I pro ei contro dei conti di risparmio ad alto rendimento e come si confrontano con gli investimenti

Principali takeaways

• Un conto di risparmio ad alto rendimento offre tassi elevati ed è un posto sicuro dove conservare i tuoi soldi
• Decidere se investire denaro in borsa o in un conto di risparmio sarà una decisione personale, in cui la tolleranza al rischio dovrebbe essere un fattore determinante
• Probabilmente dovresti dare la priorità al risparmio rispetto all'investimento se hai bisogno di denaro liquido presto

Non tutti i conti di risparmio sono uguali e alcuni offrono minimi di apertura, regole di prelievo, commissioni e tassi di interesse diversi. Le persone si concentrano maggiormente sui tassi di interesse quando confrontano i conti di risparmio perché se i tuoi soldi staranno da qualche parte, perché non ottenere il massimo rendimento dal tuo investimento?

Il parcheggio di denaro in un conto di risparmio ad alto rendimento può sembrare ottimale ora con i tassi in aumento della Fed. Potresti aver ricevuto di recente e-mail dalla tua banca che annunciano un tasso di risparmio leggermente più alto su alcuni prodotti.

Risparmiare e investire sono fondamentali per creare ricchezza, ma non sono la stessa cosa. Un conto di risparmio è considerato affidabile, ma le persone ambiziose potrebbero chiedersi se possono far lavorare di più i loro soldi investendo nel mercato azionario. Ecco le differenze significative tra i due.

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Spiegazione dei conti di risparmio ad alto rendimento

Un conto di risparmio ad alto rendimento è simile a un normale conto di risparmio presso una banca fisica, ma è probabile che ti dia un tasso ben al di sopra dell'APY medio nazionalePY
. Non è insolito vedere un conto di risparmio ad alto rendimento pubblicizzare un tasso da 10 a 20 volte quello di una banca tradizionale. Si noti che la FDIC assicura anche questi account per fornire sicurezza ai consumatori.

Vantaggi di un conto deposito ad alto rendimento

Ecco alcuni vantaggi di depositare denaro in un conto di risparmio ad alto rendimento.

APY alto

In genere, le persone scelgono un conto ad alto rendimento a causa del tasso APY più elevato rispetto alle banche tradizionali. Recenti sondaggi hanno collocato il rendimento medio nazionale per i conti di risparmio allo 0.23% APY. Comparativamente, un conto ad alto rendimento può arrivare fino a oltre il 4% APY. Il denaro si trova in entrambi i conti, ma è più probabile che uno paghi di più ai titolari dei conti.

Liquidità di cassa

In caso di emergenza, un conto in cui il denaro è liquido e può essere facilmente trasferito è vantaggioso. I tuoi fondi sono a portata di mano in un conto di risparmio ad alto rendimento, anche se il numero di prelievi che puoi effettuare senza penalità è limitato.

Assicurato FDIC

I conti di risparmio legittimi ad alto rendimento sono assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation. Fino a $ 250,000 sono protetti se la banca fallisce e non può rimborsarti. Per sicurezza generale, ovunque tu metta denaro, dovrebbe essere assicurato FDIC o SIPC.

Bassa barriera d'ingresso

Molti conti di risparmio ad alto rendimento non richiedono un deposito minimo elevato per aprire un conto. Molti inoltre non hanno requisiti minimi di saldo per guadagnare interessi sui tuoi soldi. Questo li rende un'opzione accessibile per le persone che non hanno migliaia da depositare. Tuttavia, tieni presente che alcuni conti di risparmio ad alto rendimento offrono bonus se depositi un determinato importo dopo l'apertura o ricevi depositi diretti sul tuo conto.

Svantaggi del conto deposito ad alto rendimento

Sebbene questi account abbiano molti vantaggi, ci sono alcuni aspetti negativi da tenere a mente.

