Cosa aspettarsi con l'aumento dei tassi di interesse

Punti chiave

• Le vendite di case esistenti sono diminuite dello 0.4% da luglio, con un calo complessivo del 19.9% rispetto a un anno fa. Ciò è attribuito a tassi ipotecari più elevati che hanno reso i pagamenti mensili più costosi che mai.
• Google Trends mostra che le query di ricerca per "crollo del mercato immobiliare" sono salite alle stelle nell'ultimo mese.
• I tassi ipotecari hanno raggiunto il massimo da 20 anni mentre la Fed cerca di combattere l'inflazione e raffreddare l'economia.

Molti proprietari di case speranzosi hanno aspettato un crollo del mercato immobiliare per poter finalmente entrare nel mercato. Sebbene sembri che i prezzi delle case si stiano ammorbidendo, le case non stanno diventando più convenienti poiché i tassi dei mutui sono saliti alle stelle, raggiungendo il massimo degli ultimi 20 anni.

I consumatori sono incerti sul futuro dell'economia poiché l'inflazione continua a salire. Mentre la Fed continua ad aumentare i tassi per ristabilire l'equilibrio tra domanda e offerta, molti potenziali acquirenti di case non sono sicuri di cosa fare. Vogliono entrare nel mercato, ma molti di noi sono dissuasi dal timore di una recessione.

A causa degli aumenti dei tassi, il mercato immobiliare si sta raffreddando per quanto riguarda vendite e prezzi. Tuttavia, c'è di più nella storia poiché la battaglia contro l'inflazione continua. Esamineremo la possibilità di un crollo del mercato immobiliare con l'aumento dei tassi di interesse.

Perché i tassi di interesse continuano a salire?

La Fed ha alzato i tassi di interesse da marzo 2022, quando alla fine ha dovuto ammettere che l'inflazione non era più transitoria. Quando il costo del prestito di denaro aumenta, i tassi ipotecari ne risentono. La Fed ha persino accennato a tassi di interesse che raggiungeranno il 4.6% nel 2023.

Mentre la Fed combatte l'inflazione aumentando i tassi per rallentare l'economia, ci saranno molti settori che risentiranno del dolore. Il mercato immobiliare è un'area in cui le conseguenze si faranno sentire poiché i tassi ipotecari renderanno i consumatori riluttanti a entrare nel mercato.

Cosa significano gli aumenti dei tassi per il mercato immobiliare?

Sono previsti aumenti dei tassi di interesse rallentare il mercato immobiliare, che negli ultimi anni si è catapultato a nuove vette.

Il paese stava già affrontando una carenza di alloggi prima dell'inizio della pandemia. Poi, quando la pandemia ha colpito, molte persone lavoravano da casa e hanno avuto la flessibilità di trasferirsi.

Con così tanti americani che scelgono di trasferirsi a causa della ritrovata libertà dal lavoro a distanza, questa è aumentata la domanda nei mercati più piccoli e ha portato a guerre di offerte.

Il problema più grande con gli aumenti dei tassi è che tutto diventa più costoso per il consumatore medio. Ciò è frustrante poiché l'inflazione è già responsabile dell'aumento dei prezzi e le persone devono affrontare ulteriori aumenti per quanto riguarda le tariffe Internet.

L'aumento dei tassi di interesse rende più costose le rate dei mutui. Nel settembre 2022, il tasso medio del 6.29% su un mutuo fisso di 30 anni significava che al costo mensile per essere proprietario di una casa venivano aggiunti ulteriori $ 600 oltre all'aumento dei costi di tutto il resto.

Andando avanti, i potenziali acquirenti di case esiteranno a entrare nel mercato immobiliare perché prendere in prestito denaro costa di più. Ciò non tiene nemmeno conto dell'assistenza aggiuntiva necessaria per gli aggiornamenti domestici.

Cosa sta succedendo con il mercato immobiliare in questo momento?

Ci sono sempre molti fattori coinvolti che influenzano il mercato immobiliare, dalle vendite di case alle case sul mercato ai tassi di interesse. Ecco cosa sta succedendo con il mercato immobiliare in questo momento.

I tassi di interesse fanno sembrare i mutui inaccessibili

Dal momento che i tassi hanno appena raggiunto il massimo degli ultimi 20 anni, molte persone stanno pensando di entrare nel mercato immobiliare. Gli attuali prezzi delle case sono eccessivi per i consumatori che stanno già lottando con l'aumento dell'inflazione e l'incombente recessione.

Con i tassi ipotecari che salgono dal 3.05% a circa il 6.92%, la rata mensile del mutuo sul prezzo medio richiesto per la casa è aumentata del 51%. Una rata del mutuo di $ 1,698 è ora di $ 2,559 ogni mese.

I prezzi delle case stanno scendendo

Gli economisti di Fannie Mae hanno previsto che i prezzi degli immobili scenderanno in media dell'1.5% a livello nazionale. Questo è un perno della previsione originale di una crescita dei prezzi delle case del 4.4% per l'anno.

I prezzi medi delle case sono scesi dello 0.98% ad agosto, secondo Black Knight, una società di software immobiliare. Questo è solo leggermente migliore del calo dell'1.05% di luglio e significa che luglio e agosto hanno avuto il più grande calo mensile dei prezzi degli immobili in 13 anni.

