"Continuano a salire." Molti conti di risparmio ora pagano fino al 4%. È ora di abbandonare la tua attuale banca?

Nonostante la Fed abbia aumentato i tassi più volte nell'ultimo anno, la maggior parte delle istituzioni finanziarie sta ancora pagando un importo irrisorio sui propri conti di risparmio. Ma ci sono eccezioni molto importanti che i professionisti dicono che vale la pena dare un'occhiata in questo momento. “I conti di risparmio più redditizi e disponibili a livello nazionale stanno pagando oltre il 4% e le banche sono ancora molto pronte ad aumentare i loro pagamenti. Non solo questi conti sono disponibili a livello nazionale, ma molti dei conti con un rendimento superiore al 4% non richiedono un deposito minimo, quindi sono letteralmente disponibili per tutti”, afferma Greg McBride, capo analista finanziario di Bankrate. (Puoi vedere i tassi di risparmio più alti che potresti ottenere ora qui.)

Gli americani non vedevano rendimenti come questi da quasi 15 anni, affermano i professionisti: "Con l'aumento dei tassi di interesse, i conti di risparmio più competitivi offrono rendimenti visti l'ultima volta nel 2009 e continuano a salire", afferma McBride. Detto questo, la tua banca media non sta pagando molto, come mostriamo di seguito.

Gli ultimi tassi di risparmio

Di seguito sono riportati gli ultimi tassi medi sui conti di risparmio, secondo i dati di Bankrate dell'8 febbraio.

Il mio account	Tariffa media pagata
Conto del mercato monetario	0.39%
Risparmio di $ 10	0.23%
Risparmio di $ 25	0.47%
Risparmio di $ 50	0.47%
Conti di risparmio ad alto rendimento	0.83%

Di quanto hai bisogno di risparmio?

Non esiste un numero magico, ma i professionisti generalmente consigliano di tenere da 3 a 12 mesi di reddito essenziale in un fondo di emergenza. Fattori come la tua età, lo stato civile e la carriera giocano tutti un ruolo nell'esatta quantità di risparmi di emergenza di cui hai bisogno. Ecco quello che sia Dave Ramsey che Suze Orman dicono che dovresti avere nel tuo fondo di emergenza.

Per quanto riguarda dove mettere quei soldi, dice McBride, "un conto di risparmio ad alto rendimento è il posto perfetto per il tuo fondo di emergenza: accessibile ma abbastanza fuori portata da essere meno tentato di razziarlo per spese discrezionali". Puoi vedere i tassi di risparmio più alti che potresti ottenere ora qui.

Oltre a un fondo di emergenza, potresti anche voler avere conti aggiuntivi dove risparmiare per obiettivi a breve termine, come comprare una casa nei prossimi 6 mesi o fare una vacanza nel prossimo futuro. E, naturalmente, vorrai risparmiare e investire per la pensione.

Dove mettere i tuoi soldi: Conto di risparmio contro MMA

Gli esperti generalmente concordano sul fatto che dovresti mettere i soldi del tuo fondo di emergenza in un posto sicuro, come un conto di risparmio ad alto rendimento o un conto del mercato monetario.

I vantaggi dei conti di risparmio sono numerosi, ma alcuni dei più grandi includono flessibilità, facilità di risparmio, guadagno di interessi e sapere che i tuoi soldi sono protetti. Possono esserci anche degli svantaggi nell'avere i tuoi soldi in conti di risparmio ad alto rendimento, come commissioni quando hai superato il numero massimo di prelievi in ​​​​un mese. E a lungo termine, questi conti non sono l'ideale per tutti i tuoi risparmi perché non pagano tanto interesse quanto altri veicoli e investimenti. 

Un altro tipo di conto da considerare è un conto del mercato monetario (MMA); sono conti di risparmio che hanno capacità di addebito e scrittura di assegni accompagnati da tassi di interesse più elevati rispetto ai tradizionali conti di risparmio. Gli MMA hanno spesso requisiti di saldo minimo più elevati e di solito hanno tassi di interesse inferiori rispetto ai conti di risparmio ad alto rendimento. Ma se avere la possibilità di spendere direttamente da un conto di risparmio è qualcosa di importante per te, un MMA offre tariffe decenti con la flessibilità di scrivere assegni o utilizzare una carta di debito collegata al conto.

Cosa sapere prima di aprire un MMA o un conto di risparmio 

Prima di aprire un conto di risparmio, assicurati di avere la protezione dell'assicurazione federale sui depositi, di essere in grado di soddisfare tutti i requisiti di saldo per evitare commissioni mensili e di poter facilmente inserire e prelevare denaro dal conto quando necessario. "Spesso, collegare il conto al conto corrente presso la tua attuale banca o unione di credito è un modo semplice per spostare denaro avanti e indietro", afferma McBride. (Puoi vedere i tassi di risparmio più alti che potresti ottenere ora qui.)

Prima di aprire un MMA, assicurati di essere in grado di soddisfare il requisito minimo di saldo. Dovresti anche confrontare il tasso di interesse con quello di un conto di risparmio tradizionale e di un conto di risparmio ad alto rendimento per assicurarti di ottenere il massimo dal tuo investimento.

McBride consiglia inoltre di leggere le scritte in piccolo e di prendere nota di eventuali limitazioni del saldo per ottenere un rendimento più elevato, eventuali requisiti di deposito diretto o transazione mensile per guadagnare tale rendimento ed eventuali limiti geografici o requisiti di adesione.