Esistono molti tipi di conti pensionistici, ma il 401 (k) potrebbe essere solo il più conveniente.
Un datore di lavoro sponsorizzato Piano 401 (k) ti consente di contribuire automaticamente al tuo account da ogni busta paga, investire in fondi controllati professionalmente e, nella maggior parte dei casi, rimandare l'imposta sul reddito su quel reddito fino a più tardi nella vita.
Molti datori di lavoro hanno un contributo corrispondente a 401 (k) s come beneficio per i dipendenti, a condizione che tu stesso metta un po 'di denaro. Ma quanto dovresti mettere e cosa puoi fare per ottenere il massimo dal tuo 401 (k) a lungo termine? Ecco cosa devi sapere.
Trova il tuo piano di risparmio pensionistico Quanto puoi contribuire al tuo 401(k)?
I Internal Revenue Service fissa il limite di contribuzione per 401 (k) s all'anno. Questo limite varia in base alla tua età, ma per il 2022 la maggior parte degli americani può contribuire fino a $ 20,500 durante l'intero anno. Se hai 50 anni o più, il limite sale a $ 27,000 (questo consente ai lavoratori prossimi alla pensione un contributo di recupero).
Questo è solo il tuo limite di contributo personale, però. Puoi tecnicamente superare questi importi - fino al 100% del tuo compenso o $ 61,000, a seconda di quale sia il valore inferiore, se anche il tuo datore di lavoro contribuisce al conto. Alcuni datori di lavoro offrono un contributo corrispondente, il che significa che per ogni dollaro che contribuisci al tuo account, contribuiranno con un importo corrispondente fino a una certa soglia.
Secondo un rapporto dal gruppo di gestione degli investimenti Vanguard, la maggior parte dei datori di lavoro con benefici corrispondenti contribuirà con 50 centesimi per dollaro fino al 6% della retribuzione del dipendente. Quindi, se guadagni $ 50,000, il tuo datore di lavoro contribuirà fino a $ 1,500 all'anno, a condizione che tu stesso abbia contribuito con almeno $ 3,000 (50,000 x .06).
Come si accumulano i tuoi risparmi per la pensione? Quanto dovresti contribuire?
Idealmente, trarresti vantaggio dal limite massimo di contributo IRS sul tuo account anno dopo anno. Ma se ciò non è possibile finanziariamente, inizia contribuendo abbastanza per massimizzare il contributo del tuo datore di lavoro. Se non sei sicuro di cosa si tratti, verifica con l'amministratore dei vantaggi della tua azienda. Possono guidarti attraverso la politica dei contributi corrispondenti e indicarti come impostare i contributi.
"Contribuisci il massimo consentito dal tuo budget familiare, fino ai contributi annuali massimi consentiti dall'IRS", afferma Daniele Milano, socio amministratore di Cornerstone Financial Services. "Perlomeno, se la tua azienda offre una corrispondenza, dovresti contribuire almeno con la percentuale richiesta per ottenere la corrispondenza massima, poiché è denaro gratuito che lascerai sul tavolo se non lo fai."
Presta attenzione, però. La tua azienda potrebbe modificare la propria politica di corrispondenza di tanto in tanto, quindi assicurati di controllare ogni anno con l'amministratore del tuo piano. Ti consigliamo di sfruttare appieno i contributi del datore di lavoro finché è finanziariamente possibile.
401(k) alternative
Se sei in grado di massimizzare i tuoi contributi (e del tuo datore di lavoro) 401 (k) e hai ancora fondi disponibili, potresti prendere in considerazione la possibilità di contribuire ad altri account oltre al tuo 401 (k).
Alcune opzioni includono:
IRA: sia tradizionali che Roth IRA possono essere opzioni intelligenti. Questi te lo permettono contribuire fino a $ 6,000 all'anno (di più se hai 50 anni o più) e accumula ricchezza per la pensione. La differenza tra i due sta nel loro trattamento fiscale. Con gli IRA tradizionali, paghi le tasse al momento del ritiro, mentre i contributi Roth IRA sono post-tasse, il che significa che prima paghi le tasse sul reddito e poi effettui il contributo. Ciò ti consente di evitare le tasse quando prelevi fondi in un secondo momento.
Conti di risparmio sanitario: con an HSA, puoi mettere da parte denaro al lordo delle tasse da utilizzare per i costi sanitari, inclusi cose come farmaci, forniture di pronto soccorso, franchigie dell'assicurazione sanitaria e altre spese relative alla salute che potresti sostenere (come i test Covid, ad esempio).
Assicurazione sulla vita: se hai un coniuge o persone a carico, mettere fondi extra per una polizza di assicurazione sulla vita potrebbe essere finanziariamente saggio. Assicurati di parlare con un agente assicurativo se scegli questa strategia, poiché ci sono diversi tipi di polizze a cui pensare.
529 piani: A 529 piano ti consente di accumulare fondi per le future spese universitarie di tuo figlio. Alcuni piani consentono persino a tuo figlio di utilizzare i soldi per la scuola commerciale e altre spese una volta raggiunta una certa età. (Questo varia in base allo stato, tuttavia, quindi verifica con un professionista finanziario nella tua zona).
Puoi anche parlare con un consulente finanziario, che può aiutarti a determinare la migliore strategia per il tuo budget e i tuoi obiettivi di pensionamento. Possono fornire indicazioni su investimenti, risparmi e budget personalizzati in base alla tua situazione specifica.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/optimal-amount-contribute-401-k-201723170.html