L'inflazione è in aumento, il mercato azionario è volatile e ora la Federal Reserve ha alzato i tassi di interesse, ma gli investitori, come sempre, dovrebbero evitare qualsiasi cambiamento importante, hanno affermato i consulenti finanziari.
La Federal Reserve ha annunciato a escursione di mezzo punto al tasso sui fondi federali di mercoledì, nel tentativo di combattere l'inflazione. Anche se potrebbe non sembrare molto, è stato l'aumento più grande dal 2000. Questo aumento potrebbe anche non essere l'ultimo, poiché il Federal Open Market Committee considera ulteriori aumenti durante i prossimi incontri, il presidente della Federal Reserve Jerome Powell disse mercoledì durante una conferenza stampa. "L'inflazione è troppo alta e comprendiamo le difficoltà che sta causando", ha affermato. "Ci stiamo muovendo rapidamente per abbatterlo".
Questo tipo di caos nel mercato può essere stressante, hanno riconosciuto i consulenti, ma i risparmiatori di pensioni e gli investitori dovrebbero mantenere la loro rotta e attenersi ai loro piani di investimento.
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"Gli investitori a lungo termine non dovrebbero apportare modifiche sostanziali ai loro portafogli bilanciati in base alla direzione dei tassi di interesse o alla volatilità del mercato azionario, ma attenersi al loro piano finanziario", ha affermato Jon Ulin, pianificatore finanziario certificato e amministratore delegato di Ulin & Società di gestione patrimoniale. "L'asset allocation complessiva dovrebbe rimanere invariata per evitare il market timing".
Ci sono vari modi in cui un aumento dei tassi di interesse può influenzare gli investimenti pensionistici. Ad esempio, i prezzi delle obbligazioni e i tassi di interesse reagiscono in modo inverso l'uno all'altro, quindi quando uno sale, l'altro scende. Ma questa mossa potrebbe anche esercitare una maggiore pressione sui prezzi delle azioni poiché le persone acquistano obbligazioni a breve termine con tassi più elevati nel tentativo di ridurre il rischio dei loro portafogli, ha affermato Ulin. Alcune persone potrebbero voler rivedere la quantità dei loro portafogli in obbligazioni con durate più lunghe e potrebbero voler parlare con il proprio consulente finanziario dei passaggi successivi.
Ora è un buon momento per concentrarsi sui risparmi di emergenza, hanno affermato i consulenti. I conti di risparmio e i conti del mercato monetario hanno avuto tassi di interesse molto bassi negli ultimi anni. L'aumento dei tassi di interesse cambierà in meglio i rendimenti dei conti bancari, ma lentamente e ancora non vicino a ciò di cui i pensionati avrebbero bisogno per combattere l'inflazione (un CD con un tasso anche del 2% non sarà paragonabile al denaro di cui hai bisogno se l'inflazione è dell'8.5% , disse Ulin).
Ma è un passo in una direzione utile: avere un conto in contanti elevato consente ai pensionati di evitare di ritirarsi dai portafogli di investimento quando il mercato si sta agitando, il che impedisce loro di cadere vittime della sequenza del rischio di rendimento.
I sequenza del rischio di rendimento è la possibilità di prelevare da un conto quando sta scendendo da una flessione del mercato azionario, che si traduce in rendimenti potenzialmente inferiori in futuro. "La grande recessione del 2008-2009 ci ha insegnato molte lezioni", ha affermato Thomas Scanlon, un pianificatore finanziario certificato presso Raymond James Financial Services. “La sequenza dei ritorni conta davvero. Se hai intenzione di ritirarti e accettare distribuzioni durante un mercato ribassista, fai attenzione. Il tuo portafoglio può diminuire in modo significativo molto rapidamente".
Alcuni investitori che intendono ritirarsi presto, o che sono già in pensione, potrebbero voler dare un'altra occhiata alle rendite, che potrebbero beneficiare di aumenti dei tassi di interesse. Potrebbero voler dire tassi di interesse più alti migliori rendite vitalizie – per esempio, un uomo di 65 anni che investe $ 100,000 in una rendita quando il rendimento delle obbligazioni societarie AAA di Moody's era del 2% avrebbe ottenuto circa $ 450 al mese di reddito garantito, ma quando quel rendimento è balzato di 1.4 punti percentuali, lo stesso investimento ha raccolto quasi $ 500, secondo ImmediateAnnuities.com. Naturalmente, gli investitori dovrebbero anche controllare qualsiasi rendita che considerano l'acquisto per assicurarsi che sia appropriata per i loro obiettivi e bisogni in pensione.
Nel frattempo, i risparmiatori della pensione dovrebbero esaminare in quali altri modi le loro finanze personali potrebbero essere influenzate da questo annuncio. Ad esempio, se hanno un debito elevato con carta di credito, ora potrebbe essere il momento di concentrarsi sul rimborso del debito poiché i TAEG delle carte di credito potrebbero aumentare in risposta alla decisione della Fed. Lo stesso vale quando si acquista una casa con un mutuo o un'auto con un prestito auto. Prenditi il tempo per rivedere le tue finanze personali, ma non saltare per apportare modifiche drastiche, avvertono gli esperti.
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/the-fed-raised-interest-rates-what-to-do-now-with-your-retirement-portfolio-11651812684?siteid=yhoof2&yptr=yahoo