Quale tipo di consulente finanziario è il migliore per gli investitori?

Il professionista certificato del reddito da pensione (RICP) e il pianificatore finanziario certificato (CFP) sono due certificazioni per i promotori finanziari. Ecco come differiscono, in termini di formazione e focus professionale, e come dire quale potrebbe soddisfare meglio le tue esigenze specifiche. Per assistenza nella ricerca di un consulente finanziario, utilizzare SmartAsset's servizio gratuito di abbinamento di consulenti finanziari.

Che cos'è un RICP?

Un RICP è un Professionista certificato per il reddito di vecchiaia. Questi professionisti sono specializzati nella pianificazione del reddito pensionistico oltre ad aiutare con i rischi associati all'invecchiamento. Il RICP è offerto dall'American College of Financial Services. È stato creato per aiutare a soddisfare i bisogni di una popolazione che invecchia per la pianificazione finanziaria.

Il RICP può aiutare in una varietà di aree specifiche, come richiedere i benefici della previdenza sociale, i benefici pensionistici dell'azienda e come pianificare un pensionamento finanziariamente sicuro. Possono anche coprire la salute e l'assistenza a lungo termine e il modo migliore per ridurre il proprio portafoglio pensionistico.

Coloro che ottengono una designazione RICP devono avere almeno tre anni di esperienza professionale precedente. Richiede tre corsi, equivalenti a nove ore di credito semestrali. Per ricevere la certificazione è necessario un esame per ogni corso, più 15 ore di formazione continua ogni due anni.

Che cos'è una PCP?

CFP sta per pianificatore finanziario certificato. A differenza di RICP, una PCP non è necessariamente focalizzata su un gruppo demografico, come gli americani più anziani. Un CFP può specializzarsi in molte aree diverse, come la pianificazione fiscale e patrimoniale, gli investimenti o le assicurazioni. Sebbene la certificazione CFP sia piuttosto ampia, la maggior parte dei CFP è specializzata solo in una di queste aree.

Sebbene i CFP di solito abbiano una specialità particolare, possono aiutarti a creare un piano finanziario completo. Ti aiuteranno a fare il punto sui tuoi beni, come denaro, investimenti e proprietà, oltre a valutare eventuali debiti. Quindi, lavoreranno con te per creare un piano finanziario passo dopo passo per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari in base a dove ti trovi in ​​questo momento. E se non hanno le competenze per aiutare in una particolare area, spesso hanno una rete di altri CFP a cui possono indirizzarti.

La storia continua

I requisiti per diventare un CFP sono tra i più rigorosi del settore. I candidati devono avere almeno una laurea da un college o università accreditati. Inoltre, devono anche avere tre anni di esperienza di pianificazione finanziaria a tempo pieno o l'equivalente esperienza part-time (2,000 ore all'anno).

Per ricevere la certificazione, i candidati devono completare l'esame registrato della commissione CFP o essere in possesso di una certificazione, licenza o laurea qualificanti. Devono inoltre completare 30 ore di formazione continua ogni due anni. Le PCP devono anche soddisfare elevati standard etici stabiliti dal consiglio della PCP.

Poiché i CFP di solito sono specializzati in un'area specifica, spesso detengono almeno una designazione aggiuntiva che corrisponde alla loro area di competenza. È qui che entra in gioco la sovrapposizione: un CFP che si occupa di assicurazioni potrebbe anche essere a assicuratore vita noleggiato (CLU).

Ci sono dozzine di designazioni professionali finanziarie come questa. La FINRA sostiene a elenco completo delle designazioni professionali sul suo sito web.

RICP contro PCP

Come abbiamo visto, RICP e CFP sono diversi; tuttavia, non è esattamente una o/o una situazione. Ad esempio, un PCP specializzato in pianificazione pensionistica può anche essere un RICP. La tabella seguente offre un confronto diretto di base delle due certificazioni.

Confronto tra RICP e CFP RICP CFP – Organizzazione emittente – The American College – Certified Financial Planner Board of Standards – Prerequisiti – 3 anni di esperienza professionale – Laurea triennale o superiore
– 3 anni di esperienza o 6,000 ore di esperienza part-time – Requisiti formativi – 3 corsi (9 ore di credito) – Esame registrato CFP-board o possesso di una licenza, certificazione o laurea pertinente – Formazione continua – 15 ore ogni 2 anni – 30 ore ogni 2 anni

Se ti stai chiedendo quale certificazione sia la migliore per te, pensa a quali servizi desideri. Se stai cercando un consulente che dia uno sguardo ampio all'intera gamma delle tue esigenze di pianificazione finanziaria, un CFP potrebbe essere la scelta giusta. Per coloro che cercano semplicemente di stabilire a reddito di vecchiaia piano, tuttavia, un RICP potrebbe essere migliore. Se vuoi entrambi, prova a trovare un consulente con entrambe le certificazioni.

Conclusione

La PCP è una designazione ampia che indica esperienza nella pianificazione finanziaria. La PCP comprende tutte le aree della finanza personale, come la pianificazione pensionistica e degli investimenti, le tasse, la pianificazione patrimoniale e le assicurazioni. Al contrario, il RICP si concentra su questioni specifiche della pianificazione pensionistica e dell'invecchiamento. Ciò include il prelievo di risparmi pensionistici, la richiesta di previdenza sociale e la pianificazione dei rischi legati all'invecchiamento. I CFP che si specializzano nella pianificazione pensionistica spesso detengono anche un RICP.

Suggerimenti per la pianificazione finanziaria

• Che tu abbia bisogno di un CFP o di un RICP, è importante sapere quanti soldi avrai in pensione. Con la previdenza sociale e le pensioni che coprono meno del conto in questi giorni, avrai bisogno dei tuoi risparmi per coprire le tue spese. Usa SmartAsset gratis calcolatore di pensione per stimare quanto avresti dovuto risparmiare.

• Indipendentemente dalle certificazioni, ottenere un consulente finanziario è spesso una buona idea. Trovare un consulente finanziario qualificato non deve essere difficile. di SmartAsset strumento gratuito ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari che servono la tua zona e puoi intervistare gratuitamente le tue partite di consulenti per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.

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Il post Designazioni RICP vs CFP per consulenti finanziari apparve prima Blog di SmartAsset.