I titoli protetti dall'inflazione del tesoro possono proteggere i tuoi soldi durante una recessione

Principali takeaways

• Con le obbligazioni tradizionali, paghi un importo nominale e guadagni un tasso di interesse fisso per la durata dell'obbligazione.
• Anche i Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) hanno tassi di interesse fissi. Tuttavia, l'importo nominale si regola in base all'inflazione, che può aumentare o diminuire i pagamenti degli interessi.
• L'acquisto diretto di TIPS ti dà il massimo controllo e aiuta a limitare le perdite rispetto all'acquisto di un fondo comune TIPS o di un fondo negoziato in borsa.

Con l'aumento dell'inflazione, molti investitori sono alla ricerca di modi per ottenere un rendimento che tenga il passo con l'inflazione. Sebbene le opzioni possano sembrare limitate, un'opzione che sta guadagnando popolarità sono i Treasury Inflation-Protected Securities.

Ecco come funziona questo investimento e aiuta a proteggere la tua ricchezza in periodi di alta inflazione, inoltre, come Q.ai può aiutarti a fare proprio questo.

Cosa sono i titoli protetti dall'inflazione del tesoro?

I Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) sono titoli di stato statunitensi che pagano interessi in base al tasso di inflazione corrente. Sono un posto eccellente per mettere i soldi perché il governo federale li sostiene.

I TIPS aiutano anche gli investitori a diversificare i loro portafogli, sono garantiti per fornire un ritorno sull'investimento e hanno il potenziale per rendimenti più elevati rispetto ai buoni di risparmio o ad altri tipi di buoni del Tesoro.

Come funzionano i TIPS?

Per capire come funziona TIPS, è fondamentale sapere come funziona un'obbligazione regolare. Quando investi in Buoni del tesoro, Note o Obbligazioni, acquisti in incrementi di $ 100. Maturano in vari intervalli di tempo (da quattro settimane a 30 anni), hanno un tasso di interesse fisso e pagano semestralmente.

Se dovessi acquistare obbligazioni del valore di $ 1,000 che maturano in 20 anni e pagano un interesse del 5%, guadagneresti $ 50 all'anno o $ 25 ogni sei mesi per 20 anni. Quando l'obbligazione scade alla fine di 20 anni, ti viene restituito il tuo capitale di $ 1,000.

SUGGERIMENTI valore nominale

Investire in TIPS è leggermente diverso perché il valore nominale del tuo investimento cambia in base all'inflazione.

Ad esempio, supponi di aver acquistato TIPS per un valore di $ 1,000 che maturano in 20 anni e hanno un tasso di interesse del 5%. Inoltre, supponiamo che il tasso di inflazione alla fine aumenti del 5%. All'inizio, guadagneresti $ 50 ogni anno o $ 25 ogni sei mesi.

Tuttavia, una volta che l'obbligazione è stata adeguata all'inflazione, il capitale TIPS è ora di $ 1,050.

Il tuo tasso di interesse del 5% è fisso per l'intera obbligazione. Tuttavia, poiché l'importo principale è aumentato, i pagamenti degli interessi aumentano perché il 5% di $ 1,050 è superiore al 5% di $ 1,000.

È essenziale anche capire che se è presente deflazione, il capitale di TIPS può scendere al di sotto del prezzo di acquisto.

SUGGERIMENTI sui tassi di interesse

Il valore principale di TIPS si basa sulla corrente tasso d'inflazione come indicato dall'Indice dei Prezzi al Consumo (CPI).

L'ultima asta di apertura per TIPS si è tenuta il 10/20/2022 e il tasso di interesse per un titolo a cinque anni era dell'1.625%. In confronto, l'asta per un Buono del Tesoro quinquennale il 31 ottobre 2022 aveva un tasso di interesse del 4.125%.

Sebbene il tasso di interesse sui Treasury Note sia più elevato, se prevedi che l'inflazione rimanga elevata o aumenti nei prossimi cinque anni, l'investimento TIPS potrebbe pagare di più a causa degli adeguamenti apportati al capitale.

Vendere in anticipo il tuo investimento TIPS

È possibile vendere il tuo investimento TIPS prima che maturi. Tuttavia, potresti non ottenere il capitale che hai pagato se lo fai.

