Quando il prestatore di auto subprime American Car Center ha annunciato che avrebbe chiuso in un'e-mail del 24 febbraio al personale, ha rivelato contemporaneamente due storie: una sui problemi finanziari a nove cifre dell'azienda e la continua lotta degli americani per effettuare i pagamenti dell'auto.
L'azienda ha proceduto rapidamente alla chiusura di tutte le 40 sedi in 10 stati.
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Un aumento della delinquenza sui prestiti ha lasciato aziende come American Car Center in una posizione difficile, soprattutto perché la società ha cercato di emettere prestiti a persone indipendentemente dalla loro storia creditizia.
A dicembre, il 7.11% dei mutui subprime ha risposto gravemente insolvente, ovvero con pagamenti in ritardo di 60 giorni o più, secondo i dati di Cox Automotive.
È il tasso di insolvenza più alto da quando Cox Automotive ha iniziato a compilare le serie di dati nel 2006 e i maggiori costi di prestito e assicurazione fanno parte di ciò che sta guidando la tendenza preoccupante.
Secondo gli ultimi numeri dell'American Automotive Association (AAA), il costo medio annuo di possesso di un nuovo veicolo ha raggiunto i 10,728 dollari nel 2022, con un aumento di oltre 1,000 dollari l'anno rispetto al 2021.
Poiché i costi del tuo veicolo iniziano a consumare una parte ancora maggiore del tuo budget mensile, ecco alcuni passaggi che puoi adottare per gestire i pagamenti della tua auto prima di rimanere indietro.
Lavora con il tuo prestatore
Non importa dove ottieni i tuoi prestiti, lavora con il tuo prestatore non appena pensi di poter restare indietro con i pagamenti.
Una strategia efficace consiste nel modificare la data di scadenza per sincronizzarla con il programma di pagamento del tuo lavoro. Questo può aiutarti a non ritrovarti con mancati pagamenti o commissioni di scoperto.
Assicurati di chiedere anche se il tuo prestatore ti consentirà di differire o saltare un pagamento, una pratica che è diventata comune durante la pandemia di COVID-19.
I finanziatori non possono lavorare con te se non chiarisci le tue esigenze. Possono aiutarti a sviluppare un piano che funzioni con il tuo budget; tieni presente che la tua attività continua batte qualsiasi inadempienza del prestito.
Potrebbe aiutarti ad abbassare il tuo livello di stress cercarli prima di metterti nei guai, anche se un'improvvisa perdita del lavoro o un'emergenza finanziaria potrebbero incoraggiarli a lavorare con te.
Rifinanzia il tuo prestito
Se hai problemi a tenere il passo con il tuo debito, chiediti: riesci a trovare un altro prestito a un tasso di interesse inferiore? È una domanda chiave da considerare, perché tassi di interesse più elevati significano meno soldi per ripagare il capitale del prestito.
Confrontiamo due prestiti auto di 60 mesi per $ 25,000 e circa $ 7,000 pagati in anticipo. Al 10% di interesse, pagherai $ 5,500 di interessi, ma al 6% quel numero si riduce a $ 3,200.
Ricorda: i finanziatori vogliono la tua attività. Se mostri in anticipo che hai fatto i compiti, saranno più motivati a darti la migliore tariffa possibile.
Anche il tuo prestatore esistente potrebbe abbassare il tasso se gli fai sapere che stai facendo acquisti.
Tieni presente che potrebbero esserci commissioni associate al cambio di prestatore o al rifinanziamento del prestito.
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Considera un'auto nuova o usata più economica
Le auto nuove sono famigeratamente scarsi investimenti; il loro valore diminuisce nel momento in cui esci dal lotto della concessionaria.
Ma se hai acquistato un'auto nuova costosa e ha solo pochi anni, ora potrebbe essere il momento ideale per scambiare con un'auto più economica.
I modelli entry-level di alcuni marchi come Toyota e Honda hanno una meritata reputazione di longevità e relativa facilità di riparazione. Fare trading con marchi famigeratamente costosi da mantenere - BMW, Mercedes e Cadillac in cima alla lista - ti farà risparmiare denaro su due fronti: la manutenzione e l'entità del pagamento del prestito.
Quando consideri se dovresti fare questa mossa, poniti alcune domande importanti.
Puoi ottenere un modello con una migliore distanza in miglia del gas? Puoi guardarti intorno per un'assicurazione più economica? Puoi prendere i mezzi pubblici o la bicicletta più spesso?
Prendilo dall'esperta di finanza personale Suze Orman, che ha scritto il mese scorso sui fattori più importanti da considerare se sei nel mercato per un'auto.
“Il tuo obiettivo dovrebbe essere quello di acquistare l'auto meno costosa. Periodo. Questo dovrebbe guidarti verso un'auto usata piuttosto che un'auto nuova ", ha scritto.
“Non posso sottolineare abbastanza l'importanza di spendere il minimo necessario per avere un'auto affidabile. Per favore, non pagare per campane e fischietti.
Essenzialmente, sii realistico. Qualunque opzione tu scelga, non restare seriamente indietro con le tue bollette per il bene di un'auto che è fuori dalla tua fascia di prezzo.
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Questo articolo fornisce solo informazioni e non deve essere interpretato come un consiglio. Viene fornito senza garanzie di alcun tipo.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/subprime-auto-lender-went-bust-110000585.html