Per 25 anni, noi di MarketWatch abbiamo fatto del pensionamento una delle nostre aree di copertura principali. Abbiamo cercato di aiutare i nostri lettori a navigare tra i problemi difficili e spesso confusi che circondano il risparmio, gli investimenti e la preparazione per questo periodo post-carriera delle loro vite.
In occasione del nostro 25° anniversario, volevamo chiedere a una delle nostre esperte di pensionamento preferite di cosa pensa che riferiremo nei prossimi cinque anni quando si tratta di pensionamento. In qualità di CEO di TIAA, Thasunda Brown Duckett supervisiona un enorme account manager di pensionamento che ha $ 1.2 trilioni di asset in gestione. Gestisce i conti pensionistici per i sistemi sanitari, i college e le organizzazioni non profit.
Ecco cosa aveva da dire Duckett:
Di quali grandi problemi leggeremo in MarketWatch quando si tratta di pensionamento?
In primo luogo, è probabile che nei prossimi cinque anni assisteremo a uno dei maggiori trasferimenti di ricchezza intergenerazionale. Si stima che alla loro morte, la Silent Generation e i Baby Boomer lo faranno trasferimento da qualche parte tra $ 30 trilioni e $ 68 trilioni ai loro figli adulti. Questo metterà le giovani generazioni al posto di guida e ha il potenziale per rimodellare la nostra economia. I millennial e la generazione Z dovrebbero essere preparati a questo cambiamento di ricchezza assicurandosi che stiano lavorando sulla loro alfabetizzazione finanziaria, valutando se avranno bisogno di incontrare un consulente finanziario e pensando alle loro strategie di investimento a lungo termine.
Cosa faranno le nuove generazioni una volta che saranno al posto di guida?
Penso che continueremo a vedere le generazioni più giovani guidare la crescita negli investimenti responsabili, scegliendo di riempire i loro portafogli finanziari con società in linea con le loro convinzioni. Questo è quasi certo che diventerà meno una tendenza e più una "norma" poiché vediamo gli effetti immediati del cambiamento climatico e mentre gli investitori più giovani iniziano a pianificare il loro futuro finanziario.
Quali sono gli ostacoli di cui leggeremo quando si tratterà di giovani americani che risparmiano per la pensione?
Anche con il cambiamento in sospeso della ricchezza intergenerazionale, penso che leggeremo delle generazioni più giovani che affrontano nuovi venti contrari quando si tratta di risparmiare per la pensione. Rispetto ai loro genitori e nonni, le generazioni più giovani hanno meno opzioni per risparmiare per la pensione. I lavoratori più anziani potrebbero aver avuto accesso a benefici definiti (DB) o piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro che li hanno aiutati a prepararli al successo finanziario e hanno fornito un maggiore accesso alle opzioni di reddito a vita. Oggi, pochi datori di lavoro offrono questo tipo di piani, optando invece per piani a contribuzione definita (DC), se offrono un piano pensionistico. In effetti, un terzo degli americani oggi afferma di non avere affatto accesso a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro.
Nonostante questo significativo divario di accesso, metà dei Millennials e della Generazione Z si aspettano ancora che tutto il loro reddito da pensione provenga da un piano 401(k) o 403(b). Il delta tra ciò a cui le giovani generazioni hanno accesso e da dove pensano che provenga il loro reddito da pensione potrebbe avere gravi conseguenze a lungo termine. Ecco perché stiamo lavorando con i responsabili politici e i datori di lavoro per aumentare l'accesso ai piani di risparmio pensionistico, educando i lavoratori sulle opzioni di reddito vitalizio come le rendite vitalizie e impegnandoci con le generazioni più giovani per insegnare loro i veicoli di risparmio al di fuori dei loro datori di lavoro, come gli IRA.
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/were-likely-to-see-one-of-the-greatest-transfers-of-intergenerational-wealth-as-68-tillion-set-to-reshape- economy-says-head-of-tiaa-11665405102?siteid=yhoof2&yptr=yahoo