Mancano meno di due settimane prima che l'ultima pausa sui pagamenti dei prestiti studenteschi federali scadrà il 31 agosto.
Non c'è bisogno di dirlo a Cassie Smith.
La possibilità di riavviare i pagamenti è "una nuvola di pioggia incombente che mi si posa sopra la testa ogni giorno", afferma Smith, 33 anni, docente universitario che vive ad Austin, in Texas, con un debito di prestito studentesco di $ 52,000 in sospeso.
Smith è un docente della Texas State University per studenti che perseguono lauree in assistenza sociale. Ha accettato il lavoro dopo anni nel campo del lavoro sociale tipicamente meno retribuito, osservando alcuni ex colleghi spostarsi verso percorsi più redditizi, come quello immobiliare. Poiché lavora per un college pubblico, Smith crede che alla fine si qualificherà per un programma che cancella il debito federale dei dipendenti pubblici dopo almeno 10 anni di pagamenti. Ma nel frattempo, si è sentita schiacciata dalla bolletta mensile del prestito studentesco, cioè fino al blocco.
“La pausa ha significato tutto. Ha cambiato e rimodellato una realtà per me che non avrei mai immaginato possibile", ha detto Smith. La pausa dell'era della pandemia iniziata a marzo 2020 ed è stata prorogata dalle amministrazioni Trump e Biden ha liberato Smith da un pagamento mensile di $ 268. Le ha permesso di saldare i debiti della carta di credito, la sua vecchia macchina e mettere da parte i soldi per un acconto su un condominio, un'impresa non da poco per una donna single che vive in una città costosa.
Tuttavia, ha un lavoro secondario come pet sitter e sta per iniziarne uno nuovo come mentore di scuola elementare sulla scommessa che i pagamenti del prestito studentesco stiano riprendendo.
Mentre Smith e gli altri 43 milioni di altri mutuatari di prestiti studenteschi aspettano risposte dall'amministrazione Biden su ciò che verrà dopo, si sta svolgendo un dibattito sulla decisione dei funzionari del potenziale impatto economico, sia che si tratti di riavviare i pagamenti, prolungare la pausa e/o offrire un'ampia cancellazione del debito. Alcuni sostengono gli economisti che la riduzione del debito studentesco potrebbe aumentare l'inflazione liberando denaro da spendere per i mutuatari. Altri esperti ribattono che l'aiuto del prestito studentesco probabilmente spingerebbe i mutuatari a risparmiare i fondi extra e ripagare altri debiti.
Quando è stata raggiunta per un commento venerdì, la Casa Bianca ha indicato i commenti all'inizio di questo mese dalla segretaria stampa Karine Jean-Pierre. Non ci sono state ancora decisioni sulla pausa o sulla cancellazione, ha detto Jean-Pierre durante il briefing del 9 agosto. Il presidente sa che i prestiti "peso" finanziario possono aggiungere. "Avrà qualcosa prima del 31 agosto" disse Jean-Pierre.
Marc Goldwein, vicepresidente senior del Comitato per un bilancio federale responsabile, teme che un maggiore sollievo per i mutuatari possa esacerbare l'attuale contesto inflazionistico.
"Due cose possono essere vere", ha detto. "La cancellazione del debito o una pausa del debito è finanziariamente buona per il 13% degli americani", ha detto che ha preso prestiti agli studenti. "Ma è economicamente negativo per l'87% se gli americani non hanno prestiti per studenti".
Entro il quarto trimestre dello scorso anno, secondo la Federal Reserve Bank di New York, c'erano circa 43.4 milioni di mutuatari di prestiti studenteschi. Secondo il Census Bureau, il 13% dei 332.4 milioni di persone americane, inclusi i bambini. La quota maggiore di mutuatari, poco più di un quarto, deve tra $ 10,000 e $ 25,000, mostrano i dati della Fed di New York. In un segno dell'impatto della pausa, più della metà dei saldi dei prestiti agli studenti non è diminuita dal 2019 al 2021, i ricercatori noto.
Gli americani avevano $ 1.59 trilioni di debiti per prestiti studenteschi nel secondo trimestre del 2022, statistiche sul debito della Fed di New York ha mostrato.
Nel breve termine, le pause e la cancellazione potrebbero contribuire all'inflazione perché ciò sta liberando denaro da spendere, ha affermato Goldwein. Più avanti, potrebbe minare gran parte della auspicata riduzione del disavanzo nel pacchetto sanitario, climatico e fiscale appena approvato, ha stimato.
“Stiamo dando più soldi da spendere per le persone di quanto l'economia possa produrre. Quando la ricchezza delle persone aumenta, tendono a spendere una parte della loro ricchezza”, ha detto.
La ripresa dei pagamenti da soli non forzerà in modo massiccio i tassi di inflazione, ha affermato Goldwein. In un certo senso, c'è solo così tanto che Biden può fare per combattere l'inflazione, ha detto Goldwein – ad esempio, è la Federal Reserve, non il presidente, che stabilisce le politiche dei tassi di interesse. Ma per le cose che l'amministrazione Biden può ora combattere l'inflazione, questo è grande a suo avviso.
"Possono controllare quanto le persone spenderanno letteralmente il mese prossimo", ha osservato Goldwein.
Questa è una minaccia non necessaria alla sicurezza economica di troppe persone, ha affermato Alí R. Bustamante, vicedirettore, istruzione, lavoro e potere dei lavoratori presso il Roosevelt Institute, un think tank progressista.
