Quando acquisti azioni di una società, speri che la società sottostante vada bene e faccia salire il prezzo delle azioni. Quando investi in un fondo indicizzato, speri che l'intero settore del mercato replicato dall'indice vada bene e faccia guadagnare valore a tutte le società in esso contenute, aumentando così il valore delle partecipazioni del tuo fondo indicizzato. Questa è la differenza tra fondi indicizzati e azioni in poche parole. Ora entriamo nei dettagli. Considera di lavorare con a consulente finanziario per trovare il miglior mix di singole azioni e partecipazioni in fondi indicizzati per il tuo portafoglio.
Cos'è un fondo indicizzato?
Un fondo indicizzato è un portafoglio di attività detenute e gestite da una società di investimento. Generalmente sarà realizzato principalmente (o interamente) da scorte e obbligazioni societarie. Come le azioni, investi in un fondo indicizzato acquistando singole azioni. Quindi possiedi una percentuale del portafoglio complessivo equivalente a quante azioni hai acquistato e hai diritto ai rendimenti del fondo su base proporzionale.
Ad esempio, supponiamo che il Fondo ABC rilasci il 50% del suo valore sotto forma di 100 azioni. Ciò significa che l'impresa che gestisce il fondo ha mantenuto la proprietà della metà del portafoglio. L'altra metà l'ha offerta agli investitori. Se acquisti una quota di questo fondo, possiedi lo 0.5% del portafoglio complessivo e hai diritto allo 0.5% dei suoi rendimenti.
Questa è la struttura di base di quella che viene chiamata un'attività basata su fondi, che le aziende generalmente vendono fondi comuni di investimento ed ETF.
Un fondo indicizzato è una forma specializzata di attività basata su fondi. Con un fondo indicizzato, la società di gestione seleziona le attività del portafoglio in modo che corrispondano all'indice che replica uno specifico segmento di mercato. L'idea è che l'azienda ancorerà la performance del proprio fondo a un'idea, industria, settore o altra metrica di mercato specifica.
L'obiettivo del fondo è eguagliare la performance dell'indice. Questo è in contrasto con molti asset basati su fondi, che sono costruiti semplicemente per generare rendimenti o mitigare il rischio indipendentemente dal mercato nel suo insieme. Infatti, a differenza di altri tipi di attività, un fondo indicizzato che perde valore spesso funziona esattamente come previsto. Ad esempio, un'azienda potrebbe costruire un fondo indicizzato il settore tecnologico. Ciò significa che il fondo tiene traccia della performance dei titoli tecnologici come settore. Se le aziende tecnologiche vanno bene e guadagnano valore, anche il fondo indicizzato guadagnerà valore. Se le società tecnologiche incontrano un momento difficile e i loro prezzi scendono, il valore del fondo indicizzato diminuirà, per impostazione predefinita.
Per fare ciò, l'azienda che gestisce un fondo indicizzato costruirà il proprio portafoglio con attività rilevanti per la performance della metrica scelta. Ad esempio, un'azienda che costruisce un fondo indicizzato del settore tecnologico potrebbe creare un portafoglio con azioni di società tecnologiche, obbligazioni emesse da società tecnologiche e qualsiasi altra attività che ritiene rifletta la performance del settore tecnologico nel suo complesso. Ad esempio, a seconda del fondo, questa azienda potrebbe acquistare contratti di opzioni in oro, silicio e altri semiconduttori. Oppure potrebbe investire in società di logistica note per lavorare pesantemente con società tecnologiche.
L'esatta composizione di un fondo indicizzato spetta all'azienda che gestisce il fondo e le società di investimento lavorano molto duramente per creare le formule giuste per un fondo indicizzato che riesca a seguire il valore del proprio settore. Tuttavia, il principio generale è coerente: un fondo indicizzato è costituito da attività che l'azienda ritiene rappresentino quel valore di un segmento di mercato.
I fondi indicizzati più popolari seguono le principali sezioni del mercato. Ciò include in particolare:
Indici di mercato, come S&P 500 e Dow Jones Industrial Average, in cui un fondo indicizzato seguirà il valore di queste metriche di mercato; e
Indici di settore, in cui un'azienda costruirà il proprio fondo indicizzato per tracciare il valore di un settore nel suo insieme, come la vendita al dettaglio, la tecnologia o l'energia.
In che modo i fondi indicizzati differiscono dalle azioni
Uno stock, nel frattempo, lo è una quota di proprietà in una ditta individuale. Acquistando un'azione hai letteralmente acquistato una proprietà frazionata nell'attività sottostante. Ad esempio, supponiamo che una società rilasci il suo intero valore per la vendita in 100 azioni. Se acquisti una quota delle azioni di quella società, ora possiedi l'1% della società stessa. A seconda di come quell'azienda gestisce le sue azioni, questo potrebbe darti diritto a una quota dei suoi profitti la forma dei dividendi. Può anche darti diritto a una voce nel governo dell'attività in base al numero di azioni che possiedi. (Ovviamente, dato che le grandi aziende possono rilasciare miliardi di azioni, ci vuole un investimento significativo prima che tu possa avere una voce significativa negli affari di una società quotata in borsa.)
