L'acquisto della prima casa comporta una certa dose di strategia. Cercare di cronometrare il tuo acquisto in base agli alti e bassi del mercato a volte può sembrare un gioco.
Ma negli ultimi mesi quel gioco è stato molto meno divertente per gli acquirenti di case speranzosi, che potrebbero sentirsi come se fossero quelli con cui si gioca. E ogni gioia rimasta potrebbe presto essere schiacciata, con la Federal Reserve Bank di Dallas che ha recentemente previsto un potenziale crollo del 20% per il mercato immobiliare nel prossimo anno.
Gli americani che vogliono entrare in azione ora hanno una decisione tra le mani. È meglio aspettare fino a un possibile minimo di mercato? O si tratta semplicemente di "previsioni" che non si avvereranno, ed è meglio intervenire ora prima di altri potenziali aumenti dei tassi?
Ci sono pro e contro per entrambe le opzioni, ma ecco cosa dicono gli esperti.
Da non perdere
Aspettando
Mentre la Fed di Dallas ha dichiarato che le abitazioni potrebbero diminuire del 20%, gli esperti ammettono che si tratta di uno scenario pessimistico. In effetti, l'economista della Dallas Fed Enrique Martinez-Garcia afferma che idealmente, la Federal Reserve "infilerà con cura l'ago per abbassare l'inflazione senza innescare una spirale al ribasso dei prezzi delle case".
Ciò aiuterebbe sicuramente gli americani che cercano di entrare nel mercato immobiliare, ma che temono un altro alloggio crollo simile alla Grande Recessione. Dopotutto, il tasso sui prestiti overnight potrebbe raggiungere il 4.5% a dicembre, quando la Fed si riunirà di nuovo. Anche se si spera che sia inferiore alle escursioni passate.
Ma è importante notare che ci sono stati cambiamenti significativi dal 2008, quando i creditori bancari sono stati una parte fondamentale del crollo immobiliare. Le banche avevano concesso prestiti rischiosi, ma il Dodd-Frank Act, che è stato emanato nel 2010, è stato progettato per evitare che crolli del genere si ripetano.
Tuttavia, tassi di interesse più elevati potrebbero far precipitare il settore immobiliare. Tariffe più elevate portano a minori consumi e alla necessità di risparmiare denaro, il che porta quindi a un aumento delle scorte di alloggi sui mercati. Più inventario significa prezzi delle case più bassi, creando un "ciclo di feedback negativo", afferma Martinez-Garcia.
Tuttavia, nulla è garantito. E ancora, dal momento che i cambiamenti apportati dopo la Grande Recessione, potrebbe benissimo essere che non vediamo il massiccio calo dei prezzi delle case previsto dagli economisti. In effetti, è probabile che i prezzi delle case non scenderanno tanto quanto nel 2008.
Quindi potrebbe essere meglio entrare adesso?
Acquistando ora
Il più grande contributo all'acquisto ora potrebbe effettivamente essere considerare COVID-19. La pandemia avrebbe potuto essere mortale per i proprietari di case se gli istituti di credito ipotecario non avessero fornito sollievo. Inoltre, c'erano tassi di interesse incredibilmente bassi per gli americani da bloccare.
E anche se stiamo assistendo a un calo dei prezzi delle case, la pandemia ha portato ad alcuni degli aumenti dei prezzi delle case più alti degli ultimi anni. E quei prezzi rimangono alti oggi. I prezzi delle case negli Stati Uniti sono cresciuti del 12.2% anno su anno nel settembre 2022. È astronomico rispetto al tasso di crescita medio del 5.3% negli ultimi 30 anni, secondo il CEIC.
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I dati sui prezzi delle abitazioni hanno raggiunto il massimo storico nel settembre 2021 al 18.7%, — neanche lontanamente vicino al minimo storico del -11.9% nel marzo 2009. Quindi, anche se assisteremo a una maggiore correzione delle abitazioni, è molto improbabile che scenda di un intero 30% a corrispondono ai livelli del 2009.
Inoltre, c'è ancora molto inventario di alloggi. Anche se questo dovrebbe far scendere i prezzi delle case, gli economisti ritengono che finirà per essere più una correzione dopo anni di crescita durante la pandemia. Qualcosa che dovrebbero capita di tornare ai normali livelli pre-pandemia.
La linea di fondo
Quindi qual è la risposta qui? Tutto si riduce al tuo scenario personale e ai tuoi piani per il futuro, come di solito fa tutto ciò che è finanziario.
Sì, i prezzi delle case potrebbero scivolare di più. Ma se stai cercando di acquistare una casa piuttosto che un investimento - e hai i soldi per farlo - assicurati solo di voler mantenere la tua proprietà per anni. Questa sarà la tua migliore possibilità di garantire che la tua casa recuperi la maggior parte del suo valore se si verifica davvero un crollo drammatico.
Se hai non può permettersi una casa e preoccuparsene una potenziale recessione potrebbe essere disastroso per i tuoi profitti, quindi ora non è il momento di acquistare una casa, indipendentemente dal fatto che i prezzi delle case salgano o scendano. Anche se l'inventario è alto, i prezzi sono bassi e puoi in qualche modo trovare un tasso di interesse ragionevole, non ti aiuterà se non puoi permetterti di pagare il mutuo cattivo credito.
La soluzione migliore per capire cosa ha senso per te è incontrare esperti. Per prima cosa, prendi un parlane con il tuo consulente finanziario. Ti aiuteranno a capire cosa puoi permetterti, semmai, e se dovresti aspettare o meno.
Quindi, una volta che hai in mente alcune cifre, trovare un agente immobiliare per aiutarti a navigare nel mercato di oggi.
Una volta allineati i numeri, ti sentirai molto più sicuro giocando a questo gioco immobiliare. E hey, potrebbe davvero finire per essere di nuovo divertente. Divertimento che sicuramente è mancato in questi ultimi mesi.
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Questo articolo fornisce solo informazioni e non deve essere interpretato come un consiglio. Viene fornito senza garanzie di alcun tipo.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/dallas-fed-just-said-us-140000067.html