Medicaid è una delle reti di sicurezza del governo che aiuta gli anziani a pagare le loro cure. L'assistenza a lungo termine è una necessità per molti anziani man mano che invecchiano e può essere molto costosa. Medicaid aiuta a pagare per l'assistenza a lungo termine, ma richiede che tu esaurisca le tue risorse personali prima che inizino i pagamenti. Per impedire agli anziani di regalare denaro o risorse ad amici e familiari, Medicaid utilizza uno sguardo indietro di 5 anni delle loro transazioni finanziarie. Il tentativo di nascondere denaro può portare a gravi sanzioni. Ecco come evitare le penalità di ricerca di 5 anni di Medicaid. Considera di lavorare con a consulente finanziario mentre ti prepari a far fronte alle tue spese di pensionamento.
Cos'è il Lookback quinquennale di Medicaid?
Il Lookback quinquennale di Medicaid è un dispositivo utilizzato dal governo per assicurarsi di non aver ceduto denaro o risorse. Cerca di impedire un regime in cui un anziano fa pagare al governo le proprie cure invece di utilizzare il proprio denaro o altri beni.
Quando ti candidi a Medicaid per le prestazioni di assistenza a lungo termine, esamineranno le transazioni finanziarie recenti per trasferimenti di denaro o proprietà non consentiti. Il periodo di osservazione in 49 dei 50 stati è di cinque anni e decorre dalla data della domanda Medicaid. Tuttavia, in California, il periodo di ricerca è di soli 2.5 anni (30 mesi). Se Medicaid rileva transazioni non idonee, al richiedente verrà inflitta una sanzione.
Come viene calcolata una penale Lookback di Medicaid?
La penalità di effetto si basa sull'importo totale dei trasferimenti non ammissibili e sulla tariffa media dei pazienti privati per l'assistenza domiciliare nel tuo stato. Questo tasso medio è anche noto come "divisore di penalità". Il Medicaid La penalità di lookback viene calcolata prendendo il totale dei trasferimenti non ammissibili e dividendolo per il divisore di penalità. Il risultato è il numero di mesi in cui l'anziano è escluso dal ricevere i pagamenti Medicaid per l'assistenza a lungo termine.
Ecco un esempio che illustra come funziona la penalizzazione lookback. Un anziano effettua $ 66,000 in trasferimenti non idonei negli ultimi cinque anni. Nel loro stato, il tasso medio di pazienti privati è di $ 6,000. Quando dividi i trasferimenti per il divisore di penalità, il loro "periodo di penalità" è di 11 mesi. Il periodo di penalità è il tempo in cui l'anziano non è idoneo per Medicaid e non esiste un limite massimo di penalità.
Trasferimenti consentiti secondo le regole Medicaid
Mentre ci sono sanzioni per i trasferimenti non ammissibili, ci sono modi per evitare le penalità di rimborso di 5 anni di Medicaid. Seguendo queste regole durante il trasferimento di beni, non sarai colpito da una penalità:
Indennità per le risorse del coniuge della comunità (CSRA). I limiti per CSRA variano a seconda dello stato, ma questa regola ti consente di trasferire fino a $ 130,380 al tuo coniuge purché continuino a vivere in modo indipendente.
Bambini disabili. Puoi trasferire i beni a un figlio disabile di età inferiore ai 21 anni per aiutarlo a pagare le sue cure. Si può anche stabilire un trust a loro nome, che è generalmente l'opzione più prudente.
fratelli. Un fratello che possiede una parte della tua casa e che ci vive da almeno un anno può ricevere la tua quota senza penalità.
Badanti di figli adulti. I figli adulti che vivono con te e sono i tuoi principali assistenti per almeno due anni prima della tua domanda Medicaid possono ricevere la tua casa senza penalità.
Ripagare il debito. Puoi estinguere un importo illimitato del tuo debito personale (o congiunto) senza violare le regole di Lookback di Medicaid. Ciò include il pagamento del mutuo o HELOC su una residenza che potresti essere idoneo a trasferire a un'altra persona.