Per lo più guadagni da uno stock attraverso quello che viene chiamato guadagni. Quando l'azienda va bene, altri investitori se ne interessano. Ciò aumenta la domanda di azioni della società, che a sua volta ne aumenta il prezzo sul mercato. Se quel prezzo sale mentre detieni le azioni, puoi vendere le tue azioni per più di quanto hai pagato per acquistarle, realizzando un profitto. Le azioni possono anche pagare rendimenti sotto forma di dividendi, quando la società paga ai suoi azionisti una parte dei profitti aziendali.
Qualunque siano i dettagli, con un'azione alla fine guadagni i tuoi soldi dalla performance di una singola azienda.
Fondi indicizzati contro azioni
La più grande differenza tra investire in fondi indicizzati e investire in azioni è il rischio.
I singoli titoli tendono ad essere molto più volatili rispetto ai prodotti basati su fondi, compresi i fondi indicizzati. Questo può significare maggiori possibilità di rialzo... ma significa anche maggiori possibilità di perdita. Al contrario, la natura diversificata di un fondo indicizzato generalmente significa che la sua performance ha molti meno alti e bassi. Come tutti i prodotti basati su fondi, un fondo indicizzato detiene un gran numero di attività diverse nel suo portafoglio complessivo. Invece di investire in un solo titolo, come faresti con un titolo, stai investendo in dozzine (se non centinaia) di titoli, obbligazioni e altri beni.
Ciò significa che anche se un'azienda perde valore, di solito c'è un'altra azienda che recupera quella performance. Naturalmente, se una società registra enormi guadagni, tali rendimenti saranno annacquati dal resto del portafoglio nel suo insieme.
La diversificazione di un fondo indicizzato dipende dalla natura del fondo stesso. Un fondo che investe in un'industria o un settore di mercato specifico sarà meno diversificato rispetto a un fondo che investe nel mercato nel suo complesso. Ad esempio, potresti investire in un fondo indicizzato del settore tecnologico e in un fondo indicizzato S&P 500. È più facile che succeda qualcosa (buono o cattivo) al settore tecnologico in particolare che accada qualcosa (di nuovo, buono o cattivo) all'intero mercato azionario.
Un settore può crollare o esplodere più facilmente di quanto l'intero mercato possa scivolare in recessione o impennarsi.
Vantaggi del fondo indicizzato
Per un singolo investitore, i fondi indicizzati presentano generalmente due vantaggi principali rispetto all'investimento in un singolo titolo. Innanzitutto, ignora ciò che hanno scritto altri siti Web finanziari sul controllo delle tue partecipazioni e sulla soddisfazione personale del successo finanziario. Pochissimi investitori hanno mai battuto il mercato. Questo è vero anche tra i professionisti. Gli studi rilevano costantemente che oltre il 90% degli investitori professionali non è in grado di scegliere azioni che nel lungo periodo fanno meglio del mercato nel suo insieme.
Prendi due portafogli di investimento. Metti nient'altro che un fondo indicizzato S&P 500 in uno di essi, quindi acquista e vendi azioni attivamente nell'altro. Il tuo fondo indicizzato varrà di più anno dopo anno quasi ogni volta. Questa non è una regola ferrea, ma nove volte su dieci guadagnerai di più con i fondi indicizzati.
In secondo luogo, un fondo indicizzato riduce la complessità. Investire nel mercato azionario significa tenere traccia delle prestazioni, seguire i fondamentali delle società, leggere i rendiconti degli utili e molto altro ancora. Questa è una cosa difficile da fare bene e può consumare rapidamente tempo e attenzione. Investire in un fondo indicizzato è a strategia di investimento passivo. Acquisti l'asset e poi lo lasci da solo per raccogliere valore e generare rendimenti. Non è necessario seguire la performance o giocare in borsa.
Investire con le azioni non è imprudente. In effetti, molti investitori apprezzano gli investimenti attivi. Scoprono che è un brivido cercare di battere il mercato. Tuttavia, come tutti gli asset speculativi, dovresti assicurarti che i singoli titoli costituiscano solo la parte speculativa del tuo portafoglio. Investi in questi beni con denaro che puoi permetterti di perdere. Per il segmento stabile a lungo termine del tuo portafoglio, i fondi indicizzati sono spesso un'ottima idea.
Conclusione
Un'azione ti dà una quota di proprietà in una singola società. Un fondo indicizzato è un portafoglio di attività che generalmente include azioni di molte società, nonché obbligazioni e altre attività. Questo portafoglio è progettato per tracciare intere sezioni del mercato, in aumento e in calo come fanno quei segmenti.
Suggerimenti per investire
Dovresti correre più rischi? È ora di iniziare a giocare sul sicuro? Non possiamo dirtelo qui, ma è esattamente il tipo di conversazione che puoi avere con un consulente finanziario intelligente. Trovarne uno non deve essere difficile. Strumento di corrispondenza di SmartAsset può aiutarti a trovare un professionista finanziario nella tua zona che ti aiuti con domande come queste... e molte altre. Se sei pronto, inizia ora.
Decidere tra azioni e fondi indicizzati non è l'unica scelta che gli investitori attenti devono affrontare. Tra le altre sfide c'è ottenere una buona stima di come andrà il tuo portafoglio nel tempo. Ecco dove un libero calcolatore di investimenti può tornare utile.
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Il post Fondi indicizzati vs azioni: differenze chiave apparve prima Blog di SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/index-funds-vs-stocks-weighing-140043392.html