Risparmio per pensionamento è una priorità finanziaria per molti. Se sei uno di quelli che ha dato la priorità alla pensione aprendo un Roth 401 (k), è fondamentale utilizzare l'account in modo ottimale per creare un reddito pensionistico esentasse. L'IRS ha aumentato il limite di contribuzione annuale per Roth 401(k)s a $22,500 per il 2023. Ecco maggiori dettagli sul limite di contribuzione e su come sfruttare questo conto pensionistico unico. Puoi anche lavorare con a consulente finanziario che può consigliarti sulle migliori scelte di pensionamento.
Qual è il limite di contributo Roth 401 (k) per il 2023?
A Roth 401 (k) è un conto pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro che utilizza dollari al netto delle imposte. A differenza di un tradizionale 401 (k), a cui contribuiresti con dollari al lordo delle imposte, un Roth 401 (k) ti consente di pagare prima le tasse ed effettuare prelievi esentasse in pensione.
L'IRS limita l'importo che puoi depositare su questo conto con agevolazioni fiscali. Vedi sotto i limiti per il 2023 e un confronto con lo scorso anno:
Limiti di contributo Roth 401 (k): 2023 vs 2022 Soglie di reddito Roth IRA Tipo di contributo Limite 2023 Limite 2022 Contributi Roth 401(k) $ 22,500 $ 20,500 Contributi di recupero (oltre i 50 anni) $ 7,500 $ 6,500
L'IRS ha aumentato il limite di contribuzione di $ 2,000 rispetto allo scorso anno. Di conseguenza, puoi adeguare il tuo contributo mensile per massimizzare il tuo Roth 401(k) al nuovo limite. Inoltre, se hai 50 anni o più, ricorda che puoi usufruire di ulteriori contributi di recupero fino a $ 7,500.
Pertanto, i lavoratori di età pari o superiore a 50 anni possono contribuire con un massimo di $ 30,000 al loro Roth 401 (k) nel 2023. Ricorda, il limite di contribuzione conta per i piani Roth e 401 (k) tradizionali. Pertanto, i tuoi contributi a entrambi i tipi di piano devono sommarsi a $ 22,500 o meno. Questa regola è utile da tenere a mente se si desidera contribuire a entrambi i tipi.
Dovresti massimizzare i tuoi contributi Roth 401 (k)?
Risparmiare per la pensione è vitale per il tuo piano finanziario e contribuire al tuo Roth 401 (k) è un'ottima idea per aiutarti ad arrivarci. Tuttavia, massimizzando i tuoi contributi potrebbe mettere a dura prova le tue finanze e raggiungere la salute finanziaria significa bilanciare le priorità. Ad esempio, è essenziale eliminare i debiti e risparmiare per altri obiettivi, come un acconto per una casa. Pertanto, contribuire con l'intero importo di $ 22,500 potrebbe non essere ottimale.
Invece, si consiglia di contribuire abbastanza da trarne vantaggio fondi corrispondenti, se possibile. Non vuoi lasciare denaro gratuito sul tavolo, quindi allocare abbastanza denaro ogni mese per ricevere l'intera corrispondenza dal tuo datore di lavoro può fornire una crescita esponenziale al tuo conto pensionistico. Inoltre, altri veicoli pensionistici possono offrire maggiore flessibilità e redditività.
I piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro possono limitare le tue scelte di investimento, mentre conti pensionistici individuali (IRA) ti permettono di investire in fondi che si adattano alle tue preferenze. Se hai abbastanza entrate, potrebbe essere meglio contribuire abbastanza al tuo 401 (k) per ricevere fondi corrispondenti e depositare un'altra fetta di denaro in un IRA.
Benefici fiscali e di investimento di un Roth 401 (k)
Con un tradizionale 401 (k), differisci le tasse sui tuoi investimenti fino al pensionamento. Questo stile offre il vantaggio di ritardare la tassazione fino a più tardi nella vita, quando la tua fascia fiscale potrebbe essere inferiore. D'altra parte, un Roth 401 (k) utilizza denaro dopo che l'IRS lo ha tassato. In altre parole, un Roth 401 (k) ti fa pagare le tasse ora, quindi non devi preoccuparti di loro in seguito. Inoltre, l'IRS non tassa i guadagni in un Roth 401 (k). Puoi quindi prelevare dal tuo Roth 401 (k) durante il pensionamento senza aumentare le imposte sul reddito. Tuttavia, se prelevi fondi prima dei 59.5 anni o prima di possedere il conto per cinque anni, pagherai una penale del 10%.
