Quasi tutti hanno in mente almeno una delle due estremità quando investono denaro: pensionamento o prendersi cura della famiglia. Sebbene possa sembrare che tu debba affrontare queste priorità separatamente, un ULIP ti consente di prepararti per entrambe con un unico veicolo finanziario. Un ULIP è una combinazione di investimento e assicurazione sulla vita utilizzata per effettuare vari pagamenti ai beneficiari dopo la tua morte. Per preparare adeguatamente la tua proprietà e configurarla per avvantaggiare maggiormente la tua famiglia, considera collaborare con un consulente finanziario che ha l'esperienza per aiutare a guidare l'intero processo.
Che cos'è un piano assicurativo Unit Linked (ULIP)?
Un piano assicurativo unit linked (ULIP) è un prodotto finanziario costituito da due componenti: assicurazione sulla vita e investimenti. Gli ULIP consentono agli assicurati di garantire che i loro cari ricevano un pagamento al momento della morte dell'assicurato. Inoltre, l'aspetto di investimento di un ULIP consente agli assicurati di allocare i fondi verso le attività in base alla loro tolleranza al rischio.
Parte del premio che si paga va alla copertura assicurativa, mentre il restante viene unito ai dollari di investimento di altri assicurati e investito in una varietà di prodotti di investimento. Questo può essere uno strumento per costruire ricchezza, pagare le spese educative dei tuoi nipoti, accedervi assicurazione sulla vita o altri motivi. Il più delle volte, un ULIP viene utilizzato a beneficio dei tuoi discendenti.
Come funzionano i piani assicurativi Unit Linked (ULIP)?
Di solito, puoi acquistare un ULIP pagando in anticipo una notevole somma forfettaria. Una volta acquisito un ULIP, paghi annualmente, trimestralmente o mensilmente premi per mantenere la politica e far crescere i tuoi investimenti. L'azienda che gestisce l'ULIP divide il pagamento tra la polizza assicurativa e il conto di investimento.
Gli ULIP sono più adatti per gli investitori che cercano quanto segue:
A assicurazione sulla vita polizza che garantisce un payout ai familiari e funge anche da veicolo di investimento.
La capacità di cambiare tipi di investimento e allocazioni ogni volta che lo desiderano, riducendo potenzialmente il rischio o aumentando l'esposizione a rendimenti più elevati.
Massimizzare le opportunità rimanendo nel borsa per un decennio o più.
Un investimento che può adattarsi alle diverse fasi della vita con l'invecchiamento dell'assicurato.
Gli ULIP offrono agli assicurati molteplici possibilità di investimento attività. Ogni opzione offre un livello variabile di rischio e rendimento. Ad esempio, i fondi azionari possono essere una buona opzione, ma le azioni sono tra le attività più rischiose. Tuttavia, le azioni hanno i rendimenti potenziali più elevati per compensarlo. Ad ogni azione è assegnato un Valore Patrimoniale Netto, o NAV, che consente agli assicurati di conoscere il valore di azioni specifiche.
Un'altra opzione è allocare dollari in fondi di debito verso garantiti e non garantiti obbligazioni. Portano meno rischi e offrono rendimenti inferiori. Se andrai in pensione presto o ti senti a disagio a perdere denaro per investimenti a breve termine, i fondi di debito potrebbero essere l'opzione giusta. Puoi anche combinare entrambi strategie di investimento sia in azioni che in debiti, offrendoti un equilibrio tra rischio e rendimento.
Vantaggi di un piano assicurativo Unit Linked (ULIP)
Gli ULIP sono strumenti finanziari flessibili che si adattano a vari piani finanziari e stili di investimento. Prima di decidere se investire in un ULIP è una buona scelta per la tua situazione, è una buona idea capire come possono avvantaggiarti. Questo strumento di investimento offre agli assicurati numerosi vantaggi, quali:
Assicurazione sulla vita e servizi di investimento in un unico conto: La comodità può semplificare la gestione finanziaria. Inoltre, gli ULIP offrono la tranquillità di una polizza di assicurazione sulla vita e la crescita finanziaria di a portafoglio azionario.
Costo e range di copertura personalizzabili: La parte dell'assicurazione sulla vita di un ULIP può pagare da dieci a quaranta volte il valore del premio annuale.
Cambiare i tipi di investimento: Gli ULIP ti consentono di investire in azioni del mercato azionario, che offrono alto rischio e alti rendimenti. D'altra parte, gli investitori conservatori possono allocare i loro soldi verso fondi di debito. La maggior parte delle società ULIP ti consente di cambiare tipo di investimento gratuitamente più volte all'anno. Questa opzione ti dà il controllo dei tuoi investimenti, così puoi investire secondo il tuo desiderio di rischio.
Migliore liquidità rispetto ad altri conti di investimento: Gli ULIP hanno una funzione nota come prelievo parziale, che ti dà accesso gratuito ad alcuni dei fondi nel tuo conto. Di conseguenza, il tuo ULIP può aiutarti ad affrontare le spese pianificate o non pianificate, in genere senza una penale di prelievo.
