Che aspetto avrebbe una società senza contanti?

Dall'inizio dei tempi, le persone hanno cercato l'evoluzione. C'era sempre la sensazione che tutto potesse essere fatto meglio, più velocemente, più economico o più sicuro.  

Non dobbiamo più fare affidamento sui piccioni per consegnare i nostri messaggi. Una singola azienda può ora fornire prodotti a migliaia di persone ogni giorno. 

Ma chi avrebbe mai immaginato che le innovazioni digitali avrebbero portato i contanti sull'orlo dell'estinzione?  

Non c'è dubbio che il denaro venga utilizzato di meno con ogni generazione. I telefoni cellulari ormai fanno parte della vita di tutti i giorni, quindi le persone sono abituate a fare le cose velocemente. Pertanto, pagare in digitale è molto più conveniente.  

A poco a poco, ci stiamo dirigendo verso “, il società senza contanti”, che è allo stesso tempo eccitante e spaventoso, a seconda di ciò che consideri. 

In questo articolo, esamineremo i vantaggi e gli svantaggi di una società senza contanti e i paesi che hanno maggiori probabilità di realizzarla. 

Ma prima… 

Cos'è una società senza contanti?

Come dice il nome, una società senza contanti è uno stato economico che non implica più l'uso di banconote o monete. Tutto verrebbe scambiato digitalmente con carte di credito e di debito o trasferimenti di fondi elettronici, come telefoni cellulari o computer.  

Questo suona sicuramente familiare poiché la maggior parte delle nostre transazioni sono già elettroniche, specialmente in tempi come la pandemia di Covid. E dobbiamo dire che ci sono molte opzioni di pagamento digitale là fuori, come: 

• PayPal; 
• Google, Apple o eBay Pay; 
• Carte prepagate; 
• Carte regalo; 
• Trasferimenti di denaro; 
• Venmo. 

Il mondo ha messo in moto le ruote per molti anni ormai e le persone sono entusiaste dell'idea di leggerezza.  

Tuttavia, tutto viene con alti e bassi. Prima di saltare all'hype, dobbiamo comprendere appieno quali conseguenze avrà questo sistema e valutare cosa possiamo ottenere e cosa possiamo perdere.  

Quindi, quali sono i vantaggi di una società senza contanti?

Avere la possibilità di pagare senza contanti porta molti vantaggi a privati, aziende e istituzioni.  

Per capire meglio questo, vediamo cosa offre il pagamento digitale per ciascuna parte.  

I vantaggi del pagamento digitale per i privati 

I vantaggi del pagamento digitale per i privati

1. Transazioni più veloci

La transazione avviene in un attimo. E questo offre agli individui molto più tempo.  

A nessuno piace stare in fila per la spesa. Eppure eccoci qui, in attesa che le persone cerchino contanti e li contino. Sarebbe più pratico pagare semplicemente con la carta o il telefono. 

E visto che si parla di tempo, non dimentichiamo come i pagamenti digitali abbiano facilitato la nascita di negozi online che non richiedono spostamenti fisici o spostamenti in macchina (e soldi per la benzina). Non solo, ma ha reso lo shopping più semplice, con molti filtri e opzioni di ordinamento. 

2. Migliore gestione finanziaria

Avere il tuo conto bancario collegato a un portafoglio digitale offre agli utenti l'accesso alla cronologia dei loro input e output finanziari, oltre alle loro vendite correnti. Ciò offre una visione migliore delle loro abitudini di spesa. 

Alcune app classificano automaticamente anche la natura della spesa in modo che gli utenti possano vedere a colpo d'occhio dove vanno a finire i loro soldi. 

3. Maggiore sicurezza contro ladri e truffe

Se qualcuno ruba il tuo portafoglio, molto probabilmente i tuoi soldi non verranno recuperati a meno che la polizia non sia nelle vicinanze. Tuttavia, una carta di credito o di debito può essere bloccata con una sola chiamata al supporto bancario.  

