Queste 4 strategie fiscali di metà anno possono tagliare il conto del prossimo anno dall'IRS

Quando inizi un nuovo lavoro, compili Modulo W-4, che copre quanto il tuo datore di lavoro trattiene dalla tua busta paga per le tasse federali. 

Ma è necessario rivedere quelle trattenute, soprattutto per i grandi cambiamenti della vita come il matrimonio, avere figli o avviare un'attività secondaria.

È possibile utilizzare il Stimatore ritenute fiscali IRS per vedere se sei sulla buona strada o eseguire proiezioni con un consulente per situazioni più complesse. 

E se ti aspetti una carenza, c'è tutto il tempo per farlo regolare la ritenuta d'acconto or effettuare pagamenti stimati per il terzo o quarto quarto, disse Guarino.

Se c'è un margine di manovra nel tuo budget, potresti prendere in considerazione l'idea di aumentare i risparmi pensionistici al lordo delle imposte, il che riduce il tuo reddito lordo rettificato. 

“Se puoi, ora è un ottimo momento per aumentare 401(k) contributi”, ha affermato Christopher Lyman, un CFP con sede a Newtown, in Pennsylvania, con Allied Financial Advisors.

Puoi riporre $ 20,500 nel tuo 401 (k) per il 2022, con un extra di $ 6,500 se hai 50 anni o più. Indipendentemente dal tuo obiettivo di risparmio, potrebbe essere più facile da raggiungere aumentando i rinvii ora.

Con il mercato azionario in ribasso dall'inizio dell'anno, c'è la possibilità di risparmiare sui cosiddetti Conversioni del conto pensionistico individuale Roth.

Ecco come funziona: dopo aver versato contributi non deducibili a un'IRA ante imposte, è possibile convertire i fondi in un'IRA Roth. Mentre la mossa fa ripartire la crescita esentasse, il trade-off sta pagando prelievi anticipati su contributi e guadagni. 

Tuttavia, un mercato al ribasso può essere un ottimo momento per pagare le tasse sugli asset che si desidera convertire, ha affermato Lyman.

Ad esempio, supponiamo che tu abbia investito $ 100,000 in un'IRA ante imposte e ora valga $ 75,000. Puoi risparmiare sulle tasse poiché convertirai $ 75,000 anziché $ 100,000 originali.

Ovviamente, avrai bisogno di un piano per coprire quei prelievi e l'aumento del reddito potrebbe avere altre conseguenze fiscali, come un futuro più alto Premi Medicare Parte B. 

Un'altra opportunità quando il mercato azionario scende raccolta delle perdite fiscali, o utilizzando le perdite per compensare i profitti, ha affermato Devin Pope, un CFP e partner di Albion Financial Group a Salt Lake City.

"Lo stiamo facendo per i nostri clienti in questo momento", ha detto.

Puoi vendere attività in declino da un conto di intermediazione e utilizzare tali perdite per ridurre altri guadagni. E una volta che le perdite superano i profitti, puoi sottrarre fino a $ 3,000 all'anno dal reddito regolare.

Tuttavia, devi prestare attenzione alla "regola della vendita di lavaggio", che ti impedisce di farlo acquisto di un bene “sostanzialmente identico”. 30 giorni prima o dopo la vendita.