L'IRS ha appena aumentato quanto puoi contribuire per la pensione

L'assistenza sanitaria è una delle preoccupazioni più urgenti per i pensionati e, con le spese mediche in aumento ogni anno, due americani su tre si preoccupano degli alti costi sanitari in pensione. I modelli stimano che una coppia di pensionati all'età di 65 anni avrà bisogno di circa $ 200,000 risparmiati solo per l'assistenza sanitaria, superando il risparmio totale dell'americano medio.

Come parte dei suoi adeguamenti annuali dell'inflazione, l'IRS ha recentemente rilasciato nuovi limiti di contribuzione per i conti di risparmio sanitario, dando ai risparmiatori di pensionamento più potere di risparmiare per queste crescenti spese mediche. Gli HSA sono generalmente visti come un modo per risparmiare sulle spese sanitarie, ma possono anche fungere da potenti strumenti per la pensione. Ora puoi risparmiare ancora di più.

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L'IRS aumenta i limiti di contribuzione HSA per il 2023

L'inflazione elevata e l'aumento dei costi sanitari si combinano per creare un onere sempre maggiore per i pensionati. Nell'ambito dei suoi adeguamenti annuali, l'IRS ha rilasciato i limiti di contribuzione corretti per l'inflazione per il 2023 conti di risparmio sanitario (HSA). A partire dal prossimo anno, le persone con un piano sanitario per sé stessi altamente deducibili possono contribuire con un extra di $ 200 alla loro HSA. Il nuovo limite aumenterà da $ 3,650 a $ 3,850.

I piani sanitari ad alta deducibilità sono piani sanitari con una franchigia annuale che supera $ 1,500 per la sola copertura o $ 3,000 per le famiglie. Questi sono spesso abbinati a un HSA, che ti consente di utilizzare dollari al lordo delle tasse per pagare spese mediche qualificate.

Come possono trarre vantaggio i risparmiatori di pensionamento

Molte persone considerano gli HSA principalmente come un modo per risparmiare sulle spese sanitarie, in modo simile all'utilizzo di un conto di spesa flessibile (FSA) per piani a franchigia inferiore. Tuttavia, le HSA sono spesso uno strumento di risparmio potente ma sottoutilizzato che estende i benefici fiscali fino al pensionamento.

I contributi HSA non sono soggetti alle imposte federali sul reddito, quindi la detrazione dei contributi dallo stipendio può ridurre il carico fiscale annuale. Puoi continuare a contribuire fino all'iscrizione a Medicare.

La storia continua

Inoltre, i contributi HSA guadagnano interessi esentasse. Anche quei fondi possono essere investiti e proprio come con un piano pensionistico a carico del datore di lavoro, i tuoi investimenti crescono esentasse. Pertanto, a differenza di un FSA, i fondi non scadono alla fine dell'anno; il saldo si rinnova di anno in anno e il saldo è sempre tuo da spendere, risparmiare o investire.

Infine, all'età di 65 anni, hai libero accesso ai tuoi fondi HSA per qualsiasi scopo. Non sono richieste distribuzioni minime e il denaro prelevato per le spese sanitarie ammissibili non è soggetto all'imposta federale sul reddito. Se scegli di prelevare fondi in pensione, pagherai le imposte sul reddito proprio come faresti con altri piani pensionistici.

Conclusione

L'IRS ha recentemente pubblicato i limiti di contribuzione HSA aggiornati per il 2023, adeguandoli annualmente all'inflazione. A partire dal prossimo anno, le persone possono contribuire fino a $ 3,850 all'anno in dollari fiscalmente differiti. Gli HSA sono potenti strumenti di pensionamento che sono spesso sottoutilizzati, nonostante i loro vantaggi fiscali e la crescente preoccupazione per l'aumento dei costi sanitari. Puoi qualificarti per un HSA fintanto che sei iscritto a un piano sanitario ad alta deducibilità e puoi trasferire il tuo account se cambi lavoro perché l'account appartiene sempre a te, non al tuo datore di lavoro. Gli HSA sono più adatti per i risparmi sugli investimenti pensionistici, ma ciò potrebbe significare che pagherai di tasca tua le spese mediche mentre contribuirai a una. In caso di dubbio, un esperto può aiutarti a determinare se un HSA è una buona scelta per te.

Suggerimenti per la pianificazione della pensione

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