Il vorticoso dibattito sul condono del prestito studentesco potrebbe presto raggiungere un punto di svolta, poiché quest'estate si avvicina un'altra scadenza per riavviare i pagamenti dei prestiti per milioni di americani e le elezioni di medio termine incombono.
Il presidente Joe Biden, la cui promessa di cancellare migliaia di dollari di debiti studenteschi per la maggior parte dei mutuatari lo ha aiutato a essere eletto, alla fine del mese scorso ha detto che avrebbe avuto una risposta sulla riduzione del debito studentesco nelle "prossime due settimane".
I membri del Congresso hanno spinto Biden a eliminare fino a $ 50,000 di debiti per prestiti studenteschi federali per coloro che sono gravati da prestiti universitari non pagati. Alcuni stanno esortando a usare la sua autorità esecutiva per realizzarlo.
"Sto pensando di affrontare una riduzione del debito", Biden disse. "Non sto considerando una riduzione del debito di $ 50,000, ma sto valutando attentamente se ci sarà o meno un'ulteriore remissione del debito".
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Quando i pagamenti del prestito studentesco riprenderanno
Dopo i mutui, i prestiti studenteschi costituiscono la fetta più grande del debito delle famiglie con oltre $ 1.5 trilioni, secondo la Brookings Institution.
All'inizio della pandemia, il governo ha congelato i rimborsi dei prestiti studenteschi per la maggior parte dei mutuatari. La pausa, che ora è stata prorogata sei volte, ha consentito ai consumatori di utilizzare quei soldi altrove. Molti hanno risparmiato fino a comprare case, pagare le carte di credito o recuperare altre bollette.
Il mese scorso, la Casa Bianca ha esteso la moratoria fino al 31 agosto.
"Questa pausa aiuterà 41 milioni di persone a tenere il passo con le bollette mensili e a soddisfare i loro bisogni primari", ha dichiarato il vicepresidente Kamala Harris in un annuncio. "Darà ai mutuatari il tempo necessario con urgenza per prepararsi a un ritorno al rimborso".
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Un percorso verso il perdono
Mark Kantrowitz, un esperto di prestiti agli studenti che ha scritto cinque libri su borse di studio e aiuti finanziari, afferma che ci sono tre potenziali percorsi per il perdono: regolamentazione, legislazione o autorità esecutiva.
Se il presidente dovesse usare l'azione esecutiva per cancellare il debito studentesco, affronterebbe sfide legali che Kantrowitz non si aspetta non andrebbero per Biden. E il Congresso non ha ancora approvato una legislazione per il condono di un ampio prestito, né sembra pronto a farlo.
La regolamentazione potrebbe essere la migliore scommessa del presidente, dice Kantrowitz, i cui libri includono Come fare appello per ulteriori aiuti finanziari.
Il governo federale offre quattro piani di rimborso basati sul reddito, che fissano i pagamenti dei prestiti a importi destinati a essere accessibili ai mutuatari in base al reddito e alle dimensioni della famiglia.
La maggior parte delle persone dimentica che questi sono anche piani di condono del prestito, dice Kantrowitz. Dopo aver effettuato i pagamenti di qualificazione per 20 o 25 anni, a seconda del piano, i mutuatari possono ottenere l'eliminazione del debito residuo. Coloro che lavorano nel servizio pubblico possono beneficiare del perdono dopo soli 10 anni di pagamenti.
Secondo Kantrowitz, uno dei quattro piani - il Piano di rimborso del reddito contingente - conferisce al Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti un'ampia autorità di regolamentazione tale da poter essere trasformato in un programma di condono dei prestiti a prova di mezzi.
Il test dei mezzi, un metodo per determinare l'idoneità all'assistenza del governo, è un modo per affrontare la preoccupazione di aiutare le persone che potrebbero non averne bisogno.
Biden "non crede che - che milionari e miliardari, ovviamente, dovrebbero beneficiare o addirittura persone dal reddito più alto", ha detto l'ex segretario stampa della Casa Bianca Jen Psaki dopo le osservazioni di Biden il mese scorso. "Quindi è sicuramente qualcosa che starebbe guardando."
