Risparmiare $ 1 milione (o più) per la pensione è un grande obiettivo da raggiungere. Mettere da parte così tanto potrebbe rendere più facile vivere il tuo stile di vita preferito quando andrai in pensione, senza doversi preoccupare di rimanere a corto di soldi. Tuttavia, non un'enorme percentuale di pensionati finisce per avere così tanti soldi. Infatti, statisticamente, circa il 10% dei pensionati ha un risparmio di almeno 1 milione di dollari. La maggior parte dei pensionati, tuttavia, ha risparmiato molto meno. Se stai cercando di essere in minoranza ma non sei sicuro di come iniziare a raggiungere questo obiettivo di risparmio, considera di lavorare con un consulente finanziario.
Cosa ha risparmiato il pensionato medio?
Tracce dell'indagine sulle finanze dei consumatori della Federal Reserve dati sui risparmi per la pensione per diversi gruppi di età negli Stati Uniti Secondo l'indagine più recente che è stata completata nel 2019, il risparmio medio per la pensione per età si suddivide in questo modo:
$ 426,000 per quelli di età compresa tra 65 e 74 anni
$ 357,000 per quelli di età pari o superiore a 75 anni
Come puoi vedere, questi numeri sono ben al di sotto del milione di dollari. Rappresentano quanto la persona media dai 1 anni in su ha risparmiato nei conti pensionistici, inclusi i piani 65 (k) e i conti pensionistici individuali (IRA).
Se guardi le cifre mediane, i numeri cambiano ancora di più. La mediana rappresenta il numero centrale in un gruppo di numeri. I dati della Federal Reserve mostrano che le persone di età compresa tra 65 e 74 anni hanno una mediana di $ 164,000 nei loro conti pensionistici, mentre quelle di età pari o superiore a 75 anni hanno $ 83,000 risparmiati per la pensione.
Questi numeri risalgono al 2019 e potrebbero non riflettere eventuali guadagni (o perdite) in pensione che i pensionati hanno sperimentato negli ultimi anni. La prossima Survey of Consumer Finances dovrebbe essere pubblicata nel 2023 e potrebbe dipingere un quadro molto diverso dei risparmi dei pensionati con gli impatti della pandemia di COVID-19 e maggiore inflazione preso in considerazione.
Qual è il patrimonio netto del pensionato medio?
Il patrimonio netto è una misura delle tue attività rispetto alle tue passività. Un patrimonio netto più elevato indica che hai più beni che debiti e questa è una buona cosa quando si tratta di pensionamento.
In termini di patrimonio netto del pensionato medio, i dati della Federal Reserve lo collocano a circa $ 1.2 milioni per quelli di età compresa tra 65 e 74 anni. Il patrimonio netto medio scende a $ 958,000 per quelli di età pari o superiore a 75 anni. I dati misurano una varietà di attività e debiti, tra cui:
Conti pensionistici
Saldi dei conti bancari
Certificato di conti di deposito
Buoni di risparmio
Partecipazioni azionarie
Assicurazione sulla vita con valore in contanti
Beni gestiti
Patrimonio aziendale
Non realizzato guadagni
Debito ipotecario primario
Prestiti per la casa e linee di credito
Prestiti studenteschi
Prestiti per veicoli
Carte di credito
Altro debito rateale
Se desideri calcolare il tuo patrimonio netto, devi semplicemente sommare tutte le tue risorse e sottrarre i tuoi debiti. Puoi usare quel numero come guida per misurare il tuo patrimonio netto insieme ad altri americani della tua fascia d'età.
1 milione di dollari è sufficiente per la pensione?
Gli esperti finanziari hanno a lungo sostenuto di risparmiare almeno $ 1 milione per la pensione. Se 1 milione di dollari è sufficiente può dipendere da:
L'età pensionabile desiderata
Quanto tempo pensi di vivere in pensione
Il tuo stile di vita preferito per la pensione
Quanto ti aspetti di spendere per le spese di base e l'assistenza sanitaria
Quando prevedi di usufruire delle prestazioni della previdenza sociale
Per alcuni pensionati, 1 milione di dollari potrebbe essere più che sufficiente per godere di uno stile di vita confortevole. I pensionati che intendono trasferirsi in un altro paese, ad esempio, potrebbero scoprire che $ 1 milione va molto oltre quando si tratta di pagare per l'alloggio, le utenze, il cibo o l'assistenza sanitaria. Potrebbero essere in grado di farlo andare in pensione con $ 500,000 anziché.
D'altra parte, $ 1 milione potrebbe lasciarti con un divario di risparmio se desideri vivere uno stile di vita da pensionato che includa molti viaggi, hobby costosi o fornire sostegno finanziario a un figlio o nipote. L'assistenza sanitaria può anche prendere un grosso morso dai tuoi risparmi se hai una malattia cronica o hai bisogno di cure a lungo termine a un certo punto.