Sebbene queste strategie siano consentite da Medicaid, è meglio parlare con un esperto Medicaid prima di iniziare qualsiasi trasferimento. Le regole cambiano regolarmente e le esenzioni possono essere complicate. Non vuoi essere penalizzato per aver frainteso una regola o aver saltato un piccolo passaggio che viene facilmente trascurato.
Errori comuni con le regole di ricerca di Medicaid
Quando si tenta di trasferire denaro a familiari e amici, è facile commettere errori che violano le regole di ricerca di Medicaid. Questi sono alcuni degli errori più comuni che puoi commettere e che si traducono in penalità impreviste:
Regali annuali. Mentre le persone possono fare regali annuali di $ 15,000 che sono escluse dalle tasse sulle donazioni e sulla proprietà, queste donazioni non sono esenti in base alle linee guida di Medicaid. Anche le donazioni di beneficenza possono influire negativamente su di te e aumentare il periodo di penalità.
Mancanza di documentazione. È fondamentale documentare tutto ciò che comporta il pagamento di denaro, la vendita di beni o la donazione di proprietà. Questi documenti possono dimostrare che la transazione era appropriata e a "distanza di mercato". Ad esempio, quando si vende un bene, è importante avere la prova che lo si è venduto al valore di mercato. Questo ti impedisce di essere penalizzato come se lo avessi venduto sotto mercato o regalato.
Utilizzando una fiducia irrevocabile. Quando metti le risorse in un file fiducia irrevocabile, non puoi recuperarli. In base alle regole di ricerca di Medicaid, i trasferimenti fiduciari durante il periodo di ricerca sono considerati un regalo alla fiducia e comportano una sanzione.
Trasferimento di beni in modo che Medicaid copra l'assistenza a lungo termine
Per trasferire in sicurezza i tuoi beni e ottenere che Medicaid paghi per le tue cure a lungo termine, usa queste strategie:
Formalizzare un accordo con il caregiver. Anche se non puoi regalare denaro a un amico o a un familiare, puoi pagare loro una tariffa ragionevole per averti fornito assistenza. Ciò ti consente di spendere i tuoi beni, ricevere le cure di cui hai bisogno e risarcire una badante per il loro tempo e fatica. L'accordo deve essere un documento formale che includa la data del servizio, le responsabilità, l'orario di lavoro e il compenso. Può essere utile avere un avvocato che redige il documento per te.
Acquista una rendita esente da Medicaid. Quando acquisti una rendita, converti una somma forfettaria di denaro in un flusso di reddito che non puoi sopravvivere. In generale, l'acquisto di una rendita Medicaid o di una rendita conforme a Medicaid non viola le regole di ricerca di Medicaid, ma ogni stato è diverso. Consultare un agente assicurativo autorizzato per trovare una rendita che si qualifica per un'esenzione.
Acquista un'agenzia funebre irrevocabile. Medicaid consente agli anziani di mettere da parte una piccola somma di denaro al solo scopo di spese funerarie e di sepoltura. Questi limiti variano a seconda dello stato e possono essere acquistati sia per il richiedente che per il coniuge come un modo per spendere i propri beni.
Conclusione
Medicaid interviene per aiutare gli anziani a pagare l'assistenza a lungo termine quando non hanno abbastanza soldi per pagarla personalmente. Esistono regole che impediscono agli anziani di trasferire denaro ad amici e familiari per evitare di utilizzare i propri soldi. Medicaid analizza fino a cinque anni di transazioni finanziarie per garantire che i beni non siano stati trasferiti illegittimamente. Se venissero trovati beni, al richiedente sarebbe vietato ricevere i benefici Medicaid utilizzando una formula di "penalità". Esistono strategie idonee per trasferire risorse, ma è necessario seguire regole specifiche. È meglio lavorare con un avvocato e un consulente finanziario per creare un piano prima di effettuare qualsiasi trasferimento.
Suggerimenti su come ottenere assistenza Medicaid per i pensionati
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Il post Come evitare le sanzioni di ripensamento di 5 anni di Medicaid apparve prima Blog di SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/medicaid-5-lookback-penalty-140054707.html