Questo articolo è stato pubblicato in origine Bankrate.com.
Un certificato di deposito senza penalità (CD) e un conto di risparmio forniscono entrambi un posto sicuro per guadagnare qualche interesse sul tuo denaro e consentono un facile accesso ai fondi. Entrambi questi conti possono tornare utili se devi prelevare contanti in caso di emergenza finanziaria. Potresti essere in grado di trovare un tasso più alto con un CD senza penali rispetto a un conto di risparmio, sebbene questi CD spesso abbiano alcune restrizioni relative al prelievo e al deposito di fondi.
Ecco cosa sapere sui CD senza penali e sui conti di risparmio per aiutarti a decidere quale è meglio per te.
Che cos'è un CD senza penalità?
CD senza penalità sono comunemente offerti da banche e unioni di credito e i loro termini in genere vanno da diversi mesi a più di un anno. A differenza del denaro in un CD standard, i fondi in un CD senza penalità possono essere prelevati prima della scadenza senza che la banca addebiti una penale.
Le banche possono consentire l'accesso senza penalità al denaro in un CD senza penalità a partire da circa una settimana dopo l'apertura e il finanziamento del conto.
Non tutte le banche che offrono CD includono la varietà senza penalità nelle loro formazioni. Alcune banche che attualmente offrono CD senza penali includono Banca alleata, Citibank ed Marcus di Goldman Sachs. Alcune banche richiedono un deposito minimo stabilito quando apri un CD, mentre altre non impongono tale requisito.
Pro di un CD senza penalità
Liquidità: Puoi prelevare i fondi da un CD senza penalità prima della scadenza senza essere penalizzato. Questo può rivelarsi utile se sei colpito da una spesa improvvisa come una fattura medica o un'importante riparazione dell'auto.
APY garantito: A differenza di un conto di risparmio a tasso variabile, un CD senza penali guadagna un fisso rendimento annuo percentuale (APY), che può essere un vantaggio per i risparmiatori che desiderano sapere esattamente quanti interessi avrà guadagnato il conto alla scadenza.
Sicurezza: Il denaro in un CD senza penali conservato presso una banca assicurata a livello federale o un'unione di credito sarà protetto fino a $ 250,000 per proprietario del conto.
Contro di un CD senza penalità
Restrizioni al prelievo: I prelievi parziali da un CD senza penalità potrebbero non essere consentiti. Se hai bisogno di prelevare del denaro dal conto, dovrai prelevare tutti i fondi e chiudere il conto.
Nessuna aggiunta di fondi: in genere non è possibile depositare denaro aggiuntivo in un CD senza penali dopo aver aperto e finanziato il conto.
Tariffe inferiori rispetto ai CD tradizionali: In cambio di liquidità, i CD senza penali spesso pagano tassi inferiori rispetto alle loro controparti tradizionali.
Quando scegliere un CD senza penalità
A CD senza penalità potrebbe essere un'opzione migliore rispetto a un CD tradizionale se ritieni che ci sia la possibilità che tu abbia bisogno di accedere ai fondi prima che il termine sia scaduto.
Può anche essere una buona scelta se ne trovi uno che paga un APY più alto di quello che le varie banche offrono per i loro conti di risparmio. Inoltre, un CD senza penalità può essere vantaggioso per i risparmiatori che preferiscono un tasso di rendimento garantito.
Che cos'è un conto di risparmio?
A conto di risparmio è un conto di deposito offerto da banche e cooperative di credito. I tuoi soldi in un tale conto guadagneranno un modesto importo di interesse e molti conti di risparmio hanno requisiti di deposito minimo bassi o nulli.
Questi conti sono un buon posto per conservare il tuo fondo di emergenza, così come i soldi che potrebbero essere necessari in un futuro relativamente prossimo per cose come una vacanza in famiglia o una riparazione pianificata della casa.
I conti di risparmio guadagnano tassi variabili, il che significa che i tassi possono essere modificati dalla banca in qualsiasi momento. Puoi spostare denaro dentro e fuori dal tuo conto di risparmio facilmente, ma Regolamento D limita il numero di prelievi o trasferimenti dal conto a sei al mese.
Vantaggi di un conto di risparmio
Liquidità: è facile spostare denaro dentro e fuori un conto di risparmio, rendendolo un buon posto per un fondo di emergenza o obiettivi di risparmio a breve termine.
Fruttifero: Il denaro nei conti di risparmio guadagna un rendimento, quindi i tuoi fondi cresceranno nel tempo.
Sicurezza: fintanto che un conto di risparmio è presso un istituto finanziario assicurato a livello federale, i fondi sono protetti fino a $ 250,000 per proprietario del conto.
Contro di un conto di risparmio
Limiti ai prelievi: Mentre i conti di risparmio sono un buon posto per i soldi di cui potresti aver bisogno in caso di emergenza, il regolamento D limita il numero di prelievi o trasferimenti dal conto a sei al mese.
Rendimenti più elevati possono essere trovati altrove: I conti di risparmio sono un posto sicuro per guadagnare un tasso di interesse modesto, ma è possibile ottenere rendimenti significativamente più elevati da altri prodotti finanziari, inclusi alcuni CD.
Quando scegliere un conto deposito
Un conto di risparmio può essere un'opzione migliore di un CD se prevedi di effettuare più prelievi o depositi nel tempo. Inoltre, l'APY di un conto di risparmio può aumentare durante un ambiente di tassi in aumento, mentre i CD a tasso fisso non vedranno un tale aumento dei tassi.
Può pagare per cercare un conto di risparmio che guadagna un tasso elevato. Ad esempio, conti di risparmio presso banche in linea in genere guadagnano tassi che sono molte volte superiori alla media nazionale.
Confronto tra CD senza penalità e conti di risparmio
Ci sono varie somiglianze e differenze tra CD senza penalità e conti di risparmio.
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I fondi sia nei CD senza penali che nei conti di risparmio sono assicurati fino a $ 250,000 per depositante, per banca assicurata, per categoria di proprietà quando i conti sono presso una banca che è membro del Corpo federale di assicurazione dei depositi (FDIC). Allo stesso modo, il denaro depositato in questi tipi di conti presso un'unione di credito è protetto quando l'istituto è assicurato dal Amministrazione nazionale delle cooperative di credito (NCUA).
Linea di fondo
I CD senza penali e i conti di risparmio possono entrambi guadagnare tassi di rendimento competitivi. Ciascuno consente inoltre un facile accesso ai tuoi fondi senza penalità, rendendoli un luogo adatto per conservare il tuo fondo di emergenza.
Se i tuoi soldi stanno meglio in un conto di risparmio o in un CD senza penalità dipende dalla tua situazione finanziaria personale. Mentre potresti trovare un CD senza penalità che guadagna un alto tasso di rendimento, è importante conoscere le sue restrizioni relative al prelievo e al deposito di fondi prima di sceglierlo su un conto di risparmio.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/no-penalty-cd-vs-savings-130000778.html