Prelievi limitati

Legge federale utilizzata per proteggere i titolari di conti di risparmio da sanzioni su un massimo di sei prelievi o trasferimenti convenienti al mese. Quella legge, il regolamento D, non è più in vigore, ma alcune banche hanno mantenuto quella politica. Rivedi i termini del tuo conto di risparmio per eventuali commissioni associate a prelievi o trasferimenti per sicurezza.

Tasso di variazione nel tempo

I tassi dei conti di risparmio possono cambiare nel tempo a seconda dell'economia e prevedere come si muoverà l'economia in futuro non è facile. Attualmente, i tassi sono aumentati a causa dell'aumento dei tassi della Fed, ma non c'è molto che tu possa fare al riguardo.

Ritorno dell'investimento

Il ritorno sull'investimento nel conto può essere modesto e talvolta può scendere al di sotto dei tassi di inflazione nel paese. A seconda dei tuoi obiettivi, un conto di risparmio potrebbe non essere nel tuo interesse.

Dovresti risparmiare in un conto ad alto rendimento o investire?

Tutti vogliono far crescere i propri soldi più velocemente con meno rischi, ma questo va contro i fondamenti dell'investimento. In generale, maggiore è il tasso di rendimento, maggiore sarà il rischio che un investitore si assumerà e viceversa. Prima di prendere una decisione, dovresti considerare quanto segue.

Scopo del denaro

I soldi che risparmi per un'emergenza devono essere prontamente disponibili. Il denaro non ha lo scopo di renderti ricco, ma di farti sentire sicuro quando la vita ti spinge verso il basso. Pensala come una ruota di scorta. Quella gomma ti porterà da dove sei in panne al meccanico più vicino. È lì per la sicurezza, su cui fare affidamento solo per un po'. La stessa filosofia si applica ai tuoi risparmi. Assicurati di avere i soldi pronti per te in caso di emergenza, e tutti i soldi che hai oltre potrebbero lavorare di più per te investito nel mercato azionario.

Gli individui che risparmiano denaro in un conto di risparmio ad alto rendimento dovrebbero considerare i loro obiettivi. Se stai risparmiando denaro per un evento imminente, non ha molto senso investire nel mercato azionario e assumerti ulteriori rischi, soprattutto nel mercato volatile di oggi.

Rischi aggiunti

Più rischi equivalgono a rendimenti potenziali più elevati. Ci sono molteplici rischi che gli investitori accettano sia che investano in titoli di stato o azioni individuali. Immagina di investire migliaia di dollari in azioni Tesla il 2 febbraio 2022, solo per vedere il tuo investimento diminuire del 39% di valore nel corso del prossimo anno. Assicurati che il rischio aggiuntivo sia qualcosa che sei disposto ad accettare.

La domanda fondamentale prima di investire è: "Sono pronto a perdere questi soldi?" Un'opzione meno rischiosa rispetto all'investimento in pochi titoli è investire in un fondo indicizzato o ETF. L'SPDR S&P 500 ETF Trust tenta di fornire risultati di investimento che corrispondono all'incirca al rendimento dell'S&P 500. Negli ultimi tre anni, i rendimenti sono stati:

• -18.14% nel 2022
• 28.59% in 2021
• 18.40% in 2020

Il rischio significativo di investire denaro nel mercato è non sapere quando ne avrai bisogno e quanto sarà disponibile. Diversificare un portafoglio aiuterà a limitare il rischio. Se sei interessato a investire nel mercato ma non vuoi seguire costantemente i titoli dei giornali, prova a dare un'occhiata a Q.ai Kit di investimento, che può gestire il lavoro per investitori nuovi e stagionati.

La linea di fondo

Il risparmio rispetto all'investimento sarà una decisione personale in gran parte subordinata alla quantità di rischio che sei disposto ad accettare. I conti di risparmio ad alto rendimento offrono rendimenti minori con rischi minimi, mentre l'investimento nel mercato azionario ha il potenziale per ottenere rendimenti più elevati con un rischio maggiore.

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