E se anche il tuo telefono viene rubato, puoi sempre usare il telefono di qualcun altro per effettuare la chiamata. 

La storia finanziaria di cui abbiamo parlato prima è anche un ottimo backup per le truffe: 

• Venditori online che non hanno mai consegnato il tuo ordine; 
• Corsi online mai svolti; 
• Ordini "mix-up"; 
• E altro ancora. 

Hai la prova che hai pagato, insieme all'ora esatta del pagamento. 

4. Viene fornito con un pagamento equo 

Uno degli svantaggi più significativi del pagamento in contanti è che il successo della transazione dipende dal registratore di cassa. 

La maggior parte delle volte, dobbiamo prestare denaro aggiuntivo al venditore perché non ha un cambio esatto. E se ci pensiamo, ogni centesimo rimasto conta, dal momento che si somma.  

E questo è il caso felice.  

È molto più frustrante quando non riesci nemmeno a ottenere un determinato prodotto o servizio perché hai una bolletta ingente e devi cercare un negozio che accetti uno scambio.  

5. Il denaro digitale è pulito

Con la pandemia in corso, dovevamo dirlo.  

Il denaro si sposta continuamente, di mano in mano, da anni. A meno che tu non sia in Giappone, le possibilità che possiedi vecchi soldi sporchi sono piuttosto grandi. Soprattutto se la tua valuta è stampata su carta, non puoi nemmeno pulirla con il "riciclaggio di denaro".   

Ora che il mondo è minacciato dal coronavirus, è chiaro il motivo per cui le persone hanno iniziato a preferire i pagamenti digitali. E questo non vale solo per il Covid-19. Potresti contrarre molte altre malattie toccando vecchie banconote, come l'epatite A, per esempio. 

I vantaggi del pagamento digitale per le aziende

1. Interrompe il flusso dei clienti 

Risolvere il problema dello “stare in linea” non porta vantaggi solo ai privati ​​ma anche alle aziende. Perdere clienti perché hanno perso troppo tempo per ottenere i tuoi prodotti o servizi è scoraggiante, soprattutto per le piccole imprese.  

L'esperienza del cliente con la tua azienda può predisporti alla solvibilità o al fallimento. Pertanto, i clienti pazzi e i dipendenti mentalmente esausti sono bandiere rosse e dovrebbero essere risolti il ​​prima possibile. Inoltre, un luogo affollato allontanerà anche potenziali clienti. 

2. Facilita l'accesso a un mercato di riferimento più ampio

Come abbiamo detto prima, il pagamento digitale ha aperto le porte a molti negozi online, consentendo di fornire prodotti e servizi a clienti di altre città o paesi. Pertanto, puoi espanderti, avere più vendite e l'elenco continua. 

Naturalmente, i clienti possono sempre pagare in contrassegno, ma dovresti fidarti della compagnia di consegna per portarti il ​​valore esatto del pagamento. E questo è rischioso poiché anche il fattorino è un individuo e può essere derubato in qualsiasi momento. 

3. Le piccole attività al dettaglio sono più sicure

Se degli attori malintenzionati irrompono nel tuo piccolo negozio ma non hai contanti in cassa, cosa potrebbero rubare? Sicuramente i tuoi bagel appena fatti non faranno un grosso buco nei tuoi fondi. Ma i registratori di cassa grassocci, sì. E tu di certo non lo vuoi.  

4. Porta alla fedeltà del cliente

Le carte regalo sono uno dei migliori strumenti per acquisire nuovi clienti e mantenere quelli attuali. Di solito, possono essere utilizzati per negozi specifici. Pertanto, è inevitabile che utilizzino la carta regalo invece di acquistare dalla concorrenza. Una volta che le persone provano i tuoi prodotti per la prima volta, possono restituire di più se la qualità corrisponde ai loro gusti.  

