L'indice di sviluppo umano, la longevità e te

Principali takeaways

• L'indice di sviluppo umano valuta lo sviluppo umano individuale in ciascun paese
• Ogni paese è classificato nell'ISU in base al reddito medio annuo, all'istruzione e all'aspettativa di vita
• L'indice introdotto dalle Nazioni Unite sottolinea che le vite e le capacità individuali dovrebbero essere i criteri primari per valutare lo sviluppo nazionale
• In qualità di investitore, tenersi al passo con i cambiamenti dell'aspettativa di vita, in generale e propri, può informare la propria strategia finanziaria

L'indice di sviluppo umano (HDI) è in trend all'inizio del 2023 mentre i paesi di tutto il mondo riflettono i risultati del 2022.

Secondo il Programma di sviluppo delle Nazioni Unite, "Sulla scia della pandemia, e per la prima volta in assoluto, il valore globale dell'indice di sviluppo umano (ISU) è diminuito, per due anni consecutivi".

Ma l'UNDP vede una promessa nei dati. Più specificamente, "un'opportunità per reinventare il nostro futuro, per rinnovare e adattare le nostre istituzioni e per creare nuove storie su chi siamo e cosa apprezziamo".

Negli Stati Uniti, l'aspetto di questi futuri sembra essere in evoluzione in un tumultuoso panorama economico. Ecco perché è più importante che mai per gli investitori riflettere sui propri valori e andare avanti per costruire futuri finanziari più solidi.

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Cos'è l'indice di sviluppo umano (ISU)?

Il Indice di sviluppo umano è stato sviluppato dall'economista pakistano Mahbub ul Haq. È stato introdotto dalle Nazioni Unite nel 1990 per sottolineare che le persone, non la crescita economica, sono il criterio ultimo per valutare lo sviluppo nazionale.

L'ISU è spesso inquadrato in termini di ciò che le persone possono "essere" e "fare" nella propria vita. Un peso particolare è dato alla capacità della persona media di scegliere una vita desiderabile con abbondanza di cibo, riparo e libertà democratiche.

L'Indice considera come se la cava il cittadino medio in un paese in base ai risultati scolastici, finanziari e di durata della vita. Quindi, confronta i risultati di ciascuna nazione con quelli di altri paesi per mostrare a ciascuno dove si trova su una scala di sviluppo che mette al primo posto le persone.

I paesi che ottengono i migliori risultati tendono ad avere una durata media della vita più lunga, una migliore istruzione e redditi pro capite più elevati.

L'Ufficio per i rapporti sullo sviluppo umano del Programma di sviluppo delle Nazioni Unite calcola e pubblica l'ISU su base annuale. Nel 2020, l'indice di sviluppo umano aggiustato per la disuguaglianza (IHDI) è stato introdotto come "il livello effettivo di sviluppo umano (che tiene conto della disuguaglianza)".

In questo nuovo contesto, l'ISU è spesso "visto come un indice di 'potenziale' sviluppo umano... che potrebbe essere raggiunto se non ci fossero disuguaglianze".

Detto questo, l'ISU non considera i fattori che giocano in altri indici di ricchezza e benessere, come il PIL o la ricchezza netta pro capite. Pertanto, molti paesi sviluppati, anche tra i membri del G7, vedono classifiche inferiori rispetto a quelle che avrebbero altrimenti.

Fattori nell'indice di sviluppo umano

L'indice di sviluppo umano funge da riepilogo quantificabile dello sviluppo umano medio attraverso quattro fattori fondamentali della personalità:

• Salute e longevità, misurate dall'aspettativa di vita alla nascita
• Conoscenza e istruzione, come misurato dal previsto anni di scolarità per i bambini in età scolare
• Conoscenza e istruzione, misurate in media anni di scolarizzazione per adulti dai 25 anni in su
• Uno standard di vita "accettabile", misurato dal reddito nazionale lordo (RNL) pro capite (in $ USA)

L'Indice stabilisce minimi e massimi, o obiettivi, per ogni aspetto dello sviluppo umano. Quindi, ogni paese viene valutato su una scala da 0 a 1 e tracciato tra questi pali.

