Cosa accadrà con l'inflazione, i tassi di interesse e le abitazioni? Ecco cosa aspettarsi nei prossimi due anni e cosa potrebbe andare storto.

La banca centrale sta rallentando l'economia una serie di dolorosi aumenti dei tassi di interesse. Il suo obiettivo: ridurre l'attuale aumento dell'8.3% su base annua dei prezzi al consumo, portandoli all'obiettivo del 2% della Fed.

Con cinque di questi aumenti dei tassi d'interesse sotto la cintura quest'anno, molti di noi potrebbero chiedersi: quali sono le prospettive?

Vedi anche: I ricchi oi poveri sono più colpiti dall'inflazione?

Preparati per un altro anno di alti tassi di interesse e prezzi

La maggior parte degli analisti concorda - e lo ha affermato il presidente della Fed Jerome Powell - gli aumenti dei tassi di interesse hanno ancora molta strada da fare. I tassi a breve termine sono attualmente intorno al 3% e la Fed punta dal 4% al 4.5%, quindi è probabile che ulteriori aumenti dei tassi continueranno fino all'inizio del 2023.

"Sebbene tassi di interesse più elevati, crescita più lenta e condizioni del mercato del lavoro più deboli ridurranno l'inflazione, arrecheranno anche un po' di dolore alle famiglie e alle imprese", ha affermato Powell in un simposio di politica economica il 26 agosto. "Questi sono gli sfortunati costi della riduzione inflazione."

Allora quando migliora?

Ecco come dovrebbero andare le cose mentre eliminiamo l'inflazione dall'economia:

Fino alla fine del 2022

Cerca altri due aumenti dei tassi di interesse entro la Fed, a novembre e dicembre.

Ciò significa che è probabile che il costo del denaro per l'acquisto di case e il rifinanziamento diventi più costoso fino a quando l'inflazione non si allenta. Mentre gli attuali tassi ipotecari a 30 anni di circa il 6% sono inferiori alla media di mezzo secolo di quasi l'8%, non è probabile che vedremo una svolta molto più bassa nei prossimi 12-18 mesi.

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in 2023

È probabile che ci sarà un altro aumento dei tassi di interesse il prossimo anno e, a quel punto, la Fed potrebbe restare in piedi, vedendo come la più stretta offerta di moneta influisca sull'economia e, soprattutto, sui prezzi al consumo.

Dopo un lungo periodo di solida crescita dell'occupazione con l'attenuarsi della pandemia, l'occupazione si indebolirà. È probabile che ci siano licenziamenti e tagli aziendali. Si parlerà meno di "le grandi dimissioni" o "dimissioni tranquille".

Un numero crescente di analisti ritiene che l'imminente rallentamento economico possa essere sufficiente mandare gli Stati Uniti in recessione.

Una voce significativa tra la folla che lancia un allarme di recessione è Doug Duncan, capo economista di Fannie Mae, una società sponsorizzata dal governo che alimenta i finanziamenti per il mercato dei mutui per la casa. Si aspetta una "moderata recessione che inizierà nel primo trimestre del 2023".

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in 2024

Un sondaggio della CNBC di settembre tra analisti, economisti e gestori di fondi rivela che la maggior parte crede che entro il 2024 l'inflazione sarà scesa vicino all'obiettivo del 2% della Fed.

Se è così, godremo di prezzi più bassi per generi alimentari, beni di consumo e il costo generale della vita. Tuttavia, probabilmente sperimenteremo anche una maggiore disoccupazione e un'economia in crisi.

Una volta che la Fed raggiunge il suo obiettivo di inflazione del 2%, inizierà ad abbassare i tassi di interesse per riattivare l'economia.

Sì,  inferiore aliquote.

È come guidare la tua auto nel mezzo del deserto fino a quando non finisci la benzina e poi sperare di trovare una stazione di servizio (o elettrica) per fare rifornimento e riavviare il motore. Così dovrebbe funzionare la politica monetaria.

Questi scenari si basano su una reazione economica “giusta” all'azione della Fed sui tassi di interesse. Naturalmente, come dimostrano i nostri tempi di pandemia: ci sono molte incognite che possono rovinare i piani migliori.

Cosa potrebbe andare storto? La Fed potrebbe arrestare l'economia con tassi di interesse più elevati, ma anche i costi dei consumatori potrebbero essere bloccati, non scendendo affatto. Si chiama stagflazione.

In altre parole, Powell della Fed cercherebbe di fare un giro fino alla sua prossima fermata.

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Cosa significa questo per le tue decisioni finanziarie?

Non viviamo le nostre vite secondo un piano macroeconomico. Ci innamoriamo, abbiamo bambini, compriamo case e otteniamo nuovi lavori, tutto per capriccio di forze sconosciute. Quindi la Fed farà le sue cose e tu dovresti fare le tue.

Cercare di prendere decisioni finanziarie in circostanze ottimali è un biglietto per Misery Bay, nel Michigan. Quello che puoi fare è:

• Non peggiorare una situazione finanziaria incerta, ad esempio assumendosene troppo debito.

• Ricorda che il miglioramento della tua situazione finanziaria è un processo continuo e permanente. Piccoli passi producono risultati a lungo termine.

• Comprendi che una buona idea oggi sarà una buona idea domani. Le decisioni affrettate vengono spesso prese con scadenze false.

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Hal M. Bundrick, CFP® scrive per NerdWallet. E-mail: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.