Cosa sapere sui trust per bisogni speciali, dai costi alla ricerca di aiuto

I trust per bisogni speciali sono essenziali per il benessere di una persona con bisogni speciali, affermano gli esperti.

"Il motivo più importante per una fiducia con bisogni speciali è che le persone con bisogni speciali spesso non sono in grado di prendere decisioni finanziarie appropriate per se stesse e/o sono a rischio di sfruttamento finanziario da parte di altri", ha affermato il pianificatore finanziario certificato Mike Walther, fondatore di Oak Wealth Consulenti a Northbrook, Illinois.

Altrettanto importante, secondo Charles Italiano, vicedirettore del Westchester Disabled On the Move a Yonkers, New York, "è mantenere l'idoneità a benefici pubblici come [Supplemental Security Income] e Medicaid, e consentire ai bambini con bisogni speciali di avere un soddisfacente vita."

Perché molte persone con bisogni speciali devono essere assistite dal governo?

Perché il costo delle cure può essere astronomico, ha affermato Michael Beloff, partner e Consulente specializzato per esigenze speciali con Belvedere Wealth Partners a Stamford, Connecticut.

Ad esempio, i servizi di supporto diurno per una persona gravemente danneggiata possono costare più di $ 100,000 all'anno, mentre una casa di gruppo nel nord-est può costare da $ 140,000 a $ 300,000 all'anno, ha affermato.

"A seconda della natura della menomazione dell'individuo, la maggior parte delle famiglie non può permettersi di finanziare questi servizi di tasca propria durante la vita e dopo la morte", ha affermato. "È qui che entra in gioco Medicaid."

Poiché ai beneficiari di SSI e Medicaid è consentito un reddito limitato e solo $ 2,000 in attività liquide, diventa imperativo che le famiglie proteggano i beni in fondi per bisogni speciali per garantire che i loro cari non perdano questo sostegno finanziario del governo salvavita.

I fondi per bisogni speciali dovrebbero essere redatti non appena il bambino ha una diagnosi di bisogni speciali, ha detto Walther.

Esistono due tipi di trust per bisogni speciali. Idealmente, hai bisogno di entrambi, secondo Italiano.

• Terzo: "Questo tipo di trust è finanziato con i soldi dei genitori, esclusivamente per il bisogno del bambino, e non sarà mai a nome del bambino", ha detto Italiano. "Dopo la morte dei genitori, i fondi vanno a qualcuno diverso dal bambino".

Questi sono spesso finanziati con assicurazioni e fondi dalla proprietà dei genitori e possono essere istituiti inizialmente senza fondi, ha detto Beloff.

Una volta finanziato, il trust ha un proprio codice fiscale e deve essere presentata la propria dichiarazione dei redditi. Questi fondi sono destinati a coprire le spese che Medicaid o SSI non coprono, come viaggi, vestiti, computer, ecc.

"È un modo per garantire che il denaro sarà lì e sarà supervisionato da un fiduciario qualificato, come un familiare, un amico o una parte esterna come una banca o un'organizzazione no profit", ha affermato Beloff. "Fai attenzione ai conflitti di interesse se il fiduciario è anche il beneficiario finale."

È importante far sapere agli altri membri della famiglia che dovrebbero fare regali o lasciti alla fiducia in modo da evitare effetti negativi sull'idoneità del bambino speciale a Medicaid, ha affermato l'avvocato Ray Falcon, preside del Falcon Law Group a Woodcliff Lake, nel New Jersey.

• Prima festa: questo trust viene creato con i beni dell'individuo per proteggere qualsiasi reddito, guadagnato o ereditato, al fine di non superare i limiti di reddito e patrimonio di Medicaid. Le distribuzioni devono essere approvate dal fiduciario, ha spiegato Italiano.

"Questo tipo di trust può avere una disposizione di rimborso, in modo tale che tutti i fondi rimasti dopo i singoli passaggi vadano a rimborsare le spese cumulative di Medicaid", ha affermato.

I costi variano per la creazione di fondi per bisogni speciali in diverse parti degli Stati Uniti, ma aggiungerli a un piano patrimoniale generale potrebbe aggiungere $ 2,000 a $ 6,000, a seconda della complessità.

I genitori dovrebbero lavorare con avvocati esperti in pianificazione dei bisogni speciali, soprattutto perché un linguaggio errato può squalificare un trust, ha detto Walther.

Falcon ha raccomandato le domande per gli avvocati in esame. "Dovresti chiedere a un potenziale avvocato, 'Quanti trust hai scritto?' e 'I tuoi trust sono stati esaminati e approvati da Social Security e Medicaid nel mio stato?'"

Fonti affidabili per trovare avvocati e pianificatori specializzati includono il Accademia dei Pianificatori per Bisogni Speciali e la Alleanza per bisogni speciali.