I vantaggi del pagamento digitale per un ente pubblico 

L'idea di un mondo senza contanti non è supportata solo dalla volontà di pagare molto più facilmente. 

Il motivo è in realtà la sicurezza economica in tutto il mondo. Pensiamo ad alcuni dei motivi per cui lo stato economico è così squilibrato: evasione fiscale, frode finanziaria, mancanza di trasparenza commerciale e così via.  

Le innovazioni digitali hanno fatto un ulteriore passo avanti e hanno permesso di identificare le attività economiche illegali. Una società senza contanti registrerebbe ogni transazione effettuata, con l'ora esatta del pagamento, informazioni complete sui partner commerciali e persino la natura del pagamento.  

Pertanto, una società completamente senza contanti potrebbe ridurre in modo massiccio i movimenti criminali finanziari. 

Allora quali sono gli svantaggi di una società senza contanti?

Anche se ci sono molti vantaggi che i pagamenti completamente digitali possono portare, ci sono ancora alcuni difetti. Quindi, prima di intraprendere l'idea di una società senza contanti, esaminiamo gli svantaggi più significativi che potrebbe comportare. 

Prima di tutto, se la tua carta viene rubata, ci vorrà del tempo per recuperare i tuoi beni. Dovrai chiamare l'assistenza bancaria, aprire un nuovo conto e attendere che venga approvato.  

Prendere in prestito denaro dagli amici sarà quasi impossibile in una società senza contanti. A meno che non ti prestino la propria carta o conto del portafoglio (che è troppo rischioso) o ti acquistino una carta regalo. Potresti anche dimenticare la tua carta a casa e il tuo smartphone potrebbe esaurire la batteria. Nessuno nelle vicinanze ti presterebbe la loro carta.  

Che ne dici di persone che non hanno nemmeno smartphone o conti in banca? Saresti sorpreso dai numeri.  

Secondo il Pew Research Center, solo il 51% dei sudafricani possiede smartphone, mentre il 9% non ha alcun telefono. A Panama, solo il 46% delle persone ha un conto in banca. Se una società senza contanti nascesse presto, queste persone andrebbero in bancarotta all'istante. Sarebbe quindi necessario un periodo di transizione.  

Prendiamo in considerazione anche gli anziani, che non si sentono a proprio agio con le innovazioni tecnologiche, soprattutto se non hanno nessuno a cui insegnargli.  

E se andiamo oltre, possiamo pensare ai senzatetto che non hanno smartphone né conto in banca e che da anni faticano a trovare un lavoro. Se è difficile per le persone con un'istruzione accademica, immagina come sarebbe per loro. 

Ci sono paesi senza contanti?

Non ancora. Ma sono molto più vicini di quanto pensi. 

Potresti essere sorpreso, ma il primo paese che ha maggiori probabilità di diventare completamente senza contanti è il primo paese in Europa che ha adottato le banconote - Svezia. 

Le autorità svedesi hanno assicurato al resto del mondo che hanno in programma di andare completamente senza contanti fino al 2023. E questo piano è perfettamente realizzabile, considerando che 87% degli svedesi utilizzano solo pagamenti digitali. 

Come hanno fatto a gestirlo?

Il fatto che la Svezia sia sempre stata favorevole all'evoluzione economica ha chiaramente aiutato, ma è stato comunque un processo impegnativo e ha richiesto una regolamentazione legale.  

Quindi è che la maggior parte dei trasporti pubblici non consente più i pagamenti in contanti. Questo è stato seguito da diversi ristoranti, hotel e, infine, da mercati e supermercati. Anche i bancomat sono più difficili da trovare. Quindi, la maggior parte delle persone non ha avuto altra scelta che imparare a effettuare pagamenti digitali.  

Tuttavia, non è successo all'improvviso. Tali regolamenti sono stati preceduti dal lancio di Swish, l'app bancaria più utilizzata in Svezia al momento. Swish è stato il risultato della collaborazione delle sei maggiori banche del paese e della Banca centrale svedese.  

