"Prevediamo che i tassi continueranno a salire". L'assicurazione auto costa già quasi il 14% in più rispetto allo scorso anno. Ecco la cosa migliore da fare ora per combatterlo.

Come le uova, le spese postali e i pasti fuori casa, i costi dell'assicurazione auto sono in aumento nel 2023. Secondo i dati del True Cost of Auto Insurance annuale di Bankrate rapporto, il costo dell'assicurazione auto a copertura totale è di $ 2,014 all'anno, rispetto ai $ 1,771 del 2022, con un aumento del 13.72%. “Prevediamo che i tassi continueranno a salire nel 2023. I premi dell'assicurazione auto a copertura totale sono aumentati in parte a causa dell'inflazione, delle interruzioni della catena di approvvigionamento e della carenza di manodopera. Tutti questi fattori singolarmente aumentano il costo dei sinistri e, se combinati, fanno aumentare significativamente il costo della riparazione o sostituzione dei veicoli”, afferma l'analista di Bankrate Cate Deventer.

Potresti aver notato personalmente che il costo della tua assicurazione auto è aumentato, e i professionisti dicono che è intelligente guardarsi intorno perché i premi possono variare parecchio. In effetti, se rinunciate a fare acquisti in giro, “potreste finire per spendere diverse centinaia di dollari in più all'anno per l'assicurazione auto del necessario, a meno che non riceviate diversi preventivi. Pagare di più non significa necessariamente ottenere un prodotto migliore”, afferma Michael Orefice, vicepresidente senior delle operazioni presso SmartFinancial. In effetti, WalletHub rivela che i conducenti probabilmente risparmieranno tra il 10% e il 20% sui loro premi cambiando operatore.

Da parte sua, anche Scott Holeman dell'Insurance Information Institute afferma che fare shopping è essenziale. Nota che dovresti rivedere la tua copertura ogni anno “al momento del rinnovo per assicurarti che la tua copertura assicurativa sia in linea con le tue esigenze. Ottieni almeno tre preventivi da diverse compagnie assicurative e diversi tipi di compagnie assicurative, ovvero quelle che vendono tramite i propri agenti, quelle che vendono tramite agenti indipendenti e quelle che vendono direttamente ai consumatori tramite il telefono, un'app o Internet, " lui dice. 

Un'altra cosa da tenere a mente è che non tutte le società utilizzano le stesse informazioni per la sottoscrizione. “Alcuni prendono in considerazione la storia creditizia, mentre altri riguardano solo la storia della guida e basta. Questo è il motivo per cui devi davvero fare acquisti con quante più aziende possibile in modo da avere quante più opzioni possibili", afferma Michael Giusti, analista di InsuranceQuotes.com. È anche importante assicurarsi di confrontare tutto da mele a mele. “Non guardare un'azienda che chiede una copertura e confrontarla con un'altra con limiti diversi”, dice Giusti.

Prima di iniziare la ricerca di una polizza assicurativa adeguata, Giusti afferma che è necessario avere un'idea chiara di ciò che si sta cercando. “Fai un elenco di desideri e bisogni. Hai bisogno di una copertura completa? Puoi vivere senza completo? Se non sei sicuro di cosa significhi, inizia parlandone con un agente e capisci quali rischi sono coinvolti ", afferma Giusti.

Gli esperti raccomandano inoltre di chiedere ad amici e parenti i loro consigli e di ricercare l'azienda prima di impegnarsi. “Fai domande e assicurati di avere una buona comprensione di ciò che stai acquistando. Chiunque parli dovrebbe essere in grado di rispondere alle domande in modo soddisfacente. Ricorda, queste sono le persone su cui farai affidamento se dovesse accadere il peggio e dovessi presentare un reclamo", afferma Holeman.

E non si tratta solo di prezzo. “Un buon affare non sempre si riduce al prezzo del tuo premio. Si tratta anche di assicurarti di ottenere la copertura di cui hai bisogno in modo da non rimanere con un conto enorme se succede qualcosa. Non avere una copertura sufficiente potrebbe renderti responsabile del pagamento diretto di decine di migliaia di dollari o più in caso di incidente, quindi assicurati di esaminare la stampa fine per essere sicuro di ciò che stai ricevendo ", afferma Rachael Brennan, esperta di assicurazione proprietà e infortuni presso Policygenius. Questo guida può aiutarti a capire esattamente di quanta assicurazione hai bisogno.

Quali fattori potrebbero influire su ciò che pago per l'assicurazione?

Anche il luogo in cui vivi e il tipo di conducenti sulla tua polizza sono indicativi di quanto pagherai. L'aggiunta di un conducente adolescente a una polizza può essere l'evento della vita più costoso per i consumatori di assicurazioni auto, facendo aumentare l'assicurazione in media di circa il 14%, ha rivelato il rapporto Bankrate. Il rapporto rivela anche che i conducenti di Miami, Tampa, Detroit, Orlando e Los Angeles sono le metropolitane più costose per i premi assicurativi auto. All'estremo opposto, Charlotte, Portland, Washington DC, Seattle e Boston sono le metropolitane meno costose.

Altri fattori che determinano il costo della copertura includono la ricezione di una multa per eccesso di velocità, il coinvolgimento in un incidente automobilistico, la decadenza dell'assicurazione auto e la condanna per guida in stato di ebbrezza. "Se sei stato interessato da un aumento delle tariffe, potresti prendere in considerazione l'acquisto con altri vettori, approfittando degli sconti e mantenendo abitudini di guida sicure", afferma Deventer. 

Come potrei pagare di meno per l'assicurazione auto, oltre a fare acquisti?

Per iniziare, le persone che guidano molto poco e coloro che svolgono determinate professioni possono ottenere sconti sull'assicurazione auto. "Gli sconti più alti sull'assicurazione auto in base alla professione vanno a insegnanti e operatori del settore dell'istruzione, infermieri, medici e altri medici, agenti di polizia e investigatori, ingegneri, agricoltori e lavoratori agricoli, avvocati e personale militare e le loro famiglie", afferma Orefice . Qui sono 21 modi per risparmiare sull'assicurazione auto.

Puoi anche abbassare le tue tariffe seguendo un corso di guida difensiva se hai un incidente o violazioni del traffico nel tuo record. "Un corso ridurrà i punti sulla tua licenza e ti avvicinerà al tuo premio ideale", aggiunge Orefice.

 Un'altra opzione per risparmiare? Aumenta la tua franchigia e riduci l'assicurazione facoltativa sulle auto più vecchie. “Scegliendo una franchigia più alta sulla tua assicurazione, puoi ridurre significativamente i costi dei premi. E come regola generale, se la tua auto più vecchia vale meno di 10 volte il premio assicurativo, avere una copertura per collisione e/o completa potrebbe non essere conveniente. Per scoprire se questo è vero per te, controlla il valore della tua auto utilizzando siti come Kelley Blue Book, National Association of Auto Dealers (NADA) e TrueCar ", afferma Janet Ruiz, direttore delle comunicazioni presso l'Insurance Information Institute.

Tre dei più grandi errori che ti costeranno, secondo Laura Longero, redattore esecutivo di CarInsurance.com, non comprendono i dettagli della tua polizza, trascurando di acquistare la tua polizza al momento del rinnovo e non chiedendo al tuo assicuratore sconti. "Chiedi sconti, qualsiasi cosa, dagli airbag all'esperienza di guida, può farti guadagnare uno sconto e quegli sconti possono sommarsi per farti risparmiare un bel po' di soldi", afferma Longero.