Se sei uno degli oltre 24 milioni di nuovi investitori che sono passati alle azioni dal 2016, non hai mai visto un mercato ribassista ad eccezione del 2018, quando le azioni erano scese di appena il 6%. Per quest'anno, le azioni sono scese di oltre il 17% - finora - schiaffeggiando gli investitori con una brutta perdita che probabilmente non migliorerà molto da qui a Capodanno.
Cosa deve fare un investitore intelligente? Vendere.
Mentre sembra la mossa esattamente sbagliata bloccare deliberatamente una perdita invece di aspettare che i prezzi delle azioni si riprendano, c'è un'ottima ragione: le tasse. Grazie a una tecnica chiamata raccolta delle perdite fiscali, un investitore può utilizzare il colpo ottenuto vendendo azioni in perdita per compensare le imposte sui profitti derivanti da altri investimenti che mostrano guadagni. E anche se non hai profitti azionari da compensare, la perdita può essere utilizzata per ridurre la tua imposta sul reddito personale.
Questa strategia non è nuova, ma gli investitori che sono sul mercato da pochi anni non hanno visto un anno negativo significativo in cui avrebbero avuto una perdita sufficiente per farlo funzionare. È perfettamente legale e approvato dall'IRS, ma si applica solo ai conti di investimento tassabili, non ai conti pensionistici individuali, 401 (k) se altri conti con tassa differita.
Per assistenza con la riscossione delle perdite fiscali per ridurre le tue passività fiscali, considera abbinarsi gratuitamente a un consulente finanziario verificato.
Come funziona la raccolta delle perdite fiscali?
Ecco come funziona:
Supponiamo che tu sia stato abbastanza intelligente o fortunato da acquistare 1,000 azioni dell'ETF iShares MSCI Brazil (EWZ) all'inizio di gennaio. Il prezzo delle azioni è salito di circa $ 4 per azione per l'anno all'inizio di dicembre, lasciandoti ad affrontare le tasse su questo guadagno di $ 4,000 che potrebbe costarti fino a $ 1,480 all'aliquota massima del 37% sulle plusvalenze. Preferiresti di gran lunga mantenere questo profitto e mantenerlo investito.
Hai anche acquistato azioni dell'ETF Vanguard S&P 500 (VOO) all'inizio di gennaio. Il prezzo delle azioni è sceso di circa 63 dollari per azione all'inizio di dicembre. Se vendi 64 azioni, perderai poco più di $ 4,000, producendo una perdita che compenserà i tuoi guadagni sull'ETF del Brasile.
Ma quella perdita non è permanente, perché usi i proventi della vendita del tuo ETF S&P 500 per acquistare nuove azioni di quel fondo o azioni di qualsiasi cosa tu voglia. Se il mercato azionario è fedele alla storia, quelle azioni produrranno guadagni in futuro.
Nel frattempo, ti sei aggrappato ai $ 1,480 che hai pagato in tasse che, se quei soldi vengono investiti, genereranno anche eventuali ritorni positivi.
(Il guadagno o la perdita dipendono dalla tua base di costo, che è il prezzo originariamente pagato per ogni singola azione. Sottrai tale importo dal prezzo quando vendi per ottenere il tuo guadagno o perdita imponibile. L'aliquota fiscale sulle plusvalenze dipende dal tuo reddito e per quanto tempo hai detenuto le azioni vendute.)
Se hai anche una grossa fattura dell'imposta sul reddito del 2020 da altri tipi di reddito che vorresti ridurre o addirittura eliminare, potresti vendere azioni aggiuntive in cui hai una perdita per ridurre il tuo reddito imponibile.
La strutturazione di una strategia di perdita fiscale può essere complicata, quindi gli investitori dovrebbero consultare un professionista fiscale sui dettagli e sui tempi.
Conclusione
Non lasciarti abbattere dalle perdite di mercato; la riscossione delle perdite fiscali può aiutarti a ridurre il tuo debito fiscale. Coloro che realizzano un profitto dalla vendita di investimenti possono ridurre le tasse associate a tali guadagni vendendo investimenti su cui hanno perso denaro. Raccolta delle perdite fiscalie può essere una strategia particolarmente efficace per ridurre la tua responsabilità fiscale e preservare una percentuale maggiore dei tuoi guadagni sugli investimenti.
Suggerimenti per gli investitori
Se stai lottando per tenere il passo con la tua pianificazione fiscale, potresti voler chiedere l'aiuto di un professionista. UN consulente finanziario può aiutarti a creare un piano finanziario, gestire le risorse e prendere decisioni tenendo conto delle tasse. Trovare un consulente finanziario non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti abbina fino a tre consulenti finanziari selezionati che servono la tua zona, e puoi intervistare il tuo partite di consigliere senza alcun costo per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trova un consigliere chi può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
Puoi creare al meglio un piano se sai in anticipo cosa ti sarà dovuto. Utilizzo di SmartAsset calcolatore dell'imposta sul reddito può aiutarti a stimare ciò che potresti dover in tasse in modo da poter pianificare in anticipo e ridurre la tua responsabilità totale.
Credito fotografico: ©iStock.com/mesh Negi
Il post C'è un lato positivo nel battere il tuo portafoglio: la riscossione delle perdite fiscali apparve prima Blog di SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/theres-silver-lining-beating-portfolio-164322977.html