Puntare a obiettivi finanziari: Sia che tu voglia creare un fondo per il college o risparmiare per la pensione, puoi configurare il tuo ULIP per adattarlo al tuo piano finanziario.
Vantaggi fiscali: I pagamenti dei premi sono spesso deducibili dalle tasse. Inoltre, il cambio di tipo di investimento non comporta sanzioni fiscali e i benefici ULIP per scadenza/decesso sono generalmente esenti da imposte.
Suggerimenti per la selezione di un piano assicurativo Unit Linked (ULIP)
Quando selezioni un ULIP, ci sono cose di cui puoi essere consapevole durante il processo che potrebbero aiutarti a scegliere il piano giusto per te. I suggerimenti più importanti da tenere presente quando si seleziona il piano ULIP sono vari, ma prima di tutto dovresti prendere nota degli attributi principali del piano, come ad esempio:
La copertura o il pagamento della vita viene corrisposto al decesso dell'assicurato.
Quante volte puoi alternare tra azioni, debiti e fondi ibridi.
Come aumentare i tuoi fondi di investimento con premi extra.
Parziale ritiro stipulazioni.
Successivamente, puoi abbinare la struttura ULIP ai tuoi piani finanziari. Il tuo ULIP dovrebbe servire ai tuoi obiettivi, sia che tu voglia creare un fondo per piccole imprese o risparmiare per una vacanza. Indipendentemente dal tuo obiettivo, anche comprendere le commissioni prima di prendere una decisione può avere un impatto enorme. Come qualsiasi conto di investimento, la società che scegli addebiterà commissioni aggiuntive per gestire il tuo ULIP. È una buona idea avere un'idea dei costi prima di impegnarsi in un piano.
Infine, essere consapevoli di tutte le implicazioni fiscali è importante per non pagare inutilmente. Quando si considerano ULIP diversi, è probabile che lo siano i pagamenti dei premi tassa deducibile per la maggior parte dei piani. Detto questo, si consiglia di ricontrollare con la compagnia di assicurazioni in che modo il loro piano gioverà alla tua situazione fiscale.
Un piano assicurativo Unit Linked è giusto per te?
Gli ULIP possono adattarsi a numerose circostanze della vita e tipi di investitori e sapere se è giusto per te dipende davvero dalla tua situazione finanziaria personale. Ci sono tre ragioni per cui questi piani potrebbero essere una buona idea per un gran numero di persone che cadono in determinate circostanze. Questi motivi sono:
Se stai pianificando la pensione: Se sei all'inizio della tua carriera, puoi impostare i tuoi investimenti ULIP in modo più aggressivo e adattarli col passare del tempo per adattarli al tuo orizzonte temporale. Inoltre, quando la tua polizza assicurativa sulla vita raggiunge la scadenza, avrai fondi extra che puoi reinvestire.
Se stai mettendo su famiglia: Gli ULIP offrono il duplice vantaggio di una polizza assicurativa sulla vita che può provvedere finanziariamente alla tua famiglia in caso di decesso dell'assicurato, oltre alla possibilità di investire per l'istruzione di un bambino.
Se vuoi controllare il tuo portafoglio: Gli ULIP consentono agli investitori di cambiare tipo di investimento e adeguare il rapporto rischio e rendimento nei loro portafogli. Tuttavia, gli investitori che preferiscono un approccio "imposta e dimentica" potrebbero trovare questa opzione stressante o dispendiosa in termini di tempo.
Sebbene gli ULIP siano strumenti finanziari versatili, non sono adatti a tutti. Ad esempio, se vuoi investire denaro in un indice azionario gestito passivamente, potresti voler cercare altrove. Oppure, se il pensionamento è dietro l'angolo, potresti non avere un lasso di tempo che ti consentirà di sfruttare appieno i punti di forza di un ULIP.
Conclusione
Gli ULIP sono strumenti finanziari multisfaccettati che forniscono agli assicurati coperture assicurative sulla vita, diverse opzioni di investimento e vantaggi fiscali. Poiché ogni ULIP offre funzionalità diverse, è fondamentale guardarsi intorno e comprendere i dettagli prima di pagare un piano. Di conseguenza, si consiglia di sviluppare un piano finanziario e fissare obiettivi prima di acquistare un ULIP.
Suggerimenti per investire
Avere un piano finanziario può aiutarti a scegliere l'ULIP che fa per te. I consulenti finanziari possono aiutarti a costruire un piano che ti aiuti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Trovare un consulente finanziario qualificato non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari che servono la tua zona e puoi intervistare gratuitamente le tue partite di consulenti per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
Gli ULIP sono solo un modo per ottenere visibilità nel mercato azionario. Se stai utilizzando un ULIP per creare un portafoglio o ti stai chiedendo quale tipo di investimento è giusto per te, ecco il nostro guida all'investimento per principianti.
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Il post Che cos'è un piano assicurativo Unit Linked (ULIP)? apparve prima Blog di SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/investment-strategy-protect-retirement-family-140047808.html