Poiché i tassi di interesse per i titoli del Tesoro di nuova emissione variano, anche l'importo capitale dei titoli del Tesoro più vecchi sarà diverso poiché potrebbe esserci una domanda maggiore o minore a seconda del tasso di interesse.

Se il tuo Tesoro ha un tasso di interesse del 2% e i nuovi Treasury hanno un tasso di interesse del 6%, avrai difficoltà a venderlo per il valore nominale. Gli investitori preferirebbero pagare lo stesso prezzo per un nuovo Tesoro e guadagnare a tasso di interesse più elevato. Di conseguenza, dovrai vendere a un prezzo inferiore.

È vero anche il contrario. Se il tuo Tesoro ha un tasso di interesse del 6% e i Treasury di nuova emissione pagano il 2%, otterrai più del capitale se decidi di venderlo. Ancora una volta, questo scenario si applica solo se vendi il tuo tesoro prima che maturi.

Come TIPS protegge i contanti durante una recessione

TIPS ti permette di parcheggiare i tuoi soldi durante una recessione e contribuire a preservarne il valore. Il valore nominale di TIPS aumenta o diminuisce con l'inflazione o la deflazione.

Durante un periodo non inflazionistico, il tuo investimento guadagna il tasso di interesse offerto al momento dell'acquisto. Quando l'inflazione aumenta, il capitale su un TIPS aumenta, il che significa che riceverai un tasso di interesse più elevato pagato ogni sei mesi.

Questo ti aiuta a proteggerti nel caso in cui l'inflazione salga. Se dovessi investire in un Buono del Tesoro, non avresti alcuna protezione da un'inflazione più elevata. I pagamenti degli interessi che guadagnerai saranno gli stessi ogni anno per tutta la vita del Tesoro.

L'unico modo per ottenere un rendimento più elevato per stare al passo con l'inflazione sarebbe quello di vendere le tue attuali partecipazioni e acquistare nuovi titoli del Tesoro con un tasso di interesse più elevato.

Come acquistare CONSIGLI

I TIPS sono venduti direttamente tramite il governo sul sito web di TreasuryDirect. L'acquisto minimo è di $ 100 e i TIPS sono disponibili in incrementi di $ 100. Puoi acquistarli in termini di cinque, 10 o 30 anni.

Un'altra opzione consiste nell'acquistare TIPS tramite un Exchange Traded Fund (ETF) o un fondo comune di investimento. L'acquisto di TIPS tramite un fondo offre un maggiore controllo sui tuoi soldi poiché hai più liquidità se vuoi vendere prima della scadenza, ma questa opzione include anche commissioni di intermediazione.

L'altro aspetto da considerare con l'acquisto di TIPS tramite un fondo è che, nella maggior parte dei casi, il fondo non manterrà fino alla scadenza. Poiché questi investimenti raccolgono il denaro degli investitori, se alcuni investitori desiderano vendere prima della scadenza dei TIPS, il fondo deve vendere alcune partecipazioni. A seconda dell'ambiente economico, ciò potrebbe comportare una perdita di denaro.

Per avere il controllo completo sui tuoi investimenti, la tua migliore opzione per quanto riguarda TIPS o qualsiasi obbligazione è possederli direttamente e non attraverso fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa.

La linea di fondo

I TIPS sono un'opzione intelligente per tenere il passo con l'aumento dell'inflazione e investire durante una recessione. Con le obbligazioni tradizionali, sei vincolato a un tasso di rendimento fisso per tutta la durata dell'obbligazione. Con le azioni, sei in balia del mercato in generale.

Con TIPS, otterrai un tasso di interesse fisso con un valore nominale che si adatta in base all'inflazione. Ciò può fornire maggiore stabilità tenendo conto del clima economico.

Un'altra soluzione è utilizzare il file Kit di protezione per il gonfiaggio da Q.ai. Utilizza il potere dell'intelligenza artificiale per individuare le tendenze e investire in attività che dovrebbero preservare il loro valore durante i periodi di inflazione. È un'ottima alternativa che semplifica la tua strategia di investimento.

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