L'app è disponibile su qualsiasi tipo di smartphone e semplifica il trasferimento istantaneo di denaro a un'altra persona, indipendentemente dalla banca a cui è iscritto. Questo nuovo metodo di pagamento si è rivelato conveniente, soprattutto per i blocchi di gruppo nei ristoranti.  

In meno di dieci anni, l'app è diventata così popolare che non solo è utilizzata da più della metà della popolazione, ma è diventata un vero e proprio verbo, sinonimo di "trasferire".  

Le banche dovevano essere assicurate di coprire il maggior numero possibile di difetti con i pagamenti digitali. Ad esempio, quando effettui un trasferimento su Swish e vuoi mostrare al tuo fornitore che lo hai pagato, devi toccare lo schermo per dimostrare che non è solo uno screenshot. 

Anche i bambini sono inclusi nel sistema di pagamento digitale. Se compissero 6 anni, i loro genitori potrebbero aprire un conto speciale per loro in modo che abbiano la loro "carta di indennità". Per non parlare dei genitori potrebbero guardare quanti soldi vengono spesi e alla fine educarli in questa materia.  

E prendi nota che la maggior parte della Svezia Alpha Generation non ha mai visto i soldi. Pertanto, è inevitabile che il paese diventi presto privo di contanti.  

Quindi, queste misure sono sufficienti per rendere il paese (e poi il mondo) completamente senza contanti? Beh, non proprio dal momento che le banconote supportano ogni valuta fiat. Quindi, la Svezia è intervenuta e ha iniziato a sviluppare il proprio CBDC- corona elettronica.  

E-Krona è una valuta digitale emessa dalla Banca centrale svedese che non è supportata da banconote ma solo su fiducia, allo stesso modo in cui le banconote non sono più supportate dall'oro. È stato ispirato da Bitcoin e dalla Bilancia di Facebook, essendo sviluppato su tecnologia blockchain. Tuttavia, questo sarà centralizzato, con la banca centrale che distribuirà le attività.  

Lo sviluppo di e-Krona è iniziato nel 2017 ed è stato seguito da una serie di interviste pubbliche con Cecilia Kingsley, il vice governatore della banca centrale. Non è ancora una valuta ufficiale, dal momento che il progetto pilota è stato rilasciato nel 2019 e i prossimi passi devono essere supportati dalle recensioni economiche di Ricksbank. Ma dovrebbe essere pronto per l'attuazione entro la fine del 2021 o al più tardi nel 2023.  

La Svezia non è l'unico paese che sta cercando di diventare senza contanti. Sul podio ci sono altri quattro candidati: 

• 78% dei pagamenti in Finlandia sono stati effettuati con carte di debito o di credito nel 2018; 
• Nel 2019, Cina implementato una tecnologia che elimina contanti E carte di credito: il pagamento con riconoscimento facciale; 
• Il 95% delle persone dentro Corea del Sud possiede uno smartphone e la maggior parte di loro preferisce usarlo come strumento di trasferimento di fondi;  
• In Australia, nel 20 sono stati registrati meno del 2019% di pagamenti in contanti.  

Perché le persone sono preoccupate per la società senza contanti?

Abbiamo visto che una società senza contanti è sicuramente possibile e che porta molti vantaggi, gli svantaggi sono facilmente risolvibili da un periodo di transizione più lungo.  

Tuttavia, molte persone non sono entusiaste di questa idea. Con la crescente popolarità dei pagamenti digitali, è stata condotta una serie di ricerche per capire perché l'economia mondiale completamente senza contanti ha ancora molta strada da fare.  

Uno di questi è stato condotto da Roy Morgan, una delle principali società di ricerche di mercato australiane. Hanno scoperto che alcuni dei motivi più significativi per cui le persone hanno bisogno di utilizzare i contanti sono i pagamenti a familiari e amici, l'accettazione del commerciante e il budget. Ma c'era un motivo che si è distinto con il 24% delle menzioni: problemi di privacy e sicurezza. 

