Questo consulente ha avviato un'organizzazione finanziaria senza scopo di lucro per responsabilizzare le donne

Stacy Francis non ha mai pianificato di diventare un consulente finanziario, soprattutto per le donne che stanno divorziando. Ma un colloquio sincero con sua nonna ha cambiato la sua traiettoria di carriera. 

Sua nonna, Myra, è stata vittima di abusi coniugali e, prima di morire, ha confessato di rimanere nel suo matrimonio perché si sentiva "intrappolata finanziariamente".

"Questo è ciò che mi ha spinto ad entrare in questo campo", ha detto Francis, che ha fondato Signore esperte, un'organizzazione senza scopo di lucro che fornisce consulenza finanziaria e istruzione gratuita per le donne, insieme alla sua società di consulenza Francesco Finanziario a New York.

"È davvero la mia lettera d'amore a mia nonna", ha detto.

Francis, pianificatore finanziario certificato e membro della CNBC Consiglio consultivo, ha avviato Savvy Ladies nel 2003 attraverso seminari nel suo appartamento di New York.

Oggi la Onlus offre consulenza virtuale gratuita su tutto il territorio nazionale, indipendentemente dal reddito, tramite a linea diretta finanziaria che mette in contatto le donne con un consulente pro bono.

Mentre ci sono organizzazioni dedicato alle donne indigenti, Francis vede opzioni limitate per coloro che hanno un reddito o un patrimonio moderati, come le donne che iniziano il loro primo lavoro, divorziano o cercano consiglio come madre single. 

"C'è solo un'enorme fascia di donne che ha un disperato bisogno di questo consiglio finanziario", ha detto.

Judy Herbst, direttore esecutivo dell'organizzazione, ha affermato che Savvy Ladies ha messo in contatto più di 600 donne con consulenti nel 2022, con 174 chiamanti nel solo mese di aprile.

Quasi la metà dichiara un reddito inferiore a $ 74,000 all'anno, secondo Herbst, con il 60% che afferma di essere l'unico membro della propria famiglia.

C'è un gruppo centrale di persone dai 40 anni in su che riconosce l'importanza di creare ricchezza, ha detto Herbst. "Stanno passando dalla gestione del debito e dal divorzio alla domanda finale 'come posso investire?'", ha detto.

Savvy Ladies collabora anche con altre organizzazioni non profit per ospitare eventi, come seminari di educazione finanziaria, ha affermato.

Mentre la hotline di Savvy Ladies risponde a una serie di domande sul denaro, le domande sugli investimenti sono comuni, specialmente tra le donne dai 40 anni in su, secondo Herbst.

"I nostri portafogli devono lavorare di più", ha detto Francis, spiegando come le donne vivono più a lungo e spendono di più per le spese mediche, ma in genere iniziano la pensione con un gruzzolo più piccolo.

In effetti, il reddito medio per le donne di età pari o superiore a 65 anni era di $ 47,244 nel 2016, inclusi guadagni, reddito da pensione, previdenza sociale e proprietà, secondo un Relazione 2020 dell'Istituto nazionale per la sicurezza dei pensionati. Tuttavia, la cifra per gli uomini di età pari o superiore a 65 anni era di $ 57,144.    

I beni delle donne devono durare fino all'età di 95 anni, il che potrebbe richiedere rendimenti più elevati se iniziano con meno, ha affermato. Ma la volatilità spesso provoca più ansia per le donne con meno esperienza.

Francis esorta le donne a "appoggiarsi agli investimenti" per creare fiducia, sia che si tratti di lavorare con un consulente o di organizzazioni come Savvy Ladies, di seguire corsi o di leggere libri.  

"Investire per le donne non è bello da avere, è un must", ha detto. "La posta in gioco per le donne è più alta". 

Savvy Ladies ha anche guidato aspiranti imprenditrici che hanno lasciato l'America aziendale per avviare un'attività e gli attuali proprietari che stavano lottando per sbarcare il lunario, ha affermato Francis, che conosce le sfide di avviare un'azienda da zero.

Gli imprenditori in erba devono prepararsi finanziariamente, a partire da due fondi di emergenza separati: risparmi personali e un cuscino per l'azienda, che tende a essere trascurato, ha affermato.

Quando lasciano una busta paga stabile, le donne hanno bisogno di un modo per sostituire i loro guadagni, ha affermato Francis, come risparmiare da sei a 12 mesi di spese di soggiorno, creare un flusso di reddito da investimento, prelievi dal portafoglio o accettare prima i pagamenti della previdenza sociale, ha affermato. 

"La cosa più importante è assicurarsi che ciò che stai facendo sia sostenibile", ha detto Francis. "E che non ti stai mettendo finanziariamente indietro."

Francis suggerisce di stabilire una sequenza temporale per guadagnare un reddito specifico, che ha funzionato per la sua attività. Ad esempio, è possibile consentire i prelievi di portafoglio per "x" anni prima di reintegrare quei fondi, ha affermato.

Altre donne possono avviare un'impresa sul lato del loro lavoro aziendale. "Costruiranno quell'attività", ha detto, spiegando come potrebbe colmare il divario di guadagno tra dipendente e proprietario.