Invece di innescare una corsa alla spesa, le pause hanno permesso ai mutuatari di "pagare tutti i loro debiti e di risparmiare", ha detto. “Quello che sembra in realtà è migliorare la loro ricchezza e la ricchezza è qualcosa che non puoi spendere oggi o domani. La ricchezza è qualcosa che si accumula nel tempo".
C'è un altro modo di pensare all'argomento dell'equità su una parte della popolazione che ne beneficia, ha detto Bustamante. I costi dell'istruzione superiore sono aumentati negli ultimi due decenni e "i motivi per cui esiste la crisi del debito studentesco sono decisioni politiche" che hanno spostato "i finanziamenti per l'istruzione superiore dagli stati alle famiglie", ha affermato Bustamante.
Inoltre, la cancellazione del debito studentesco potrebbe essere particolarmente importante per le famiglie nere, ha affermato Bustamante. Con il divario di ricchezza rispetto alle famiglie bianche, Mutuatari neri avere maggiori possibilità di contrarre debiti studenteschi e di prendere in prestito più denaro, ha detto.
Se i pagamenti tornano, i ricercatori della Fed di New York hanno affermato che "molti [mutuatari] diminuiranno i loro saldi". Ma alcuni potrebbero affrontare la delinquenza o l'inadempienza. — quanto dipende dalle regole che seguono, loro hanno detto. Se i pagamenti riprendessero, i ricercatori della Fed di New York stimato "i mutuatari a basso reddito, meno istruiti, non bianchi, donne e di mezza età avranno maggiori difficoltà a effettuare pagamenti minimi e a rimanere correnti".
In effetti, i mutuatari sono distribuiti in modo non uniforme nell'economia e nella scala del reddito, il che aumenta la complessità.
Secondo l'Employee Benefit and Research Institute, le persone nel settore dell'istruzione e dei servizi sanitari, come Smith, avevano maggiori probabilità di avere debiti studenteschi, con quasi il 25% di prestiti agli studenti. Ma meno dell'8% dei lavoratori nel settore edile e minerario e meno del 4% delle persone in agricoltura aveva le bollette dei prestiti studenteschi che pendevano sopra la testa, hanno affermato i ricercatori mentre analizzavano i dati del censimento 2020.
I pagamenti possono essere più difficili da effettuare in alcuni settori rispetto ad altri. Quasi due lavoratori su dieci nei servizi commerciali e professionali avevano prestiti ma il loro reddito era in media di oltre $ 84,000, hanno affermato i ricercatori. Nel frattempo, le persone nei servizi educativi e sanitari, come insegnanti e infermieri, hanno guadagnato circa $ 64,500.
Ormai, secondo Goldwein, i pagamenti avrebbero dovuto riprendere. Ma con meno di due settimane dalla scadenza e nessuna risposta chiara da parte dell'amministrazione, pensa che i mutuatari dovrebbero ottenere un'ultima, breve proroga con il chiaro messaggio che i pagamenti stanno per iniziare.
La pausa di pagamento iniziale "era una cosa molto ragionevole da fare quando l'economia era in crisi", ha detto. Ma il quadro è cambiato, ha detto, indicando il posti di lavoro che continuano ad essere aggiunti nell'economia anche se l'inflazione è calda. "Non c'è nessuna emergenza in questo momento che richieda questa pausa per continuare", ha detto Goldwein.
I mutuatari, a questo punto, sono a meno di un periodo di retribuzione dal poter essere riempiti di pagamenti da un presidente che ha reso la cancellazione del debito del prestito studentesco parte della sua campagna, ha affermato Cody Hounanian, direttore esecutivo dello Student Debt Crisis Center.
In un sondaggio di febbraio dell'organizzazione, 92% dei mutuatari a pieno regime ha affermato di essere preoccupato di poter pagare i pagamenti di fronte all'inflazione.
Quei risultati potrebbero probabilmente essere peggiori ora, ha detto Hounanian. "Attivare i pagamenti dei prestiti studenteschi in un momento in cui milioni di americani affermano che il gas è troppo alto e il cibo è troppo costoso è una catastrofe finanziaria", ha affermato.
Tornato in Texas, Smith è stato in grado di ottenere una nuova auto grazie in parte al reddito liberato. Per quanto riguarda il suo precedente, "L'avevo praticamente spinto a terra", ha detto Smith.
Ma ora c'è un nuovo pagamento per l'auto e i costi imprevisti per il pagamento di quattro pneumatici nuovi, il tutto si aggiunge alla pressione che potrebbe diventare più stretta con la ripresa dei pagamenti. Dice che si sente frustrata nel saltare avanti e indietro dal tentativo di ripagare i debiti o accumulare risparmi.
Smith respinge l'idea del condono del prestito e fa una pausa per essere ingiusto. Così è il sottopagamento degli assistenti sociali, così come il divario retributivo tra uomini e donne, ha detto.
Sniffare i debiti, o almeno sospenderli di più, potrebbe alleggerire le preoccupazioni di così tante famiglie a corto di soldi ora, ha detto.
“È una cosa faticosa vivere in America con il debito che esiste in questo momento”.
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/the-pause-has-meant-everything-but-what-happens-to-borrowers-and-the-economy-if-biden-lets-student-loan- pagamenti-resume-after-agosto-31-11661005730?siteid=yhoof2&yptr=yahoo