Prima di tutto, se gli hacker accedono al tuo conto bancario, non hai altre fonti di denaro. Nota che non sei tu ad essere stato derubato, ma la banca stessa, quindi anche se hai la legge federale dalla tua parte, sarà comunque difficile recuperare i soldi. 

In secondo luogo, i pagamenti bancari digitali non significano privacy. Le banche hanno accesso a ogni input e output del tuo conto. Tutto è memorizzato.  

Da un lato, sì, ti offre protezione contro truffe e abusi salariali e può facilmente rintracciare i criminali.  

Ma d'altra parte, se questi dati cadono nelle mani sbagliate, non abbiamo speranza. E nota che nel corso degli anni, la politica è sempre stata instabile. Chissà quale nuova forma di governo avremo domani? 

Per non parlare del fatto che le banche stanno condividendo le nostre informazioni con molte altre società, in particolare con i giganti della tecnologia. 

Queste sono reali preoccupazioni che devono essere considerate prima di prendere la decisione finale.  

Le criptovalute sono una soluzione?

Sì e no. 

Crypto offre una soluzione a tutti i difetti della fiat cashless economy a livello generale. Tutti gli account sono saldamente protetti grazie ai dati crittografati, rendendo l'hacking estremamente difficile (e costoso), come abbiamo descritto nel nostro articolo sulla sicurezza blockchain.  

Questo sistema crittografato significa anche completa privacy dei dati: nessuno sa chi o dove sei. Inoltre, non c'è nessun altro assegnato alle tue risorse, rendendoti l'unico gestore del tuo account. Bitcoin e altcoin offrono praticamente tutti i vantaggi della società senza contanti insieme a autonomia, sicurezza e anonimato.  

Tuttavia, c'è qualcosa che non possiamo fare con le criptovalute: non possiamo identificare le attività economiche illegali, che è stata la ragione principale per cui i paesi hanno iniziato a promuovere una società senza contanti.  

Per ora, le criptovalute sono una soluzione per gli individui, ma non hanno ciò di cui hanno bisogno a livello istituzionale. Ciò non significa che non possa essere migliore nei prossimi due anni. Dobbiamo solo mettere in moto le nostre ruote e trovare soluzioni creative.  

Riassumendo

• In una società senza contanti, ogni transazione sarà effettuata digitalmente, con carte di credito e debito o bonifici elettronici; 
• I principali vantaggi per gli individui sono pagamenti rapidi, migliore gestione finanziaria, sicurezza contro i ladri, pagamenti equi e persino una vita più sana; 
• I principali vantaggi per le aziende sono il flusso di clienti focoso, l'accesso a un mercato target più ampio, la sicurezza per le piccole attività di vendita al dettaglio e la fedeltà dei clienti; 
• Per istituzioni e governi, una società senza contanti significa un ulteriore passo avanti nell'identificazione delle attività economiche illegali; 
• Gli svantaggi di una società senza contanti sono la difficoltà nel prestare denaro ad amici o senzatetto, la possibilità che la batteria del telefono si esaurisca, il fatto che gli anziani non siano a proprio agio con la tecnologia e la mancanza di conti bancari o smartphone in paesi specifici ; 
• Non ci sono ancora paesi senza contanti, ma la Svezia ha tutte le possibilità di arrivarci entro il 2023, con l'87% degli svedesi che utilizza solo pagamenti digitali; 
• Sebbene ci siano molte persone pro con l'idea, ci sono anche persone preoccupate per la loro sicurezza e privacy, considerando i difetti di questo approccio; 
• Le criptovalute offrono una soluzione per le preoccupazioni individuali, ma non istituzionali, essendo impossibile per ora tracciare le attività illegali. 

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