Cosa sta investendo il privilegio fiscale?

Punti chiave

• L'investimento in pegno fiscale consente di acquistare un certificato di pegno fiscale emesso dal governo locale quando un proprietario di un immobile ha tasse sulla proprietà non pagate.
• Un certificato di pegno fiscale include le tasse non pagate insieme a interessi e commissioni. L'investitore acquista questo debito e viene rimborsato con un tasso di interesse concordato quando il proprietario dell'immobile vuole riscattare il debito.
• Molti REIT richiedono investimenti minimi di migliaia di dollari e l'ottenimento di un mutuo per la casa comporta un acconto significativo; i certificati di privilegio fiscale possono essere acquistati per poche centinaia di dollari.

L'investimento immobiliare è stato un argomento caldo ultimamente poiché i tassi di interesse continuano a salire, rendendo i prezzi delle case inaccessibili nella maggior parte del paese negli ultimi anni. Molti investitori immobiliari speranzosi hanno cercato altri modi per entrare nel mercato.

Come le paure di a crollo del mercato immobiliare continuano a creare slancio, vale la pena ricordare che esiste un altro modo per investire nel settore immobiliare. Potresti aver sentito parlare di gravami fiscali, che possono essere potenzialmente redditizi poiché si stima che circa 21 miliardi di dollari di tasse sulla proprietà diventano insolventi ogni anno.

Vedremo come puoi iniziare a investire in certificati di privilegio fiscale e i rischi associati a questo stile di investimento immobiliare.

Che cos'è un vincolo fiscale?

Un privilegio fiscale è un'azione legale avanzata sulla proprietà di un individuo dal governo locale o municipale quando il proprietario non ha pagato un debito d'imposta sulla proprietà. Quindi supponiamo che un proprietario di una casa, di un edificio o di qualsiasi terreno non paghi le tasse sulla proprietà al governo locale entro il tempo opportuno. Di conseguenza, il governo crea un certificato di pegno fiscale e pone un pegno sulla proprietà. Il certificato di pegno fiscale include l'importo delle tasse non pagate dovute insieme a interessi e altre eventuali sanzioni. Al proprietario della proprietà viene quindi concesso un periodo specifico per pagare il saldo dovuto prima dell'inizio del processo di preclusione. Un privilegio fiscale è un avvertimento da parte del governo che il proprietario dell'immobile deve pagare le tasse.

Attualmente ci sono 28 stati con circa 2,500 giurisdizioni (città, township e contee) che consentono la vendita del debito fiscale pubblico. Non tutti gli stati consentono la vendita pubblica di tasse sulla proprietà insolute, quindi controlla se questa è un'opzione nel tuo stato.

Come funziona l'investimento con privilegio fiscale?

L'investimento in pegno fiscale è leggermente diverso da qualsiasi altro tipo di investimento. È necessario acquistare il certificato di privilegio fiscale all'asta. Il tuo obiettivo come investitore in gravami fiscali è trovare aste in cui potresti acquistare questi certificati. Guadagni perché il governo concede al proprietario una determinata quantità di tempo per riscattare questo certificato, con un tasso di interesse prestabilito che guadagnerai. Quindi attendi che il proprietario effettui il pagamento. Ottieni il tuo investimento iniziale - i soldi che hai speso per il certificato di pegno fiscale, che include tasse, interessi e commissioni - più il tasso di interesse impostato.

Come si può investire in un privilegio fiscale?

All'inizio il processo di investimento in un privilegio fiscale può sembrare intimidatorio. Ecco i passaggi necessari se si desidera investire in un privilegio fiscale:

1. Trova uno stato e una giurisdizione che metta all'asta certificati di privilegio fiscale. Vuoi dare un'occhiata alle aste (possono essere online o di persona).
2. Partecipa e prova a vincere un'asta su un certificato di pegno fiscale. Vuoi fare una ricerca in anticipo per assicurarti che ci siano gravami fiscali su cui vale la pena fare offerte.
3. Vinci un certificato di privilegio fiscale. Il certificato sarà generalmente venduto in base all'importo in contanti che un investitore è disposto a pagare per il certificato o al tasso di interesse che accetta. Il certificato va a chi è disposto a pagare l'importo in contanti o disposto ad accettare il tasso di interesse più basso.
4. Pagare le tasse non pagate e altre tasse per ottenere il certificato di pegno fiscale. Devi coprire le tasse e gli interessi immediatamente sul certificato. Stai acquistando questo debito e le commissioni ad esso associate.
5. Aspetta di vedere se il proprietario della casa riscatterà il certificato di pegno fiscale. Se il proprietario non paga il debito, devi andare avanti con il processo di preclusione.

Un certificato di privilegio fiscale potrebbe anche portare a un maggiore ritorno sull'investimento. Al contribuente viene concesso un tempo specifico per saldare il certificato di pegno fiscale. Se non pagano questo debito, l'investitore ottiene l'atto di proprietà. Potresti diventare il proprietario di questa proprietà per una frazione di quanto costerebbe sul mercato. Potresti quindi girarti e venderlo o affittare la proprietà a tempo indeterminato.