Il punteggio finale è calcolato come media geometrica dei punteggi di un paese in ciascuna categoria. Punteggi HDI più elevati indicano che un paese ha raggiunto un livello più elevato di sviluppo umano.

Come viene utilizzato l'indice di sviluppo umano?

L'indice di sviluppo umano è progettato per enfatizzare quanto prontamente gli esseri umani possano godere di esperienze lavorative e domestiche soddisfacenti. Mentre i paesi sono spesso valutati in base alla loro dimensione economica e al loro contributo, l'ISU consente alle nazioni di valutare il loro potenziale per gli individui di sviluppare e realizzare una vita piacevole.

Le nazioni possono utilizzare l'ISU per esaminare i risultati umani e le scelte politiche a livello nazionale o internazionale. I contrasti tra paesi possono, in teoria, stimolare il dibattito sulle priorità del governo e sulle politiche normative che hanno un grande impatto sugli individui. L'ISU è utile anche per esaminare le disparità tra gruppi socioeconomici ed etnici.

Paesi con i punteggi HDI più alti

In generale, un punteggio HDI tra i primi 66 indica che un paese ha “uno sviluppo umano molto elevato. La maggior parte dei migliori punteggi HDI sono raggruppati nei paesi del Nord Europa, con i primi cinque nel 2021 che vanno a (in ordine):

• Svizzera (0.962)
• Norvegia (0.961)
• Islanda (0.959)
• Hong Kong (0.952)
• Australia (0.951)

Nel più recente rapporto HDI (2021-2022), gli Stati Uniti hanno ottenuto il 21° posto, con un valore di 0.921.

Il legame tra aspettativa di vita e investimento

Abbiamo esaminato le diverse sfaccettature che compongono l'indice di sviluppo umano. E mentre molti di loro hanno legami interessanti con le finanze di un individuo, ci concentreremo su uno: il rapporto tra longevità e investimento.

Sebbene molti paesi abbiano subito un duro colpo alla loro aspettativa di vita (e al loro HDI) durante il Covid, negli anni precedenti molti hanno visto aumentare la loro aspettativa di vita media.

Questo è importante perché, più a lungo vivono le persone, più i loro soldi per la pensione devono allungarsi. E i budget moderni non devono solo tenere conto dei normali costi della vita in pensione. Gli impatti di maggiore inflazione e anche il potenziale per costosi problemi di salute con l'età avanzata è molto importante.

E con oltre la metà degli americani fuori dal giro sulla durata media della vita in pensione, è probabile che molti investitori non riescano a risparmiare abbastanza per garantire che i loro budget durino quanto loro.

Attualmente, la maggior parte degli americani va in pensione da qualche parte a metà degli anni '60. Ma secondo l'amministrazione della previdenza sociale Tabelle di vita del periodo, l'uomo medio di 65 anni può aspettarsi di vivere altri 18 anni. Per le donne, raggiungere i 65 anni comporta un'alta probabilità di vivere quasi altri 21 anni.

Nel frattempo, la Stime CDC che il ragazzo medio nato nel 2021 può aspettarsi di vivere almeno 73 anni. L'aspettativa di vita tra le neonate è ancora più alta, intorno ai 79 anni.

Ciò significa che gli attuali pensionati dovrebbero aspettarsi di finanziare di nuovo circa 1/3 della loro vita vissuta dai loro risparmi per la pensione. Per i futuri pensionati, l'aspettativa di vita diminuisce leggermente, ma dovresti comunque aspettarti di finanziare almeno un decennio in pensione.

Pianificare il tuo "rischio di longevità"

L'aumento della durata della vita nell'ultimo secolo ha posto un numero maggiore di individui a "rischio di longevità" o al rischio di sopravvivere ai risparmi per la pensione. Quando ciò accade, le tue uniche alternative potrebbero essere la previdenza sociale e il ritorno al lavoro.

