La Fed ha appena aumentato i tassi di interesse dello 0.75% per la quarta volta consecutiva, aumentando i timori di una recessione globale. Ma ecco perché i futuri pensionati non dovrebbero farsi prendere dal panico

La Fed ha appena annunciato il suo sesto aumento del tasso quest'anno e alcuni economisti prevedono che i futuri aumenti porteranno il tasso chiave a oltre il 5%, innescando una recessione nel 2023.

I Tasso di fondi federali è già balzato di tre punti percentuali da marzo, con l'ultimo aumento dello 0.75% che si avvicina a un intervallo compreso tra il 3.75 e il 4%.

Sta diventando più costoso prendere in prestito anche se l'inflazione ostinata mantiene i prezzi alti e gli americani sentono la pressione sui loro risparmi per la pensione.

In effetti, secondo il Nationwide Retirement Institute, quattro americani più anziani su 10 stanno ritardando il pensionamento nel mezzo di condizioni economiche difficili, il doppio di quelli che lo scorso anno stavano respingendo il pensionamento.

Tuttavia, mantenere le tue finanze in carreggiata può aiutarti a raggiungere comunque il tuo obiettivo di pensionamento in tempo, anche con una recessione economica all'orizzonte.

Da non perdere

Perché non dovresti farti prendere dal panico

La Fed sta alzando in modo aggressivo i tassi di interesse per combattere l'inflazione persistente, che ha raggiunto l'8.2% a settembre, secondo gli ultimi dati.

Ulteriori aumenti dei tassi saranno in arrivo per portare l'inflazione al 2%; tuttavia, i funzionari suggeriscono che potrebbero non essere così drastici in futuro.

"Nel determinare il ritmo dei futuri incrementi nell'intervallo target, il Comitato terrà conto dell'inasprimento cumulativo della politica monetaria, dei ritardi con cui la politica monetaria influisce sull'attività economica e sull'inflazione e sugli sviluppi economici e finanziari", ha affermato mercoledì la Fed.

Una recessione è tipicamente caratterizzata da un calo significativo dell'attività economica, livelli di disoccupazione in aumento e bassa domanda dei consumatori. Mentre il PIL è aumentato nel terzo trimestre del 2022 e la disoccupazione rimane bassa, i prezzi elevati e il calo dei salari reali stanno aumentando la probabilità che la domanda diminuisca e l'anno prossimo inizi una recessione.

La storia continua

Detto questo, le recessioni sono durate in media meno di un anno dalla seconda guerra mondiale e molti economisti si aspettano che il prossimo anno sarà relativamente mite.

I futuri pensionati potrebbero avere delle preoccupazioni, soprattutto se il valore dei loro IRA è diminuito con il mercato azionario. Il risparmio medio per la pensione è crollato di quasi $ 10,000, secondo i dati della società di servizi finanziari Northwestern Mutual.

Ma se prendi alcune misure precauzionali per rimettere in ordine le tue finanze, potresti non essere gravemente colpito da una recessione economica.

Cosa possono fare i futuri pensionati per prepararsi

Rafforza il tuo fondo di emergenza

Durante una recessione, quando l'attività economica è soffocata e la disoccupazione inizia a crescere, i lavoratori più anziani tendono ad essere più a rischio di perdere il lavoro rispetto a quelli a metà carriera.

Puoi prepararti a questa possibilità rafforzando il tuo fondo di emergenza. Gli esperti generalmente raccomandano di mettere da parte da tre a sei mesi di spese di soggiorno in circostanze normali.

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Tuttavia, se lo sei a malapena riesce a sbarcare il lunario nel mezzo di un'inflazione dilagante, inizia con risparmi minori. Puoi accumulare denaro nel tempo, ma sii realistico su quanto puoi risparmiare.

Raccogli azioni a buon mercato

Sebbene il mercato sia in ribasso, questa potrebbe essere una buona opportunità per acquistare azioni mentre sono a buon mercato – e beneficio a lungo termine.

Se ti trovi in ​​una posizione finanziaria solida, prendi in considerazione la creazione di un portafoglio diversificato con settori che tradizionalmente si comportano bene durante i cicli economici, come l'assistenza sanitaria, i servizi pubblici e i beni di prima necessità.

Anche le attività a breve termine, come contanti, spese anticipate e investimenti a breve termine, possono aiutarti a superare una recessione. Sono pensati per essere utilizzati entro un anno, il che può aiutarti a evitare di attingere ai tuoi fondi di investimento a lungo termine.

Approfitta di aliquote fiscali basse

La flessione del mercato potrebbe effettivamente rappresentare una buona opportunità per convertire la tua IRA tradizionale in una Roth IRA.

A IRA tradizionale ti consente di aumentare i tuoi soldi esentasse fino a quando non effettui prelievi in ​​pensione. Con un Roth IRA, dovrai pagare le tasse in anticipo, ma puoi invece beneficiare di prelievi esentasse in pensione.

Allora perché potrebbe avere senso convertirsi in un Roth IRA ora? Mentre il mercato è in ribasso, è probabile che anche il valore del tuo portafoglio si sia ridotto, il che significa che c'è meno su cui pagare le tasse.

Attualmente stai anche beneficiando degli sgravi fiscali del 2017, che non si applicheranno più entro il 31 dicembre 2025.

Se pensi di poter essere in una fascia fiscale più alta in futuro, considera di assumerti un carico fiscale inferiore ora e di guadagnare dai prelievi esentasse in pensione.

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