Vuoi guadagnare un 4% -4.75% garantito sui tuoi soldi? Sebbene questo veicolo di risparmio non sia stato così popolare negli ultimi anni, i professionisti affermano che ora vale la pena dare un'altra occhiata

Cerchi un posto sicuro dove parcheggiare i tuoi soldi con un rendimento garantito a volte del 4.5% o più? Sebbene i certificati di deposito, o CD, non siano stati un investimento molto popolare di recente - meno di 1 intervistato su 5 a un recente sondaggio MagnifyMoney su 1,025 americani ne aveva uno - potrebbero essere una buona opzione ora. (I CD sono veicoli di risparmio che pagano un tasso di interesse fisso su una somma fissa per un determinato periodo di tempo e recentemente li stiamo vedendo pagare molto di più.)

“Se stai cercando i CD con il rendimento più alto, vedi rendimenti dal 4% al 4.75%, a seconda della scadenza, che sono disponibili a livello nazionale. Questi sono livelli mai visti dalla grande crisi finanziaria del 2008", afferma Greg McBride, chief financial analyst di Bankrate. Guarda alcune delle migliori tariffe che puoi ottenere sui CD qui.

Sebbene alcuni dei CD che troverai oggi abbiano i migliori rendimenti in quasi 15 anni, se non fai acquisti in giro, potresti vedere un rendimento che non è poi così diverso dai livelli pre-pandemia. "La ragione della disparità è che la maggior parte delle banche, in particolare le banche più grandi, hanno esitato ad aumentare i rendimenti dei CD in modo significativo, ma le banche e le cooperative di credito più competitive hanno tenuto il passo mentre la Fed aumentava continuamente i tassi di interesse di riferimento", dice McBride. 

Le ultime tariffe CD

Di seguito sono riportati gli ultimi tassi medi sui CD, secondo i dati di Bankrate rilasciati il ​​31 gennaio, e poi chiacchieriamo con gli esperti su quando e come utilizzare un CD. 

Il mio account	Tariffa media pagata
CD 1 anno	2.33%
CD 2 anno	2.43%
CD 3 anno	2.61%
CD 4 anno	2.52%
CD 5 anno	2.72%
CD 6 mesi	1.80%
CD 9 mesi	2.46%

Per cosa dovresti usare i CD? 

Quando si tratta di risparmiare, gli esperti dicono che probabilmente hai alcuni secchi da considerare. Avrai bisogno di un fondo di emergenza, che conterrà 3-12 mesi di spese essenziali. Mettilo in un posto sicuro e facilmente accessibile, come un conto di risparmio ad alto rendimento. Questi ora stanno pagando più di quanto hanno fatto in un decennio, e puoi vedere alcune delle migliori tariffe che potresti ottenere su un conto di risparmio ora qui.

Nel frattempo, per altri traguardi a distanza di qualche anno, come l'acquisto di una casa o una vacanza favolosa, potresti pensare a un CD. "Il denaro necessario in 2-5 anni potrebbe essere investito in qualcosa come un CD o Treasury che potrebbe fornire un rendimento maggiore rispetto a un conto di risparmio, ma mantenere una relativa sicurezza", afferma il pianificatore finanziario certificato Zack Hhubbard di Greenspring Advisors.

McBride afferma che un CD potrebbe essere la mossa giusta per te se hai bisogno di liquidità in un momento specifico in futuro, speri di generare un reddito in pensione o hai bisogno di diversificare un portafoglio di investimenti più ampio, afferma McBride. Guarda alcune delle migliori tariffe che puoi ottenere sui CD qui.

E per quelli con conti di risparmio in contanti più grandi che vogliono rimanere prudenti, ma non mi dispiacerebbe guadagnare un po 'più di interesse, Mamie Wheaton, pianificatore finanziario con LearnLux, dice che vale la pena considerare di investire una parte dei tuoi soldi in CD. “I tassi dei CD tendono ad essere più alti rispetto ai conti di risparmio ad alto rendimento perché stai bloccando i tuoi soldi per la durata del CD. Si consideri una scaletta di CD, in cui importi diversi vengono dovuti in momenti diversi ", afferma Wheaton.

"Acquistare le migliori tariffe su CD e conti di risparmio assicurati a livello federale può almeno ridurre al minimo l'impatto dell'inflazione", afferma Ken Tumin, fondatore ed editore di DepositAccounts.com. 

Cosa sapere prima di aprire un CD

Prima di ottenere un CD, assicurati di aver compreso i termini del deposito e di essere d'accordo a non poter toccare i tuoi soldi per il periodo di tempo prestabilito che hai concordato. È anche saggio familiarizzare con la penale per prelievo anticipato nel caso in cui ti trovi a dover prelevare fondi prima che il CD maturi.

Anche gli investitori avversi al rischio o chiunque cerchi solo di investire denaro a breve termine potrebbero prendere in considerazione i CD, in quanto possono essere utili in termini di protezione del capitale, pur consentendo di guadagnare un po' di interesse. In effetti, i CD in genere offrono tassi di interesse migliori rispetto ai conti di risparmio, ma è importante tenere presente che investire denaro in un CD ha davvero senso solo se sei in grado di tenerlo lì fino a quando non raggiunge la scadenza, che in genere è tra pochi mesi e cinque anni - altrimenti, sarai agganciato per una pesante sanzione.

"Assicurati di cercare i CD con il miglior rendimento, prendili direttamente da una banca o un'unione di credito assicurata a livello federale e comprendi appieno le sanzioni per il ritiro anticipato", afferma McBride. Guarda alcune delle migliori tariffe che puoi ottenere sui CD qui.