L'aggiornamento offre un APY del 3.5% mentre la battaglia sui depositi si surriscalda

Avvio con carta di credito Upgrade sta rilasciando un nuovo conto di risparmio con quello che dice essere il tasso di interesse più alto del paese mentre la concorrenza per i depositi si surriscalda, ha appreso la CNBC.

Premier Savings dell'azienda fintech conto verrà lanciato giovedì con un rendimento percentuale annuo del 3.5%, secondo il CEO Renaud Laplanche. È superiore a qualsiasi account attualmente monitorato Bankrate.com, ha detto in una e-mail l'analista senior Ted Rossman.

"Con il 3.5%, siamo di gran lunga il miglior conto di risparmio del paese", ha detto Laplanche durante un'intervista.

La concorrenza per i depositi sta cominciando a scaldarsi dopo un'era in cui lo erano le banche inondato di contanti e aveva poche ragioni per aumentare i tassi. La situazione ha iniziato a cambiare quando la Federal Reserve ha intrapreso la sua fase più aggressiva campagna di rialzo dei tassi in decenni, stringendo i mutuatari e infine premiando i risparmiatori longanimi.

Un anno fa, i conti di risparmio ad alto rendimento avevano APY intorno a 0.5%; ora molti superano il 2%.

La dinamica è seguita da vicino dagli analisti bancari perché i costi di finanziamento più elevati influiscono su quanto il settore trarrà vantaggio dalle future mosse della Fed. Anche le grandi banche, comprese JPMorgan Chase ed Wells Fargo, hanno recentemente aumentato le tariffe per i CD, a differenza dell'inizio di quest'anno, quando erano per lo più istituzioni più piccole a raccogliere i pagamenti, Morgan Stanley l'analista Betsy Graseck ha detto in una nota del 30 settembre.

"Ciò suggerisce che la pressione sui prezzi dei depositi sta diventando sempre più dispersa nel settore bancario poiché i tassi si alzano notevolmente", ha affermato Graseck. "Riteniamo che la concorrenza sui prezzi dei depositi continuerà ad intensificarsi da qui".

Uno dei motivi è perché i giocatori fintech sono più affermati ora rispetto ai precedenti cicli di rialzo delle tariffe e tendono a pagare le tariffe più alte, secondo l'analista veterano.

Upgrade, una startup con sede a San Francisco fondata da Laplanche nel 2016, può permettersi di pagare tassi più alti rispetto ai rivali grazie alla sua rete di 200 piccole banche e cooperative di credito, secondo il CEO. Queste istituzioni non hanno piattaforme nazionali di raccolta dei depositi e, di conseguenza, sono disposte a pagare di più per i finanziamenti, ha affermato.  

"Questi depositi sono molto più preziosi per noi e per le nostre piccole banche partner di quanto non lo siano per altre", ha affermato Laplanche. "Possiamo assicurarci che dispongano di tutti i finanziamenti di cui hanno bisogno perché possiamo raccogliere depositi per loro conto".

Ironia della sorte, il tasso più alto successivo elencato da Bankrate.com questa settimana è stato offerto da LendingClub al 3.12%. Laplanche ha co-fondato il pioniere fintech nel 2006 prima di partire un decennio dopo.

Simile ad altre aziende fintech come Chime che offrono servizi bancari tramite app per smartphone, Upgrade non è una banca; collabora con istituzioni tra cui Cross River Bank per offrire conti garantiti da FDIC.

Il nuovo account di Upgrade richiede un saldo minimo di $ 1,000 per guadagnare l'APY del 3.5%. Ha poche restrizioni a parte questo; gli account non sono limitati e non richiedono agli utenti di iscriversi ad altri prodotti di Upgrade per sfruttare la tariffa, ha affermato Laplanche.

Offerta di altri giocatori fintech tassi più alti su somme limitate di denaro. Azienda Fintech Corrente, ad esempio, offre un APY del 4%, ma solo per risparmi fino a $ 6,000.

Laplanche ha affermato che è probabile che il tasso del suo prodotto aumenti ulteriormente nei prossimi mesi poiché la Fed tenta di contrastare l'inflazione aumentando il tasso di riferimento, ha affermato.

"Seguiremo ciò che la Fed sta facendo", ha detto il CEO. "Se continuano ad aumentare i tassi, l'anno prossimo potrebbe esserci un punto in cui pagheremo il 4.5%".

Upgrade, che è stato valutato a $6.28 miliardi in un round di finanziamento privato alla fine dell'anno scorso, è meglio conosciuto per le carte di credito che trasformano i saldi mensili in prestiti rateali.

Questa funzione automatizza la disciplina finanziaria per i suoi utenti e generalmente riduce gli interessi che pagano rispetto alle carte tradizionali. Il prodotto sembra guadagnare terreno; Secondo la newsletter del settore, Upgrade è stato l'emittente di carte in più rapida crescita per i saldi eccezionali tra i primi 50 giocatori Relazione Nilson.

Upgrade continuerà a creare prodotti con l'obiettivo di aiutare gli americani a navigare tra gli eventi della vita, anche offrendo alla fine prestiti per auto e mutui, ha affermato Laplanche. E a differenza di molte altre aziende fintech dirette al consumatore, Upgrade è redditizio e non ha bisogno di raccogliere ulteriori finanziamenti, ha affermato.

"Il mondo era inondato di liquidità e depositi solo un anno fa", ha detto Laplanche. "Ora stai vedendo che sta accadendo il contrario e i depositi stanno diventando di nuovo davvero preziosi."