Tre segni che sei pronto per andare in pensione

Alcuni amano quello che fanno e non vogliono mai andare in pensione. Altri sono paralizzati dalla paura dell'ignoto, dicono i pianificatori finanziari. Potrebbero preoccuparsi di vivere senza busta paga, di spendere i soldi per cui hanno lavorato così duramente per risparmiare o di capire come strutturare le loro giornate in assenza di un lavoro.

"Molte delle persone che vedo sono pronte finanziariamente prima di essere pronte emotivamente", afferma Cathy Gearig, una pianificatrice finanziaria certificata a Rochester Hills, nel Michigan.

Se stai lottando, ecco tre segnali che potresti essere pronto per andare in pensione.

Hai affrontato le tue paure

La pensione è spesso descritta come una vacanza senza fine e senza stress. In realtà, la pensione richiede alcuni "cambiamenti di paradigma" potenzialmente stressanti o cambiamenti fondamentali nell'approccio alla vita delle persone, afferma la CFP Barbara O'Neill, autrice di "Flipping a Switch: Your Guide To Happiness and Financial Security in Later Life".

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Invece di guadagnare uno stipendio, ad esempio, i pensionati devono crearne uno dai loro risparmi e altre risorse. Se qualcosa va storto – la fornace si spegne o i loro investimenti non vanno bene – non possono semplicemente guadagnare più soldi per compensare eventuali carenze.

Coloro che sono stati risparmiatori diligenti spesso lottano con l'idea di spendere i loro soldi in pensione.

"È davvero emozionante per le persone", afferma la CFP Janice Cackowski di Willoughby, Ohio. "Sono così abituati a vedere i saldi dei loro conti aumentare nel corso degli anni e trovano davvero difficile prelevare denaro dai loro conti".

Secondo alcuni pianificatori finanziari, altre paure, come la paura di diventare irrilevanti o semplicemente annoiarsi, possono indurre le persone a posticipare il pensionamento. Gearig afferma che alcuni dei suoi clienti di maggior successo, inclusi imprenditori e alti dirigenti, hanno dato la priorità al lavoro al punto da non poter immaginare la vita senza di esso.

"Onestamente, la paura più grande che vedo è: 'Cosa farò di me stesso se non vado a lavorare tutto il giorno?'", dice Gearig.

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Una volta che sai cosa ti spaventa della pensione, puoi iniziare ad affrontare quelle paure, dicono i pianificatori finanziari.

Il tuo piano finanziario è stato sottoposto a stress test

Se le tue paure sono finanziarie, puoi assumere un pianificatore finanziario a pagamento per rivedere il tuo piano pensionistico. Scegli un pianificatore che sia un fiduciario, il che significa che si impegna a mettere al primo posto i tuoi migliori interessi.

Ottenere una recensione da parte di un esperto è comunque una buona idea. Il pianificatore può aiutarti a massimizzare i benefici della previdenza sociale, navigare tra Medicare o altre opzioni di assicurazione sanitaria, decidere il modo migliore per prendere una pensione, pianificare eventuali cure a lungo termine e calcolare un tasso di prelievo sostenibile dai tuoi risparmi.

“Questa sarà la tua unica pensione. È fondamentale che tu riesca a farlo bene", afferma Adam Wojtkowski, un CFP a Walpole, nel Massachusetts.

Utilizzando un sofisticato software di pianificazione, il consulente può anche sottoporre a stress test il tuo piano per vedere come funziona in caso di una grave flessione del mercato, un aumento dell'inflazione, aliquote fiscali più elevate o la morte prematura di te o del tuo coniuge, afferma Shelly-Ann CFP Eweka, direttore senior della strategia di pianificazione finanziaria per la società finanziaria TIAA.

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La CFP Michelle Gessner di Houston gestisce i piani dei suoi clienti attraverso varie combinazioni di eventi. Quindi esegue un test di "spesa massima" per vedere quanti soldi possono spendere prima che il piano fallisca e rimangano a corto di soldi.

"Sto davvero svendendo questi piani e poi [i clienti] possono vedere 'Ehi, guarda, funziona ancora'", dice Gessner. "'E se funziona ancora, forse non devo più avere paura.'"

Sai a cosa ti stai ritirando (non solo da)

Molti pensionati lottano, almeno all'inizio, per trovare uno scopo e una struttura per le loro giornate. Avere un piano su come trascorrerai il tuo tempo può aiutare, afferma il CFP Ian Weinberg di Woodbury, New York.

Quel piano potrebbe includere un elenco di viaggi ed esperienze che puoi iniziare a controllare. Oppure puoi creare un grafico a torta o un programma di come vuoi dividere il tuo tempo tra varie attività: hobby, volontariato, forma fisica, tempo in famiglia, viaggi e così via.

Anche la pensione può essere inaspettatamente solitaria, soprattutto se sei single o il tuo partner sta ancora lavorando. Se le tue interazioni sociali principali erano con i colleghi, potresti aver bisogno di trovare nuovi amici, afferma il CFP Patti B. Black di Birmingham, Alabama. Black consiglia di dare un'occhiata a gruppi, club e classi di volontari.

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Potresti aver bisogno di un po' di tempo per prepararti mentalmente ed emotivamente alla pensione. Basta non lasciare che la preparazione continui all'infinito, poiché il futuro non è mai garantito, sottolinea Gearig.

"Entra e goditi il ​​viaggio", dice Gearig.

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Liz Weston scrive per NerdWallet. E-mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.