I saldi delle carte di credito hanno raggiunto livelli record alla fine dello scorso anno e gli esperti prevedono che continueranno ad aumentare solo nel 2023.
"Che si tratti di acquistare una macchina nuova o di comprare uova al supermercato, i consumatori continuano a essere influenzati in modi grandi e piccoli sia dall'elevata inflazione sia dagli aumenti dei tassi di interesse attuati dalla Federal Reserve, che prevediamo potrebbero continuare per almeno un ancora qualche mese”, ha dichiarato in un comunicato stampa Michele Raneri, vicepresidente della ricerca e consulenza statunitense presso TransUnion.
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Il rilascio dell'agenzia di segnalazione del credito ha anche mostrato che i saldi totali delle carte di credito negli Stati Uniti hanno raggiunto i 930 miliardi di dollari nel quarto trimestre del 2022. Ciò segna un aumento del 18.5% rispetto al quarto trimestre del 4, quando i saldi erano pari a 2021 miliardi di dollari.
Tuttavia, quanto devi sulla tua carta potrebbe variare a seconda della generazione in cui sei nato. UN studio della compagnia di assicurazioni sulla vita New York Life ha scoperto che la Gen X ha effettivamente il maggior debito della carta di credito, con una media di $ 7,004 a persona.
Ma non importa la tua età, se sei sepolto nelle bollette, ci sono cose che puoi fare per aiutarti a trovare una via d'uscita più velocemente.
Quanto deve ogni generazione?
La generazione X sta accumulando le bollette, con oltre $ 7,000 di debiti con carta di credito e i boomer non sono molto indietro.
Secondo lo studio del New York Life, ecco quanto deve in media ogni generazione:
Generazione Z: $ 2,876
Millennial: $ 5,928
Generazione X: $ 7,004
Baby boomer: $ 6,785
Raneri dice a Moneywise che la Gen X è nei suoi anni di alti guadagni nella loro carriera. "Penso che stiano ottenendo solo più soldi in generale e spendendo più soldi".
Aggiunge che le persone di questa generazione potrebbero avvicinarsi all'età pensionabile e probabilmente sono riluttanti ad attingere alla loro risparmi per i loro anni d'oro - portandoli invece a fare affidamento sulle carte di credito.
Fanno anche parte della "generazione sandwich", il che significa che è più probabile che sostengano finanziariamente sia i loro figli che i genitori anziani.
Sia la Gen X che i boomer hanno maggiori probabilità di possedere una casa e accumulare capitale su di essa, rispetto alle generazioni più giovani, osserva Raneri. Quindi, se sono a corto di fondi, potrebbero cercare di prendere in prestito di più dalle loro carte di credito o prendere in prestito contro il loro capitale.
D'altra parte, è più probabile che i millennial acquistino la loro prima casa e garantire un mutuo.
“Sicuramente vederli usare anche prestiti personali. È stata una cosa che alla gente è piaciuta fare: gestire il proprio debito per consolidarlo”, afferma Raneri.
E la Gen Z spesso fa affidamento su piani acquista ora, paga dopo (BNPL). per aiutare a distribuire i loro acquisti, invece di pagare gli articoli tutti in una volta utilizzando le loro carte di credito.
Come sbarazzarsi del debito della carta di credito
Indipendentemente dall'anno in cui sei nato, considera l'utilizzo di queste tattiche per rendere il tuo debito più gestibile.
1. Negoziare con i creditori
Questo può sorprendere, ma puoi effettivamente chiamare l'emittente della tua carta di credito e chiedere gentilmente di ridurre il tasso di interesse sulla tua carta.
È più probabile che tu venga approvato se sei un mutuatario comprovato e affidabile, che paga le bollette in tempo e ha una forte punteggio di credito. Dovresti anche far sapere al tuo emittente che desideri un tasso più basso per ripagare il tuo carico di debito.
Potresti voler iniziare con l'emittente con cui hai avuto credito da più tempo, dal momento che potrebbero voler premiare la tua fedeltà, o l'emittente della carta con il tasso di interesse più alto, in modo da poter ridurre la quantità di interessi che alla fine paghi la lunga corsa .
Se dicono di no, prova a richiedere una riduzione temporanea del tasso di interesse della tua carta di credito per un breve periodo di tempo. Se fallisce, prova a chiedere informazioni su eventuali opzioni di assistenza al rimborso che potrebbero essere disponibili per te: vale la pena provare.
2. Consolida il tuo debito
Hai un mucchio di fatture diverse in movimento? Più ne hai, più difficile può diventare tenere traccia dei tuoi debiti, specialmente quelli che hanno tassi di interesse altissimi.
Prendere in considerazione trasformando i tuoi debiti in un unico prestito di consolidamento, in modo da avere solo una fattura da pagare rispetto alle fatture provenienti da più creditori.
Scegliere un file prestito di consolidamento del debito con un tasso di interesse più basso ti farà anche risparmiare denaro a lungo termine. Tieni presente che avrai bisogno di un punteggio di credito decente di almeno 670 per qualificarti per un tasso di interesse migliore di quello che stai pagando ora.
3. Passa a una carta di credito per il trasferimento del saldo
Potresti anche spostare il tuo debito su a carta di credito per il trasferimento del saldo con tassi di interesse inferiori.
Innanzitutto assicurati che le commissioni di trasferimento del saldo non superino gli interessi che stai già pagando: le commissioni in genere variano tra il 3% e il 5%, ma alcuni potrebbero offrire un TAEG introduttivo dello 0% per un periodo di tempo limitato.
Se ti qualifichi per quella tariffa APR dello 0%, cerca una carta con il periodo promozionale più lungo e fai un piano per saldare il saldo prima che scada.
Gli emittenti cercheranno mutuatari con buoni punteggi di credito di almeno 670.
4. Coinvolgi un professionista
Se hai esaurito le tue altre opzioni, potrebbe essere il momento di provare a coinvolgere un professionista per aiutarti.
Rivolgiti a un consulente del credito qualificato che può offrire consigli sul budget e sulla gestione delle spese di alloggio, oltre a iniziare un piano per ripagare il debito.
Consulenza creditizia è in genere offerto da organizzazioni senza scopo di lucro e puoi parlare con un professionista online, al telefono o di persona. Alcuni possono anche offrire servizi gratuiti.
Un consulente del credito può inserirti in un piano di gestione del debito personalizzato, in cui effettuerai pagamenti mensili all'organizzazione, che a sua volta effettuerà i pagamenti separati ai vari creditori. Il consulente del credito può anche negoziare con i creditori per estendere i periodi di rimborso o abbassare i tassi di interesse.
Dovrai raccogliere tutti i documenti che fornirebbero a un consulente del credito un quadro chiaro della tua situazione finanziaria, come entrate, debiti, spese e beni.
Assicurati di fare le tue ricerche sull'azienda e controlla le qualifiche e le certificazioni del consulente prima di impegnarti in qualsiasi piano.
Cosa leggere dopo
Questo articolo fornisce solo informazioni e non deve essere interpretato come un consiglio. Viene fornito senza garanzie di alcun tipo.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/sandwich-generation-racking-average-7-130000824.html