Fortunatamente, è possibile aggirare il rischio di longevità rimanendo proattivi nella pianificazione della pensione. Ecco da dove cominciare.

Investi presto e spesso

Uno dei "trucchi" per investire per la pensione è proprio farlo. Rendi gli investimenti regolari parte del tuo programma finanziario, sia che tu contribuisca settimanalmente, bisettimanalmente o mensilmente. Alla fine della giornata, non puoi costruire il tuo portafoglio se non salvi.

Diversifica le tue risorse

Investire in un portafoglio di attività diversificate - e persino conti diversificati - possono ripartire il rischio e aiutarti a cogliere i vantaggi in più mercati.

È comune una combinazione di azioni e obbligazioni (inclusi ETF azionari e obbligazionari) di vari settori, dimensioni e livelli di rischio. Potresti anche prendere in considerazione attività alternative come gli immobili per generare un reddito regolare.

Puoi anche investire in un mix di conti pensionistici, come i tradizionali o Roth 401(k) se i tradizionali o Roth IRA. Ogni tipo di account presenta varie limitazioni e vantaggi che potrebbero influire sulla tua strategia a lungo termine.

Guarda i fondi con data obiettivo

Un'altra opzione di investimento da considerare per i futuri pensionati è un fondo con data obiettivo.

Questi fondi detengono e riequilibrano le attività per - si spera - raggiungere un obiettivo prefissato entro una data specifica nel futuro. Una volta investito, indipendentemente dal fatto che si scelga una sequenza temporale di 10 o 30 anni, il sentiero di discesa del fondo determinerà la sua allocazione degli asset nel tempo. (In genere diventa più conservativo man mano che si avvicina la data target.)

Detto questo, i fondi con data obiettivo possono essere più costosi rispetto a fondi più passivi, quindi è saggio guardare prima di saltare.

Considera la cronologia della tua previdenza sociale

I pensionati possono iniziare a percepire i benefici della previdenza sociale a partire dai 62 anni. Tuttavia, più giovane prendi l'assegno, meno riceverai ogni mese.

Ad esempio, se sei nato dopo il 1960, la tua età pensionabile "completa" è 67 anni. Ma se entri in pensione a 62 anni, un assegno di $ 1,000 scenderebbe a $ 700.

Nel caso di un sussidio di $ 1,000, andare in pensione cinque anni prima riduce l'importo del sussidio di $ 300 al mese o $ 3,600 all'anno. Se vivi vent'anni in pensione, sono decine di migliaia di benefici pensionistici che stai perdendo.

In altre parole: se non lo fai avere per prendere il tuo assegno di previdenza sociale in anticipo - anche se altrimenti vai in pensione - potrebbe essere meglio aspettare.

Investi per il lungo raggio

Investire è uno di quei rari momenti in cui è effettivamente possibile fare una fortuna in poche settimane, giorni o ore. Ma mirare a ricompense così elevate comporta rischi enormi, del tipo che spesso non è saggio affrontare con i fondi pensione.

Invece, concentrati sulla creazione di ricchezza a lungo termine. Prova le strategie buy-and-hold e la media del costo in dollari per distribuire i costi di acquisto e cercare i massimi guadagni aggiustati per il rischio. Considera a che età dovresti iniziare a rimescolare le tue partecipazioni per concentrarti sul reddito piuttosto che su una crescita eccezionale.

E anche quando il mercato diventa agitato, prenditi un momento per respirare, aggiusta la tua strategia quando è appropriato e continua a nuotare. Spesso, la cosa peggiore che puoi fare in un mercato ribassista è incassare i tuoi investimenti in perdita totale.

La linea di fondo

Investire per la pensione è una delle decisioni più importanti e più longeve che puoi prendere. Poiché la durata della vita umana continua ad espandersi, prepararsi alla possibilità di decenni di pensionamento è più importante che mai.

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