Lo farà o no?
Una probabile ragione per cui Biden non ha seguito la sua proposta di campagna è il ricadute economiche e geopolitiche della pandemia e della guerra in Ucraina, afferma Siri Terjesen, professore di management e preside associato presso la Florida Atlantic University.
"Con l'inflazione su base annua che si avvicina al 10%, i politici che ricordano l'economia di base vorranno frenare ulteriori stimoli per riportare l'inflazione sotto controllo", ha affermato in una e-mail. "Un ampio programma di condono del prestito studentesco aumenterebbe l'inflazione ancora più velocemente".
Dall'inizio del 2020, Biden ha condonato miliardi di dollari di debiti studenteschi attraverso altri programmi. Questi includono piani per i mutuatari che sono stati fuorviati dalle loro scuole, quelli con disabilità e altri che lavorano nel servizio pubblico.
La spinta per di più continua.
La maggior parte degli americani sostiene la cancellazione del debito studentesco, ha affermato la senatrice del Massachusetts Elizabeth Warren in un'audizione della commissione del Senato all'inizio di questo mese.
"Non c'è quasi un lavoratore in America che non abbia un amico o un familiare o colleghi che sia appesantito dal debito del prestito studentesco", ha affermato Warren, che sostiene il perdono di $ 50,000 per mutuatario.
L'annullamento di tale importo costerebbe $ 904 miliardi e perdonerebbe l'intero saldo di circa 30 milioni - o il 79% - dei mutuatari, secondo un rapporto dagli economisti della Federal Reserve Bank di New York.
Perdonare $ 10,000 per mutuatario costerebbe $ 321 miliardi ed eliminerebbe l'intero saldo per 11.8 milioni di mutuatari, ovvero circa il 31%.
L'aggiunta di un tetto di reddito alle proposte di condono "riduce sostanzialmente il costo del condono del prestito studentesco e aumenta la quota di benefici che va ai mutuatari che hanno maggiori probabilità di lottare per ripagare i propri debiti", afferma il rapporto.
Potenziali problemi con un'ampia remissione del debito studentesco
I sostenitori dell'ampio perdono sostengono che i prestiti agli studenti contribuiscono ai divari di ricchezza razziale e socioeconomica. Ma ci sono modi migliori per ridurre i divari di ricchezza razziale, sostiene Adam Looney, un senior fellow presso la Brookings Institution.
Looney ipotizza che il condono del prestito studentesco sia regressivo e solo politiche mirate di riduzione del debito possono funzionare per affrontare le disuguaglianze causate dai programmi federali di prestito studentesco.
"Misurato in modo appropriato, il debito studentesco è concentrato tra le famiglie benestanti e il condono del prestito è regressivo indipendentemente dal fatto che venga misurato dal reddito, dal livello di istruzione o dalla ricchezza", ha affermato scrive. "Il perdono generale è quindi un modo costoso e inefficace per ridurre i divari economici in base alla razza o allo stato socioeconomico".
I prossimi passi
Kantrowitz si aspetta che Biden prorogherà ulteriormente la pausa di pagamento e la rinuncia agli interessi che durerà fino a dopo le imminenti elezioni di medio termine. Sebbene la Casa Bianca non abbia telegrafato un piano finale, Kantrowitz crede che sia probabile che il condono del prestito avvenga. "E se succede, è probabile che sia limitato in termini di importo e ammissibilità", afferma.
Nel frattempo, la questione continua a far luce sull'aumento dei costi per andare all'università.
Le tasse e le tasse universitarie erano circa il 170% più costose nel 2021 rispetto al 2001, cita Tejersen in un nuovo libro sulla riduzione della burocrazia dell'istruzione superiore.
"Il lato positivo del fiasco del debito studentesco", dice, "è che più americani riconoscono la necessità di identificare opzioni universitarie convenienti".
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Questo articolo fornisce solo informazioni e non deve essere interpretato come un consiglio. Viene fornito senza garanzie di alcun tipo.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/biden-decide-student-loan-debt-215000399.html