"Non possiamo farlo." 3 cose da NON chiedere al tuo consulente finanziario di fare per te

Grace Yung, una pianificatrice finanziaria certificata presso il Midtown Financial Group, afferma che i clienti le hanno chiesto di accedere ai loro conti presso altre istituzioni. “Apprezzo la fiducia, ma non possiamo farlo per i clienti. Non possiamo avere accesso alle password dei clienti in altre istituzioni e nemmeno condividere le password all'interno della nostra azienda", afferma Yung. In questo senso, non puoi chiedere al tuo broker di fare qualcosa chiamato "svendita", in cui un broker ti vende titoli che non sono detenuti o offerti dalla società di intermediazione che lo assume.

Chiedere al proprio consulente finanziario una consulenza legale è un altro no-no, a meno che lui o lei non sia anche un avvocato, afferma Arielle Jacobs-Bittoni, analista finanziario charter presso Refresh Investments. Ha avuto clienti che hanno chiesto informazioni su problemi di pianificazione successoria, ma poiché non è un avvocato, non è attrezzata per fornire consigli. Invece, i clienti dovrebbero cercare un avvocato di pianificazione patrimoniale in grado di gestire gli aspetti legali della pianificazione finanziaria. 

Inoltre, non si può chiedere loro di fare qualcosa che violerebbe il loro giuramento etico, aggiunge Jacobs-Bittoni. I professionisti CFP accettano di essere un fiduciario agendo sempre nel migliore interesse dei loro clienti, quindi "non puoi chiedere loro di agire in un modo che potrebbe causare un conflitto di interessi", afferma Jacobs-Bittoni. I CFP non possono prendere in prestito o prestare denaro direttamente o indirettamente a un cliente, né possono mescolare i beni di un cliente con le proprie attività finanziarie o quelle dello studio del professionista. “I conflitti di interesse sorgono se gli interessi del consulente non sono allineati con gli interessi e gli obiettivi del cliente. Se un consulente raccomanda un investimento a un cliente che è lo schema di investimento del consulente o se un consulente consiglia a un cliente di non pagare il debito della carta di credito ad alto interesse perché ciò significherebbe che il cliente dovrebbe ritirarsi da un conto a pagamento da cui il consulente ottiene un compenso, che potrebbe non essere nel migliore interesse per il cliente, ma piuttosto potrebbe avvantaggiare maggiormente il consulente", afferma Yung.

E, Yung dice che spesso deve ricordare ai clienti che può parlare in generale del loro 401 (k), ma non può dire loro come investirlo, semplicemente perché quell'asset non è sotto la sua gestione.

D'altra parte, va bene ottenere un parere del CFP su alcune questioni fiscali. “Molte volte, quando eseguo piani finanziari per i clienti, do consigli che tengono conto delle tasse. Parlo di investimenti fiscalmente efficienti e di strategie su come massimizzare i risultati netti al netto delle imposte per i clienti. Detto questo, dico sempre ai clienti di consultare il proprio consulente fiscale sulla loro specifica situazione fiscale", afferma Yung.

Alla fine della giornata, se il tuo consulente finanziario sta fornendo consulenza legale o è disposto ad agire in un modo che violerebbe il suo giuramento etico o creerebbe un conflitto di interessi, dovresti considerarlo una bandiera rossa. Se ciò accade, considera la possibilità di trovare un nuovo consulente finanziario ben controllato. (Usa questo strumento per essere abbinato a un pianificatore che soddisfa le tue esigenze.)