Questi numeri indicano che gli aumenti dei tassi stanno funzionando in una certa misura, almeno in un numero sufficiente di mercati locali per influenzare le medie nazionali.

Le vendite di case si stanno raffreddando

Secondo la National Association of Realtors, le vendite di case esistenti sono diminuite del 19.9% rispetto a un anno fa. Mentre i numeri di agosto sono stati superiori alle attese, con un ritmo annualizzato di 4.8 milioni, un calo dello 0.4% rispetto a luglio.

Ricerca di Redfin individuato alcuni importanti dati immobiliari che indicano come stanno diminuendo le vendite di case:

• Le case vendute sono state sul mercato per una media di 33 giorni, rispetto ai 25 giorni di un anno fa.
• Le nuove inserzioni di vendita sono diminuite del 19% rispetto all'anno precedente.
• Il 30% delle case vendute è andato al di sopra del prezzo di listino, in calo rispetto al 45% dell'anno precedente.
• Le domande di mutuo sono diminuite del 39% rispetto all'anno precedente.

Queste cifre dimostrano che le vendite di case stanno finalmente rallentando poiché i piani per raffreddare l'economia con tassi più elevati fanno una notevole differenza nel settore immobiliare.

Ora è il momento di rivolgersi all'elefante nella stanza.

Il mercato immobiliare crollerà?

Secondo Google Trends, i risultati di ricerca negli Stati Uniti per "crollo del mercato immobiliare" sono aumentati del 284% a settembre. Ci sono molte persone preoccupate per la possibilità di un crollo poiché numerose persone stanno guardando per vedere come reagisce l'economia agli aumenti dei tassi.

C'è una differenza tra il crollo del mercato immobiliare e il rallentamento delle vendite di case. Il presidente della Federal Reserve Jerome Powell ha affermato il mese scorso che il mercato immobiliare si raffredderà e probabilmente subirà una correzione subito dopo l'annuncio dell'aumento del tasso dello 0.75%.

Powell ha anche affermato che la banca centrale vuole che l'offerta e la domanda si allineino meglio in modo che la proprietà di una casa non sia irraggiungibile per l'americano medio. Il problema è che è difficile progettare la situazione perfetta quando si tratta di prezzi delle case.

Realisticamente, i prezzi immobiliari da record abbinati a tassi di interesse elevati stanno costringendo le persone a rimandare i loro piani di proprietà della casa. Anche se i prezzi degli immobili si stanno ammorbidendo, non c'è ancora molta differenza poiché i prezzi sono aumentati drasticamente durante la pandemia.

La realtà è che avremo bisogno di molti altri mesi di calo dei prezzi delle case.

Una cosa da cercare è se entriamo ufficialmente in una recessione. Ciò significherebbe che l'economia si sta restringendo, portando a varie conseguenze finanziarie, dalla perdita di posti di lavoro alla contrazione dell'intera economia.

Gli economisti di Fannie Mae ritengono che il mercato immobiliare farà pendere l'economia in una recessione nel 2023.

L'obiettivo degli aumenti dei tassi è stato quello di ripristinare l'equilibrio tra domanda e offerta. Tuttavia, dobbiamo prestare attenzione per vedere cosa accadrebbe se sia l'offerta che la domanda crollassero simultaneamente.

Terremo traccia dell'inventario immobiliare, poiché potrebbero esserci grossi problemi quando non ci sono abbastanza case per coloro che desiderano acquistare. Attualmente sul mercato ci sono circa tre mesi di offerta di alloggi.

Realtor.com mostra un aumento annuale del 26.9% nell'inventario nazionale delle inserzioni attive. Ciò significa che ci sono ancora opzioni sul mercato per coloro che desiderano acquistare case.

Come dovresti investire?

Decidere come investire nel settore immobiliare può essere complicato quando si vedono i tassi in aumento e si sente un continuo ronzio sul rallentamento delle vendite. Fino a quando il mercato immobiliare non si raffredda ulteriormente, la maggior parte di noi continuerà a investire nel mercato azionario mentre lavoriamo per risparmiare abbastanza soldi per un acconto.

Se vuoi investire i tuoi soldi nel modo giusto, Q.ai elimina le congetture dall'investimento. La nostra intelligenza artificiale perlustra i mercati alla ricerca dei migliori investimenti per tutti i tipi di tolleranza al rischio e situazioni economiche. Quindi, li raggruppa in Kit di investimento che semplificano gli investimenti.

Conclusione

I tassi di interesse più elevati e l'incertezza generale del mercato ci rendono tutti nervosi riguardo al mercato immobiliare.

È difficile determinare cosa accadrà dopo mentre aspettiamo di vedere i risultati di questi aumenti costanti dei tassi. Tuttavia, sappiamo che le guerre di offerte sembrano appartenere al passato poiché i prezzi delle case si stanno lentamente ammorbidendo.

Scarica Q.ai oggi per l'accesso a strategie di investimento basate sull'intelligenza artificiale. Quando depositi $ 100, aggiungeremo altri $ 100 al tuo account.