Per i giovani, il risparmio per la pensione potrebbe essere in basso nella lista delle priorità, da qualche parte tra pulire il bagno e andare al DMV. Tuttavia, secondo i consulenti finanziari, investire presto in conti pensionistici è la soluzione migliore per diventare milionari. Sembra più eccitante ora?
"Il risparmio per la pensione non è qualcosa di cui le persone sono entusiaste di parlare a una cena, ma è il motivo per cui le persone intelligenti vincono con i soldi", afferma Marshall Nelson, consulente patrimoniale di Crewe Advisors. "Gli [investitori più intelligenti] sono disposti a fare l'investimento meno attraente e ad essere pazienti con i loro soldi", ha aggiunto.
L'utilizzo di account come Roth IRA e 401 (k) può potenziare i tuoi risparmi nel corso dei decenni. Per coloro che hanno una corrispondenza del datore di lavoro con il proprio account 401 (k), la prima priorità dovrebbe essere quella di massimizzare tale corrispondenza. "Il 401 (k) è il motivo per cui la maggior parte degli americani che diventano milionari diventano milionari", ha spiegato Nelson. "Il motivo è perché è abbastanza indolore", ha aggiunto. Se hai una corrispondenza da parte del datore di lavoro, incontrare quella corrispondenza è il modo più semplice ed efficace per vedere un ritorno sul tuo investimento.
Tuttavia, per gli investitori che hanno qualche soldo in più o non hanno una corrispondenza da parte del datore di lavoro, l'apertura di un Roth IRA può portare i tuoi risparmi per la pensione al livello successivo. “Se ti rimangono dollari e ti qualifichi, può essere utile avere entrambi un Roth IRA ed un conto al lordo delle imposte 401 (k), "ha spiegato Marguerita Cheng, consulente di Blue Ocean Global Wealth. "Quando lavoro con individui e famiglie, voglio che ottengano dei risparmi fiscali oggi, ma mi piace anche che abbiano dei risparmi fiscali in futuro, quindi il vantaggio di avere entrambi è che ottengono una certa diversificazione fiscale", ha spiegato .
"I Roth IRA possono essere un potente strumento per il risparmio previdenziale e la pianificazione patrimoniale, anche per coloro che hanno a disposizione una partita 401 (k) aziendale", ha affermato Joe Rosol, Vicepresidente senior di Bel Air Investment Advisors. "I Roth IRA in genere offrono molte più opzioni di investimento rispetto a un 401 (k), hanno commissioni più basse e offrono una maggiore flessibilità di prelievo", ha affermato.
Il vantaggio di un Roth IRA è che i contributi vengono tassati solo quando vengono versati sul conto, quindi il denaro cresce esentasse. Gli investitori possono investire il reddito solo in un Roth IRA e ci sono limiti di reddito per chi può contribuire. Se presenti le tasse come persona singola, il tuo reddito annuo deve essere inferiore a $ 144,000 per l'anno fiscale 2022 (meno di $ 153,000 per il 2023) e se presenti le tasse congiuntamente, il tuo reddito deve essere inferiore a $ 214,000 ($ 228,000 nel 2023) per contribuire a un Roth. Gli investitori possono risparmiare fino a $ 6,000 all'anno nel 2022 in un Roth e fino a $ 6,500 nel 2023, che si riducono a $ 541 al mese. Tuttavia, i consulenti hanno sottolineato che qualsiasi importo che gli investitori sono in grado di investire fa molto e le persone non dovrebbero essere scoraggiate dall'aprire conti di investimento di qualsiasi tipo solo perché possono contribuire solo con un piccolo importo al mese.
Il potere dell'interesse composto parla da solo: prendi un venticinquenne che decide di contribuire con $ 25 al mese a un Roth IRA a partire da oggi. Quando andranno in pensione a 200 anni, ipotizzando un tasso di crescita standard del mercato, i risparmi accumulati ammonterebbero a $ 65. "La bellezza del Roth IRA è che un milione di dollari è un vero milione di dollari e non viene divorato dalle tasse", ha spiegato Nelson.
Un altro vantaggio del Roth IRA è che gli investitori possono anche aiutare il coniuge a risparmiare con un IRA sponsale. A differenza di un IRA tradizionale, un Roth IRA non deve essere ritirato entro una settimana dal pensionamento, quindi il denaro può continuare a crescere esentasse e persino essere tramandato a un'altra generazione.
Lento e costante è il nome del gioco in termini di investimento, quindi i consulenti hanno spiegato che è meglio mettere da parte una piccola somma mensile del tuo reddito da investire piuttosto che fare investimenti grandi e rischiosi. Dopo aver pagato il debito ad alto interesse e stabilito da tre a sei mesi di spese di soggiorno in riserve di cassa, investire consentirà ai tuoi soldi di lavorare per te. "Qualsiasi denaro che la generazione più giovane - o chiunque altro - sta investendo in questo momento nel mercato azionario mentre è a uno sconto favorevole rispetto a tredici mesi fa sarà un investimento che le persone saranno grate di aver fatto", dice Marshall.
Questa storia era originariamente presente su Fortune.com
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/want-retire-millionaire-why-open-110000710.html