"Promettono tutti di aiutarmi", ma nessun consulente finanziario sembra offrire ciò di cui ho bisogno. Ho due 401k, conti Roth e immobili, e voglio un piano una tantum per gestire i miei soldi da solo. Puoi aiutare?

Domanda: Ho fatto molte ricerche per trovare un fiduciario, ma la conclusione è che devo ancora trovare un solo consulente, sia esso individuo o azienda, che ti dia consigli per una tariffa fissa. Promettono tutti di aiutarti quando parli con loro, ma quando si tratta di ciò che voglio davvero, si rifiutano di nuovo e vogliono solo gestire e investire i tuoi soldi per te.

Ho due conti 401K, conti Roth, conti imponibili e investimenti immobiliari commerciali privati. Tutto ciò che voglio è che qualcuno dia un'occhiata a tutto ciò che ho e fornisca olisticamente una diversificazione generale e una strategia di investimento che possa eseguire da solo. Questa persona prenderebbe tutta la sua esperienza e comprensione in merito a conti/attività imponibili, non tassabili, differiti e altri tipi di investimento per darmi la migliore allocazione proprio come se fossero tutti un conto. Puoi aiutare? (Lettori, puoi utilizzare questo strumento per essere abbinato a un consulente che potrebbe soddisfare le tue esigenze qui.)

Hai un problema con il tuo consulente finanziario o vuoi assumerne uno nuovo? Scrivere a [email protected].

Risposta: Hai certamente ragione su quanto sia difficile trovare il giusto consulente finanziario. Come osserva Grace Yung, pianificatrice finanziaria certificata e consulente patrimoniale presso il Midtown Financial Group, trovare un buon consulente finanziario è come trovare un buon dottore: non solo devi fare clic con loro a livello personale, ma hai anche bisogno di qualcuno che lo sia qualificato nel loro mestiere, capisce di cosa hai bisogno e comunica al tuo stesso livello. 

Nel tuo caso, hai anche un ulteriore livello di complessità, poiché può anche essere una sfida trovare un consulente che lavori per una tariffa oraria, invece di addebitare, ad esempio, una percentuale delle tue risorse in gestione. Un punto di partenza è il Garrett Planning Network, afferma Greg McBride, capo analista finanziario di Bankrate. "Possono indicarti la giusta direzione per trovare un fiduciario che ti addebiterà una tariffa oraria per una consulenza una tantum", afferma McBride. 

Può anche aiutare a capire come può funzionare la pianificazione finanziaria. Yung sottolinea che, in generale, ci sono diverse parti in un impegno di pianificazione finanziaria: pianificazione finanziaria, attuazione e monitoraggio continuo. “Molti professionisti CFP fanno tutto quanto sopra, ma sembra che tu sia interessato solo alla parte della pianificazione finanziaria. Ci sono CFP che possono essere assunti su base oraria o fissa per fare un piano finanziario completo", afferma Yung. A seconda della complessità, Yung afferma che possono costare in media da $ 3,000 a $ 6,000. “Il motivo è che possono essere necessarie almeno 10 ore per creare un piano adeguato. I piani generati a quel livello vengono generalmente avviati con un accordo di ingaggio e dovrebbero includere un'istantanea di base, un'allocazione complessiva degli asset, scenari con raccomandazioni generali e fasi di azione con un riepilogo scritto", afferma Yung. Per quanto riguarda le raccomandazioni specifiche sugli investimenti delle strategie, Yung afferma che di solito vengono completate separatamente. (Lettori, puoi utilizzare questo strumento per essere abbinato a un consulente che potrebbe soddisfare le tue esigenze qui.)

Dopo aver identificato alcune persone che sembrano adatte, intervistale per assicurarti che siano davvero a tariffa fissa. “Alcune aziende applicano una tariffa fissa come un fermo per la consulenza continua e altre offrono tariffe orarie di commissioni basate su progetti. Il panorama della consulenza finanziaria sta cambiando man mano che entrano in campo più consulenti con approcci moderni alla pianificazione. È una transizione lenta, ma che sostituirà il modello di asset under management incentrato sul consulente del passato e ci sposterà verso un modello del futuro veramente incentrato sul cliente", afferma Brent Weiss, co-fondatore della società finanziaria flat fee società di pianificazione Facet Wealth.