Abbiamo 1.1 milioni di dollari da spendere per una nuova casa per la pensione, ma vogliamo anche viaggiare: vale la pena comprare una casa in questo momento?

Il nostro obiettivo per il "mondo perfetto" per la pensione è essere più vicini alla famiglia e possedere una casa modesta in California, con un'ADU (Affordable Dwelling Unit) o ​​una casa con un piccolo reddito aggiuntivo da locazione, e trascorrere mesi alla volta in viaggio all'estero. Non siamo viaggiatori “di lusso”, amiamo viaggiare modesti e preferiamo i soggiorni in B&B.

Siamo stati molto fortunati a poter attingere al frenetico mercato immobiliare lo scorso anno e vendere la nostra residenza principale e avere 1.1 milioni di dollari da investire nella nostra prossima casa. Ora siamo dall'altra parte di quel mercato e molto probabilmente saremo costretti ad acquistare una proprietà a un prezzo gonfiato. La nostra preoccupazione non è ottenere molto per i nostri soldi, ma inoltre mettere tutti i nostri soldi in una casa costosa potrebbe non avere senso, visti i viaggi che vogliamo fare.

Abbiamo in programma di mantenere e affittare entrambe le unità della nostra attuale bifamiliare. Dovremmo investire quella grande quantità di denaro e affittare un piccolo appartamento vicino alla nostra famiglia, o stringere i denti e andare avanti con l'acquisto di una casa costosa?  

Molte grazie!

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Caro lettore, 

Le case sono decisamente costose in questi giorni, ma la marea nel mercato immobiliare sta tornando all'acquirente, quindi potresti essere in una forma migliore di quanto pensi. Naturalmente, come sapete, ci sono ancora molte variabili da considerare. 

Ora è un "mercato dell'acquirente" nel settore immobiliare, ha affermato William Parrott, pianificatore finanziario certificato e amministratore delegato di Parrott Wealth Management.  

I prezzi delle case stanno iniziando a scendere in vari mercati in tutto il paese a causa dell'aumento dei tassi di interesse sui mutui, almeno per ora. Ma come abbiamo visto solo negli ultimi anni, le cose possono cambiare rapidamente. "Se l'inflazione ha raggiunto il picco e i tassi di interesse iniziano a scendere, il mercato immobiliare potrebbe riscaldarsi di nuovo", ha affermato Parrott. 

Sei abbastanza in vantaggio in questo momento. Stai ancora lavorando, quindi stai generando reddito durante questo ambiente economico selvaggio con inflazione e tassi di interesse in aumento e volatilità del mercato nell'ultimo anno. Inoltre, hai un reddito da locazione. C'è un gruzzolo sano nascosto per la pensione, che non include i soldi ricavati dalla recente vendita della tua residenza principale. E sembri molto concentrato sull'ottenere i numeri giusti. 

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Se non sei davvero sicuro che l'affitto o l'acquisto sia la decisione migliore per te e il tuo coniuge in questo momento, non buttatevi nel nulla. L'acquisto di una casa solo per tornare indietro e venderla poco dopo può essere un errore costoso, e non è che ci sia un contratto di locazione in scadenza tra un mese o due. Se non l'hai già fatto, inizia a cercare le proprietà in acquisto e in affitto dove intendi trasferirti in California e prova a tenere traccia dei progressi. A quanto sono state vendute case negli ultimi due anni? Qual è il tasso di inflazione nel mercato degli affitti lì, e cosa si aspettano gli analisti che sarà nel prossimo anno o due? 

Se dovessi acquistare una casa con un tasso di interesse più alto e se dovessi assumere qualsiasi mutuo, potresti sempre rifinanziare in seguito se rende senso finanziario. "Possono sempre essere regolabili per un paio d'anni e rifinanziare in seguito", ha affermato Linda Farinola, pianificatrice finanziaria certificata e presidente del Princeton Financial Group. "Se è la proprietà giusta per loro, rimarranno lì per un po' e il prezzo si risolverà da solo nel tempo." Basta guardare con i tassi regolabili: possono essere rischiosi poiché ci sono molte incertezze, ad esempio se il tasso aumenterà prima che tu sia pronto (o addirittura possa) rifinanziare. 

Il rifinanziamento può far risparmiare migliaia di dollari ai proprietari di case, ma non ha senso per tutti, poiché ci sono commissioni e altri fattori da considerare (durata del mutuo, se venderai la casa prima di ripagarla e così via). Se puoi ridurre il tasso di interesse di tre quarti di punto percentuale o ridurre la durata del prestito, il rifinanziamento potrebbe valerne la pena, ha detto Holden Lewis di Nerdwallet a MarketWatch Picks. 

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Se decidi che l'affitto è la scelta migliore, non è che sei rinchiuso per sempre. Potresti anche voler affittare temporaneamente, solo per assicurarti che la posizione sia il posto giusto per te (tenendo conto del costo della vita, della temperatura, della vicinanza a luoghi di intrattenimento e importanti strutture mediche, ecc.) e poi finire per acquistare qualcosa quando compare sul mercato. Nella tua situazione attuale, "la flessibilità (affitto) ha la meglio sulla proprietà", ha affermato Thomas Scanlon, un pianificatore finanziario certificato presso Raymond James Financial Services. 

Se puoi, aggiungi la sfida in più di scegliere un posto più piccolo da affittare e sbarazzarti di cose che in realtà non hai bisogno o uso, ha aggiunto Scanlon. Ha anche menzionato di ottenere una buona polizza assicurativa per l'affittuario se dovessi seguire questa strada. 

Soprattutto, pensa a cosa significherebbero entrambe le scelte per te e la tua famiglia. Puoi esaminare i numeri un milione di volte, ma se alla fine la scelta non è giusta per la tua famiglia, potresti non essere felice, anche se stai risparmiando un sacco di soldi.

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