Una manna finanziaria è qualcosa da festeggiare. Ma se non giochi bene le tue carte, il governo si aspetterà una parte importante del denaro. La buona notizia è che le strategie di pianificazione fiscale intelligente possono aiutarti a ridurre al minimo il carico fiscale. Esploriamo come evitare le tasse su una grossa somma di denaro. Le idee di seguito sono un ottimo modo per far girare le ruote. Ma considera parlando con un consulente finanziario per una consulenza personalizzata sulla tua situazione unica.
Fonti di grandi somme di denaro
Puoi entrare in un'unica grande somma di denaro in diversi modi.
Un'eredità: Se ricevi un eredità dal tuo coniuge, non dovrai pagare le tasse federali su quella manna. Se ricevi un'eredità da un altro membro della famiglia, la sua entità influisce sul fatto che tu debba o meno pagare le tasse federali. Dovrai pagare l'imposta federale sulla proprietà solo se il l'eredità è di oltre $ 12.06 milioni come individuo nel 2022.
Una vincita dell'assicurazione sulla vita: Molti capitale in caso di decesso non sono soggetti a imposte sul reddito perché l'assicurato effettua pagamenti di premi lungo il percorso.
Un regalo: Puoi ricevere fino a $ 16,000 in regalo senza obblighi fiscali federali.
Una vendita di beni: Il denaro che ricevi dalla vendita di un bene può essere soggetto a tasse sulle plusvalenze a lungo o breve termine. Guadagni sono calcolati sottraendo il costo del bene dal prezzo di vendita. Se possiedi il bene da meno di un anno, l'IRS tasserà il guadagno come reddito ordinario.
Una vincita alla lotteria: Le vincite alla lotteria sono tassate come reddito ordinario. Con ciò, la dimensione della tua vincita determina quale percentuale pagherai in tasse.
Il tipo di guadagno inaspettato influisce sui tuoi obblighi fiscali. Ma è possibile ridurre al minimo le tue passività fiscali con strategie intelligenti. Esploriamo alcune delle tue opzioni di seguito.
Conti con vantaggio fiscale
I conti con agevolazioni fiscali offrono una grande opportunità per ridurre il carico. La strategia funziona abbassando il tuo reddito imponibile dell'importo che riponi in uno di questi conti. Ecco due delle opzioni:
Conto pensionistico individuale (IRA): Puoi contribuire fino a $ 6,000 all'anno in un IRA, o $ 7,000 se hai almeno 50 anni. Anche se dovrai pagare le tasse quando ritiri i fondi, questo può limitare il tuo attuale vantaggio fiscale.
Conto di risparmio sanitario (HSA): Se hai un piano sanitario ad alta franchigia, an HSA offre tre vantaggi fiscali. Non dovrai pagare tasse su contributi, crescita investimenti o prelievi per spese mediche qualificate. Puoi contribuire fino a $ 3,650 a un HSA individuale o $ 7,300 a un HSA familiare nel 2022.
Raccolta delle perdite fiscali
Raccolta delle perdite fiscali consente di bloccare le perdite sugli investimenti allo scopo esplicito di ridurre il reddito imponibile. Ad esempio, supponiamo che tu abbia un portafoglio azionario con alcuni pessimi risultati. Quando hai una manna, è un buon momento per scaricare quelle mele marce.
Il problema è che le minusvalenze vengono utilizzate solo per compensare le plusvalenze. Quindi, questa strategia funzionerà solo se la tua manna deriva dai profitti di un grande investimento.
Detrazioni e crediti
Mentre le detrazioni fiscali ridurranno il tuo reddito imponibile per l'anno, i crediti d'imposta riducono l'importo delle tasse dovute. Entrambi si traducono in una riduzione dei costi fiscali.
Un popolare credito d'imposta è il Credito fiscale per bambini, che vale fino a $ 2,000 per figlio a carico. Un altro è il Federal Adoption Credit, che vale fino a $ 14,890 per le famiglie che adottano bambini idonei.
In termini di detrazioni, la maggior parte sceglie di prendere il franchigia standard, che riduce il reddito imponibile di $ 12,950 per i single filer e di $ 25,900 per i filer congiunti sposati. Ma puoi scegliere di dettagliare le tue detrazioni se hai donazioni di beneficenza significative o spese di cancellazione.