Ti suggeriamo di dedicare del tempo a conoscere la proprietà e la sua giurisdizione per sapere in cosa stai investendo. Fai questa ricerca in anticipo per sapere a cosa ti stai iscrivendo prima di partecipare a un'asta.

Pro e contro dell'investimento in pegno fiscale

Diamo un'occhiata ai vantaggi e alle battute d'arresto dell'investimento in gravami fiscali:

Vantaggi

Basso costo di investimento. Non è necessario effettuare un pesante acconto ipotecario per acquistare un certificato di pegno fiscale. Puoi comprare gravami fiscali per poche centinaia di dollari.

Diversificazione. Puoi diversificare acquistando più certificati in comunità diverse. Dal momento che non stai mettendo molti soldi, puoi esaminare i certificati di privilegio fiscale in diverse giurisdizioni.

Resi garantiti. Sai che tipo di rendimento dovresti aspettarti dal tuo denaro poiché il tasso di interesse è impostato. Ad esempio, il tasso di interesse in Florida varia dallo 0% al 18%. Non devi indovinare quanto guadagnerai dal tuo investimento. Questo ritorno potrebbe anche essere superiore alla maggior parte degli investimenti in circolazione in questi giorni.

Svantaggi

Il proprietario dell'immobile non può riscattare il vincolo fiscale. Non vi è alcuna garanzia che il proprietario vorrà saldare questo debito. In questo caso precluderesti la proprietà, il che ti darà un pezzo di proprietà per pochi centesimi, ma il processo può essere disordinato e lungo.

Potrebbe essere necessario attendere molto tempo per vedere i tuoi soldi. Al proprietario della proprietà viene concesso un periodo specifico per estinguere il proprio vincolo fiscale. Questo potrebbe durare fino a tre anni.

La proprietà potrebbe avere altri problemi. Esamina i dettagli per assicurarti che non ci siano problemi ambientali con la proprietà prima di investire.

L'investimento fiscale è rischioso?

Dal momento che non possiedi la proprietà effettiva, non devi preoccuparti di mantenerla o di trattare con gli inquilini. D'altra parte, rischi che il debito non venga rimborsato. Devi considerare il rischio connesso con la dichiarazione di fallimento del proprietario della casa. Quando il proprietario dell'immobile è in bancarotta, l'IRS e altri creditori potrebbero essere coinvolti se hanno crediti sulla proprietà. Il tuo privilegio fiscale sarebbe quindi inutile, poiché gli altri creditori verranno rimborsati prima di te.

Devi lavorare con un avvocato immobiliare e conoscere il più possibile le leggi locali. Ogni stato ha regole diverse quando si tratta di certificati di privilegio fiscale e quali passaggi dovresti seguire dal momento in cui acquisti il ​​debito.

Dovresti provare a investire con privilegio fiscale?

Come investitore, dovresti sempre cercare i modi migliori per massimizzare i rendimenti dei tuoi soldi. Sebbene tu possa ottenere un privilegio fiscale investendo con meno capitale rispetto agli immobili tradizionali, è importante considerare i rischi connessi. Fai le tue ricerche per sapere in cosa ti stai cacciando con ogni proprietà.

Non dimenticare di verificare la presenza di altri privilegi che la proprietà ha nei suoi confronti. Se ci sono altri privilegi, potresti avere a che fare con creditori che hanno anche un diritto alla proprietà. Ciò renderebbe più difficile ottenere il titolo in caso di pignoramento.

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Investimento in pegno fiscale vs. investimento in atti fiscali

Molti investitori principianti si confondono tra l'investimento in pegno fiscale e l'investimento in atti fiscali. Quando investi in un certificato di pegno fiscale, raccogli i tuoi soldi quando il proprietario dell'immobile riscatta il certificato rimborsando le tasse insieme agli interessi e ad altre sanzioni.

Una vendita di atto fiscale è quando il governo locale ha sequestrato la proprietà a causa di tasse non pagate. È possibile acquistare la proprietà per pochi centesimi su un dollaro all'asta di un atto fiscale. In questo caso, possiedi l'atto su una proprietà reale, non solo un certificato per tasse non pagate.

In entrambi i casi, è importante conoscere gli investimenti in vendita fiscale perché le leggi locali variano a seconda dello stato.

Linea di fondo

L'investimento in pegno fiscale potrebbe darti un rendimento decente se capisci come farlo correttamente. Inoltre, non hai bisogno di molti soldi per iniziare a investire in pegno fiscale. Molti REIT richiedono migliaia di dollari e l'ottenimento di un mutuo per la casa comporta un acconto significativo che potrebbe impegnare anni di risparmio. I certificati di privilegio fiscale possono essere acquistati per poche centinaia di dollari.

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