A differenza di Roth IRA, un Roth 401 (k) ha un limite di contribuzione più elevato e nessun limite di reddito. Nello specifico, il limite di contribuzione del 2023 per Roth IRA è di $ 6,500 e $ 7,500 se hai 50 anni o più. Inoltre, i singoli dichiaranti fiscali con a reddito lordo rettificato modificato (MAGI) di $ 153,000 o più e i filer sposati con un MAGI di $ 228,000 o più non sono idonei a contribuire a un Roth IRA. Roth 401 (k) non ha limiti di reddito e il limite di contribuzione è di $ 22,500 invece di $ 6,500. Pertanto, Roth 401 (k) non esclude gli investitori in base al reddito e ti consente di investire di più.
Roth 401 (k) Limiti di contribuzione per Employer Matching e Highly Compensated Employees (HCE)
Dipendenti altamente retribuiti (HCE) devono rispettare le normative basate sul reddito quando contribuiscono al loro Roth 401 (k). Dipendenti altamente retribuiti sono coloro che possiedono più del 5% della società o guadagnano più di $ 150,000 dalla società. In alcuni casi, gli HCE sono anche tra i primi 20% più pagati nell'azienda. Se sei un HCE, i non HCE nella tua azienda influenzeranno quanto puoi contribuire al tuo Roth 401 (k). Vale a dire, i tuoi contributi non possono essere superiori di oltre il 2% rispetto ai contributi medi Roth 401 (k) da parte di non HCE nell'azienda.
Prendi in considerazione altri conti pensionistici
Poiché le leggi relative al reddito e ai contributi dei dipendenti possono impedire agli HCE di costruire i loro Roth 401 (k), è una buona idea considerare altre opzioni. Ad esempio, potresti avere un MAGI abbastanza basso da contribuire a un Roth IRA. Inoltre, puoi aprire un IRA tradizionale, che utilizza dollari al lordo delle imposte e non ha clausole sul reddito. Puoi anche aprire un conto di intermediazione.
Sebbene l'IRS tassa questi conti, puoi detenere attività per più di un anno e ricevere a lungo termine aliquote fiscali sulle plusvalenze, che sono inferiori alle aliquote dell'imposta sul reddito. diversificare i tuoi investimenti
Un portafoglio diversificato è vantaggioso perché mitiga il rischio. Inoltre, può diversificare il rischio fiscale in modo che le future modifiche alla legislazione fiscale non danneggino tanto la tua situazione finanziaria. Ricorda, se stai lottando per gestire meglio il tuo piano pensionistico, puoi lavorare con un consulente finanziario per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi.
Conclusione
L'IRS ha aumentato il limite di contribuzione Roth 401 (k) a $ 22,500 per il 2023. Contribuire a questo conto può raccogliere fondi corrispondenti dal tuo datore di lavoro e creare un reddito esentasse durante il pensionamento. Inoltre, puoi associare questo account ad altri investimenti per diversificare il tuo portafoglio ed eludere i problemi se sei un HCE. Nel complesso, se si dispone di un Roth 401 (k), è consigliabile sfruttare questo account unico, poiché non tutti lo offrono il datore di lavoro.
Suggerimenti per contribuire al tuo Roth 401 (k)
Può essere difficile discernere esattamente quanto dovresti contribuire al tuo Roth 401 (k). Priorità e opportunità finanziarie in competizione possono stressare il tuo processo decisionale. Fortunatamente, un consulente finanziario può metterti sulla strada giusta. Se non hai un consulente finanziario, trovarne uno non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari controllati che servono la tua zona e puoi intervistare i tuoi consulenti senza alcun costo per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
Un 401 (k) è solo un'opzione per i risparmi per la pensione. Un conto pensionistico individuale, o IRA, funziona come un 401 (k) ma non è collegato al tuo datore di lavoro. Inoltre, puoi scegliere tutte le azioni, le obbligazioni e gli indici che desideri senza restrizioni, offrendoti libertà come investitore.
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Il post Limiti contributivi Roth 401(k) per il 2023 apparve prima Blog di SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/roth-401-k-contribution-limits-140012899.html