le cose sbagliate. E in mezzo a tutto ciò, è importante gestire il tuo temperamento in modo da essere in grado di motivarti a fare le cose giuste anche se potrebbero sembrare rischiose o insicure.

Questa storia era originariamente presente su Fortune.com

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