Da anni ormai i conti di risparmio pagano un tasso di interesse abissale. Ma negli ultimi mesi abbiamo visto conti pagare molto di più: attualmente, l'intervallo per i conti di risparmio online ad alto rendimento è compreso tra circa l'1.6% e il 2.15%, rispetto a molto meno dell'1% dello scorso anno. (Vedi le tariffe più alte che puoi ottenere su un conto di risparmio qui.)
Detto questo, c'è una cosa da ricordare qui: “Gli interessi che guadagni da un conto di risparmio ad alto rendimento sono generalmente tassabili. Non sarai tassato sui tuoi contributi al tuo conto di risparmio, solo sugli interessi che guadagni mantenendo i tuoi soldi lì", afferma Alana Benson, portavoce degli investimenti di NerdWallet. Quindi, mentre l'anno scorso potresti aver guadagnato molto poco dai tuoi risparmi, per alcuni di voi quest'anno sarà una storia diversa. Ma non preoccuparti troppo: "Non pagherai mai più tasse degli interessi che guadagni", afferma il pianificatore finanziario certificato Jim Evans, co-fondatore e vicepresidente di TTG Financial.
Inoltre, tariffe più elevate sul tuo conto di risparmio sono un'ottima notizia, anche se è associata a una fattura fiscale. "Potremmo anche dire che qualsiasi tasso sui tuoi risparmi è una buona notizia poiché molte banche hanno pagato essenzialmente zero interessi sui risparmi negli ultimi anni", afferma Evans. (Vedi le tariffe più alte che puoi ottenere su un conto di risparmio qui.)
Quanto a quanto ti costerà il tuo reddito da interessi dipende dalla tua aliquota fiscale marginale. Se paghi già le tasse sul tuo altro reddito, gli interessi che guadagni sui tuoi risparmi saranno tassati all'aliquota marginale più alta. “Se sei nella fascia fiscale del 22%, pagherai il 22% sui tuoi interessi. Nonostante il carico fiscale, il vantaggio di ricevere interessi in genere supera il piccolo aumento fiscale", afferma Benson.
Una coppia che guadagna $ 150,000 con un tasso marginale massimo del 22% che divide $ 50,000 tra un mercato monetario e un conto di risparmio potrebbe aspettarsi di guadagnare da $ 550 a $ 600 di interessi sui propri risparmi. "Al 22%, questo aumenterà il loro conto fiscale da [circa] $ 121 a $ 132, ma i loro guadagni hanno superato il loro conto fiscale, quindi nel complesso è una buona notizia", afferma Evans.
Come saprai se devi l'IRS per il tuo conto di risparmio?
"La tua banca potrebbe inviarti un modulo fiscale 1099-INT se hai guadagnato più di $ 10 di interessi durante l'anno fiscale", afferma Benson. E questo è qualcosa che dovrai includere nella tua dichiarazione dei redditi.
Ma se ricevi un 1099-INT dall'IRS a gennaio, non allarmarti. “Poiché le banche offrono tassi di interesse più elevati ai propri clienti che hanno conti di risparmio o conti del mercato monetario, ciò può significare un carico fiscale più elevato. Negli ultimi anni, questo non ha portato a molte entrate per la maggior parte delle persone, dal momento che i tassi di interesse per i conti di risparmio sono stati molto bassi, ma per un conto da $ 100,000, ciò significherebbe un reddito aggiuntivo di $ 2,000, che per un singolo conto. una persona con un reddito imponibile di $ 90,000 aggiungerebbe altri $ 480 al conto delle tasse ", afferma il pianificatore finanziario certificato Jud Mallini di Together Planning.
I consigli, i consigli o le classifiche espressi in questo articolo sono quelli di MarketWatch Picks e non sono stati esaminati o approvati dai nostri partner commerciali.
Fonte: https://www.marketwatch.com/picks/the-irs-may-be-coming-for-your-savings-account-but-dont-worry-its-not-as-bad-as-it- suoni-01662594936?siteid=yhoof2&yptr=yahoo