I 10 errori più comuni che i pensionati commettono sulle tasse

Si è detto delle due certezze della vita - morte e tasse - la morte non peggiora ogni volta che il Congresso si riunisce.

Negli ultimi 35 anni, ho visto pensionati pagare un sacco di tasse che non avrebbero dovuto. Sebbene ci siano oltre cento esempi nel corso degli anni, l'ho ristretto ai primi 10 errori più comuni che i pensionati commettono sulle loro tasse.

1. Non essere organizzato. Questo è il numero uno. Metti le tue ricevute in una scatola da scarpe? Essere organizzato! Prendi in considerazione una cartella di file di fan con etichette relative alle tasse o scansionale e salvale elettronicamente. Aiuterebbe il tuo preparatore e te. Puoi pagare il tuo CPA per organizzarlo (costoso) o puoi farlo da solo.

2. Sovrapagamento delle ritenute d'acconto o delle imposte trimestrali. In sostanza, sta dando al governo un prestito senza interessi. Rivedi la tua ritenuta d'acconto con il tuo preparatore fiscale e fai una sessione sulle strategie fiscali. Ciò può ridurre i pagamenti trimestrali e aumentare il flusso di cassa.

3. Non dare in beneficenza, nel modo giusto. Se possiedi azioni con plusvalenze, considera di fornire azioni anziché contanti. Ciò eviterebbe le plusvalenze e ti dà una detrazione per l'intero valore di mercato equo (si applicano alcune restrizioni) e l'ente di beneficenza ne esce altrettanto. È una vittoria per tutti.

4. Non capire le trappole fiscali della previdenza sociale. Ci sono molte trappole della previdenza sociale. Ad esempio, le obbligazioni municipali (a volte chiamate obbligazioni esentasse) possono far scattare più tasse a causa del modo in cui calcolano la loro tassazione sulla sicurezza sociale. Può essere meglio, al netto delle imposte, avere obbligazioni tassabili.

5. Non prelevare entrate dalle giuste fonti. Questo può essere enorme. Ad esempio, supponiamo che tu abbia attività costituite da un portafoglio imponibile di fondi comuni di investimento (o azioni) e IRA. Prendendo le entrate dai fondi comuni di investimento sotto forma di un prelievo sistematico, invece degli IRA, riceverai il vantaggio del "ritorno della base", che è esentasse. E i guadagni, se a lungo termine, sono tassati ad aliquote agevolate. Questa può essere l'unica strategia che ti fa risparmiare un pacchetto.

6. Non conoscere e non utilizzare fondi comuni di investimento fiscalmente efficienti. Non tutti i fondi comuni di investimento sono uguali. Soprattutto se detenuti in un conto imponibile. Come mai? Perché la maggior parte dei gestori di fondi comuni di investimento non considera le ramificazioni fiscali. I fondi comuni di investimento devono distribuire le loro plusvalenze interne ai propri investitori una volta all'anno. I gestori di fondi fiscalmente efficienti soppesano l'impatto fiscale prima di vendere qualsiasi cosa.

7. Non utilizzare le regole 72(t) se ti ritiri prima del 59½. La maggior parte delle persone crede che se hai meno di 59 anni e mezzo e percepisci un reddito da pensione, devi pagare una penale del 10%. Questo non è necessariamente così. Un'eccezione è un pagamento sistematico e periodico che dura cinque anni o fino a 59 ½, quello che è più lungo.

8. Avere 72 anni (o più) e non prendere la tua distribuzione minima richiesta (RMD). Quando compi 72 anni devi, con alcune eccezioni, prelevare una certa percentuale dal tuo denaro pensionistico al lordo delle tasse. Se non lo fai ti costerà un 50% di penalità. Sì, avete letto bene, 50%.

9. Non riscossione delle tasse a fine anno. Questo dovrebbe davvero essere il lavoro del consulente per gli investimenti, ma pochi lo fanno. Ciò implica esaminare il portafoglio imponibile, conoscere la base di ogni investimento e vendere quelli che sono in ribasso. Devi aspettare 30 giorni prima di iniziare lo stesso investimento, ma nel frattempo puoi essere in qualcosa di simile.

10. Non avere un consulente ti aiuta con le strategie fiscali. Sii proattivo. Parla con il tuo consulente per quanto riguarda le strategie fiscali. In genere, il periodo migliore è in estate, dopo la stagione fiscale e prima della fine dell'anno. Se non ti aiutano con le strategie, trovane una che lo farà.

Spero che queste informazioni ti aiutino a evitare questi errori comuni. Utilizzando queste informazioni, puoi collaborare con il tuo consulente per padroneggiare la pianificazione fiscale.