A seconda della tua situazione, potresti beneficiare di una varietà di detrazioni o crediti fiscali. Quando hai un guadagno inaspettato tra le mani, è particolarmente importante considerare tutte le possibili detrazioni e crediti.
Sebbene la maggior parte scelga di seguire lo standard deduzione, la descrizione dettagliata potrebbe portare a maggiori risparmi fiscali in alcune situazioni.
Donare in beneficienza
Donare in beneficenza è vantaggioso per tutti! Abbasserai il carico fiscale e l'ente di beneficenza riceverà una cospicua donazione per far accadere grandi cose. È possibile detrarre le donazioni di beneficenza qualificate entro certi limiti. L'IRS non ti consentirà di detrarre più del 50% del tuo reddito lordo rettificato.
A volte, la creazione di un ente di beneficenza può essere più efficiente dal punto di vista fiscale rispetto a una donazione standard. Collabora con un consulente finanziario per individuare la migliore strategia fiscale di beneficenza. Prima di optare per il percorso di beneficenza, fai qualche ricerca su assicurarsi che la carità sia legittima.
Apri un fondo di rendita annuale di beneficenza
Un lead trust di beneficenza lo è una forma di fiducia irrevocabile. Ciò significa che una volta stabilita la fiducia e avervi contribuito, non puoi riprenderti quei beni.
Con un trust di beneficenza si stabilisce un termine prestabilito per le donazioni di beneficenza. Questo può essere definito da una quantità di tempo o da una condizione. La fiducia quindi effettua donazioni di beneficenza durante questo periodo. Ad esempio, il trust potrebbe effettuare donazioni di beneficenza per cinque anni o fino alla morte di un individuo nominato. Questo periodo è noto come il "termine del trust".
Una volta terminato il termine del trust, un trust di beneficenza dà il resto dei suoi beni a beneficiari nominati. I beneficiari possono essere te, amici e familiari o chiunque altro tu scelga. Allo stesso modo di come scegli gli enti di beneficenza, quando crei un trust di beneficenza principale scegli i suoi beneficiari e come riceveranno i beni del trust.
Quando crei un lead trust di beneficenza, puoi definire come distribuisce le sue risorse. Ciò significa che nomini gli enti di beneficenza a cui la fiducia dà, così come quanti soldi dà a quelle organizzazioni. Puoi farlo attraverso un'ampia varietà di meccanismi, come la nomina di una percentuale del patrimonio o una quantità definita di denaro che un ente di beneficenza riceverà.
Usa un account gestito separatamente
A conto a gestione separata (SMA) è un portafoglio di titoli in cui puoi investire. Gli SMA possono contribuire a ridurre le imposte dovute guadagni. In altre parole, ciò significa quanto un investitore deve in tasse se il prezzo di vendita di un titolo è superiore al prezzo di acquisto.
Un SMA è simile a un ETF o fondo comune. Tuttavia, quando investi in una SMA, possiedi tutti i titoli all'interno del tuo portafoglio. Questo ti dà un po' più di flessibilità su come questi fondi vengono investiti e gestiti, così come la trasparenza per monitorare le negoziazioni in tempo reale.
Le SMA sono gestite da gestori di fondi professionisti. Le commissioni possono essere più elevate di quelle associate ai fondi comuni di investimento, ma potrebbe essere il caso in cui ottieni ciò per cui paghi. Ad esempio, potresti avere una gestione e una flessibilità più coinvolte quando si tratta dei tuoi investimenti.
Conclusione
Tutti vogliono aggrapparsi al maggior numero possibile di guadagni inaspettati. Anche se probabilmente dovrai consegnare parte del tuo denaro all'IRS, l'implementazione di strategie intelligenti limita il dolore di rinunciare a un po' di denaro. Parla con un professionista fiscale per assicurarti di sfruttare tutte le strategie di riduzione delle tasse a tua disposizione.
Suggerimenti fiscali
La giusta strategia fiscale potrebbe farti risparmiare migliaia di euro. Se non sei sicuro dell'opzione migliore per la tua situazione, considera di parlare con un consulente finanziario. Trovare un consulente finanziario qualificato non deve essere difficile. di SmartAsset strumento gratuito ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari che servono la tua zona e puoi intervistare gratuitamente le tue partite di consulenti per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
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Il post Come evitare le tasse su una grossa somma di denaro apparve prima Blog di SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/genius-ways-avoid-taxes-big-150004454.html