L'assistenza infermieristica a lungo termine generalmente non è coperta da Medicare. Sebbene tu possa richiedere Medicaid per pagare l'assistenza a lungo termine, l'idoneità è determinata dai tuoi beni. Se il tuo patrimonio netto è troppo alto, potresti dover spendere parte del tuo patrimonio prima di poterti qualificare. L'acquisto di un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine o un'assicurazione sulla vita ibrida e una polizza per l'assistenza a lungo termine può aiutarti a prepararti finanziariamente per quello scenario.
Come risparmiare $ 1 milione per la pensione
Se desideri risparmiare $ 1 milione o più per la pensione, avrai bisogno di un piano chiaro per raggiungere il tuo obiettivo. La pianificazione inizia facendo un po' di calcoli per determinare quanto è necessario risparmiare mensilmente o annualmente per raggiungere il proprio obiettivo, in base a quando si prevede di andare in pensione.
Supponiamo, ad esempio, che tu abbia 30 anni. Vorresti andare in pensione a 65 anni con 1 milione di dollari risparmiati. Guadagni $ 70,000 all'anno, tasse escluse e inizi con $ 0 di risparmio. Supponendo che tu stia investendo e guadagnando in media un tasso di rendimento annuo del 7%, dovresti accantonare il 10% del tuo reddito ogni anno. Ciò presuppone anche che tu abbia intenzione di vivere fino all'età di 95 anni e di spendere $ 2,900 al mese in pensione.
Se stai risparmiando il 10% del tuo reddito ante imposte ogni anno, ciò equivale a $ 583 al mese. Ora, cosa succede se invece inizi all'età di 35 anni? In tal caso, dovresti aumentare il tuo tasso di risparmio al 15% del tuo reddito o $ 850 al mese.
Utilizzando anno calcolatore di risparmi pensionistici online può aiutarti a capire quanto devi risparmiare per andare in pensione con $ 1 milione. Puoi anche provare alcuni di questi suggerimenti per aumentare il totale dei tuoi risparmi:
Iscriviti al tuo 401 (k) se non l'hai già fatto e mira a contribuire almeno quanto basta per ottenere la corrispondenza completa del tuo datore di lavoro.
Aumenta il tuo tasso di contribuzione annuale 401 (k) dello stesso importo di qualsiasi aumento annuale che ricevi.
Massimizza il tuo piano pensionistico sul posto di lavoro ogni anno, se possibile, e considera l'apertura di un solo 401 (k) o SEP IRA se sei un lavoratore autonomo.
Integra i risparmi con un IRA tradizionale o Roth e a Conto di risparmio sanitario (HSA), se ne hai uno disponibile attraverso il tuo piano sanitario ad alta franchigia.
Approfitta del credito del risparmiatore pensionistico se sei idoneo, che può liberare più denaro che puoi risparmiare.
Scegli investimenti a basso costo per massimizzare i tuoi rendimenti e rivedere le commissioni che stai pagando nel tuo 401 (k) o IRA regolarmente.
Usa denaro trovato, come rimborsi o sconti fiscali, da aggiungere ai tuoi risparmi per la pensione.
Perfeziona il tuo budget limitato. il più possibile e ripaga i debiti in modo da avere più soldi da risparmiare.
Queste sono solo alcune cose che puoi fare per aumentare i tuoi sforzi di risparmio se desideri andare in pensione con $ 1 milione. Ciò che decidi di fare dovrebbe essere unico per ciò che è il tuo individuo obiettivi finanziari sono e quanti soldi pensi di aver bisogno per i tuoi obiettivi. Potresti trarre vantaggio dalla collaborazione con un professionista in grado di delineare l'aspetto di un piano per raggiungere i tuoi obiettivi individuali.
Conclusione
La maggior parte dei pensionati non sono milionari, ma è possibile risparmiare $ 1 milione se si è strategici nel proprio approccio. Iniziare presto può essere uno dei modi migliori per raggiungere il tuo obiettivo, poiché avrai più tempo per beneficiare dell'interesse composto. Confrontando diverse opzioni di investimento e comprendendo il tuo tolleranza al rischio è anche essenziale se desideri raggiungere lo status di milionario quando andrai in pensione.
Suggerimenti per la pianificazione della pensione
Prendi in considerazione la possibilità di parlare con un consulente finanziario per sapere se andare in pensione con $ 1 milione è realistico o se dovresti mirare a un numero di risparmi diverso. Se non hai ancora un consulente finanziario, trovarne uno non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari che servono la tua zona e puoi intervistare gratuitamente le tue partite di consulenti per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
Se ti aspetti che i benefici della previdenza sociale facciano parte del tuo quadro pensionistico, è importante capire quanto potresti essere in grado di raccogliere. È possibile ricevere l'intero importo del sussidio quando si va in pensione alla normale età pensionabile, ma è possibile usufruire dei sussidi già a 62 anni. In questo modo, tuttavia, è possibile ridurre l'importo che si è in grado di ricevere. D'altra parte, puoi aumentare l'importo del tuo sussidio aspettando fino all'età di 70 anni per fare domanda. Decidere quando prendere le prestazioni della previdenza sociale è un altro argomento che potresti voler discutere con il tuo consulente finanziario.
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Il post Quale percentuale di pensionati ha un milione di dollari? apparve prima Blog di SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html