"È andata avanti troppo a lungo": la banca si è pagata $ 18,000 in commissioni. La fiducia del mio defunto padre non è stata distribuita. Che ricorso ho?

È novembre e la fiducia non è stata ancora distribuita. La banca si è pagata $ 18,000 in commissioni. Li ho contattati molte volte negli ultimi 10 mesi via e-mail e telefono e hanno inventato infinite scuse sul motivo per cui l'esborso non è avvenuto.

Ovviamente non è nell'interesse della banca accelerare questo processo poiché ogni mese guadagnano una bella somma di commissioni. Inoltre, hanno trasferito denaro al conto bancario di mio padre 10 giorni dopo la sua morte e sembra che non sia stato fatto alcun tentativo di restituirlo.

Quanto tempo dovrebbe durare uno scioglimento del trust gestito da una grande banca? Qual è la loro responsabilità fiduciaria e quale ricorso hanno gli avanzi per ritenere la banca responsabile? È andata avanti troppo a lungo, e io sono alla fine del mio legame. Qualche consiglio?

Già abbastanza

Caro Abbastanza,

Sono un sacco di commissioni e, come dici tu, la banca ha molte ragioni per prendersi il suo tempo dolce. Ma anche la distribuzione dei trust può essere una procedura complicata e lunga. I beneficiari sono ovviamente sui ganci teneri, forse comprensibilmente in attesa del proprio pezzo di torta.

Parla con la banca, il gestore fiduciario e/o il loro manager e fai loro le domande che mi hai posto. Perché ci vuole così tanto tempo? La dichiarazione dei redditi può ritardare il processo per mesi. Possono darti una stima di quanto tempo ci vorrà? Hai tutto il diritto a informazioni tempestive e accurate.

Perché i soldi che erano stati trasferiti sul conto di tuo padre non sono stati recuperati? La banca sembra aver distolto lo sguardo dalla palla. Puoi assolutamente ricordare all'ufficiale fiduciario che hanno un dovere fiduciario nei confronti dei beneficiari e puoi presentare una petizione al tribunale per rimuoverli dalla carica di fiduciario.

Doug Sherry, presidente di Società fiduciaria Arden con uffici in sette stati degli Stati Uniti, tra cui California e Florida, empatizza con la tua situazione, ma sottolinea anche che un periodo di tempo ragionevole per un tipo di fiducia può essere irragionevole o lungo per un altro. 

"Il tipo di attività detenute nel trust è un fattore che influisce direttamente sul periodo di tempo prima che sia possibile effettuare una distribuzione, soprattutto quando si hanno più resto", afferma. "I beni speciali, come gli immobili, devono essere valutati ed eventualmente venduti prima della distribuzione". 

"Alcune attività, come le partecipazioni in società in accomandita strettamente detenute, potrebbero richiedere che l'interesse sia offerto prima agli altri partner prima che un trasferimento degli interessi possa essere effettuato agli altri", aggiunge Sherry.

Sherry dice che c'è un'altra chiave in cantiere che può ritardare la distribuzione dei beni. "Anche il disaccordo tra i beneficiari sull'assegnazione di attività a determinate azioni o sull'opportunità di vendere le attività può aggiungere tempo al processo di distribuzione".

Sebbene possano esserci buone ragioni per far durare un'amministrazione più a lungo di quanto potresti desiderare, il fiduciario dovrebbe essere in contatto con te e il resto dei beneficiari durante tutto il processo. Dovresti ricevere una contabilità finale e un periodo di tempo stimato per la distribuzione.  

Analogamente, David Gestore, un partner in trust e proprietà di Kirkland & Ellis, che ha uffici negli Stati Uniti e all'estero, dice che il tempo necessario per concludere un trust dipende dal tipo di trust. Un trust irrevocabile può spesso richiedere più tempo di un trust revocabile, ad esempio.

Potresti non essere pienamente consapevole della natura di questa fiducia. "Il fatto che suo padre fosse un co-trustee suggerisce che questo potrebbe essere stato un trust revocabile", mi ha detto Handler. "In tal caso, l'amministrazione immobiliare deve essere coordinata con il trust, che potrebbe detenere la maggior parte o tutti i beni del padre".

"Se si trattava di un trust irrevocabile e i beni non facevano parte del patrimonio del padre ai fini fiscali, l'esborso dovrebbe avvenire abbastanza rapidamente", aggiunge. “Ma anche allora potrebbero esserci asset illiquidi difficili da trasferire o forse in via di liquidazione”.

I ritardi non sono sempre dovuti a motivi nefasti, ma dovresti essere informato sui progressi compiuti. Questo è un buon momento per stabilire una comunicazione regolare con il fiduciario, e si spera che in seguito si possa evitare un'azione giudiziaria ancora più dispendiosa in termini di tempo.

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