Quando posso richiedere la cancellazione del prestito studentesco? Quanto riceverò? Ecco le risposte ad alcune delle grandi domande.

Ciò che è chiaro: gli individui che guadagnano meno di $ 125,000 e le coppie che dichiarano congiuntamente che guadagnano meno di $ 250,000 possono ricevere fino a $ 10,000 in cancellazione del debito studentesco – e tale importo massimo arriva fino a $ 20,000 se il mutuatario ha mai ricevuto un Pell Grant.

Cosa è stato oscuro: a quali prestiti si applicherà per primi la cancellazione? Gli importi dei pagamenti sul debito studentesco residuo cambieranno dopo la cancellazione? E cosa succede con i prestiti FFELP?

Ecco le ultime novità su come funzionerà effettivamente la cancellazione del prestito studentesco.

Plus: Congratulazioni! Il tuo debito studentesco è perdonato. Ecco cosa dirà l'IRS sulla tua fortuna.

1. Quando posso presentare domanda?

La richiesta di annullamento del prestito studentesco sarà disponibile entro l'inizio di ottobre, secondo il Dipartimento dell'Istruzione.

Mentre circa 8 milioni di mutuatari potrebbero vedere la cancellazione automatica, la maggior parte dovrà presentare una domanda. L'applicazione sarà inizialmente disponibile solo online, ma i mutuatari potranno accedere a una versione cartacea in un secondo momento.

I mutuatari devono richiedere la cancellazione prima della chiusura della finestra il 31 dicembre 2023. Pertanto, se hai accesso alla domanda online, non aspettare quella cartacea, per assicurarti che la tua domanda venga gestita nel modo più tempestivo possibile .

2. Come posso prepararmi alla cancellazione?

Esistono due passaggi principali che puoi eseguire per prepararti alla cancellazione:

• Verifica di soddisfare i criteri di ammissibilità del reddito.

• Assicurati che le tue informazioni di contatto siano aggiornate su Studentaid.gov e con il tuo fornitore di servizi.

Per essere idoneo, il tuo reddito federale annuale per il 2020 o 2021 deve essere inferiore a $ 125,000 se hai presentato domanda come individuo. Se avete presentato domanda congiunta, il limite è di $ 250,000. Se hai guadagnato più del massimo in uno dei due anni ma hai raggiunto la soglia nell'altro, puoi qualificarti con il reddito annuale più basso.

Sebbene possa sembrare lecito ritenere che il reddito lordo rettificato sia ciò che qualifica per il reddito annuale federale, il Dipartimento dell’Istruzione non ha chiarito esplicitamente.

3. Quanto riceverò?

Ecco l'accordo sulla qualifica Pell Grant: se hai mai ricevuto un Pell Grant di qualsiasi importo e soddisfi i requisiti di reddito, riceverai $ 20,000 in caso di cancellazione ($ 10,000 in base ai requisiti di reddito, più $ 10,000 extra per essere un destinatario Pell Grant).

Il premio Pell Grant non deve necessariamente essere correlato al periodo, alla scuola o al programma per il quale hai utilizzato i prestiti studenteschi federali. Ad esempio, supponiamo che tu abbia ricevuto un Pell Grant per il tuo college comunitario e non abbia utilizzato prestiti. Dieci anni dopo, sei tornato indietro e hai concluso la tua laurea con prestiti. Tali prestiti possono beneficiare della cancellazione di $ 20,000.

Ciò è particolarmente critico per i mutuatari Parent PLUS. Un prestito Parent PLUS non è necessariamente idoneo per i $ 10,000 extra in caso di cancellazione solo perché il bambino che ha beneficiato del prestito era un beneficiario di Pell Grant. Affinché un prestito Parent PLUS ottenga uno sgravio extra, il genitore mutuatario deve aver ricevuto un Pell Grant per la propria istruzione ad un certo punto.

I $ 10,000 extra non vengono ripartiti proporzionalmente in base all'importo del Pell Grant. Un premio Pell Grant di qualsiasi importo si qualifica per l'intero importo extra di $ 10,000.

Assicurati di leggere: Quindi i tuoi 10,000 dollari di debito studentesco vengono cancellati. Ecco cosa dovresti fare con la tua nuova libertà finanziaria. (Indizio: non spendere troppo.)

4. Contano i prestiti FFELP?

Alcuni prestiti FFELP verranno annullati. Ecco tutte le tipologie di prestito ammissibili:

• Tutti i prestiti nell'ambito del programma di prestito diretto.

• Prestiti FFELP di proprietà federale.

• Prestiti FFELP inadempienti detenuti presso un'agenzia di garanzia.

• Prestiti Perkins di proprietà federale.

• Altri prestiti in default, compresi i prestiti Stafford con servizi commerciali.

I prestiti FFELP di proprietà commerciale possono contare se li consolidi in un prestito diretto. Considera il pro e contro del consolidamento per essere sicuro che ne valga la pena.

Controlla Studentaid.gov per verificare quali tipi di prestiti hai. Ecco come trovare tali informazioni sul portale.

• Accedi a Studentaid.gov.

• Seleziona "My Aid" nel menu a discesa sotto il tuo nome.

• Consulta i tuoi prestiti elencati nella sezione "Ripartizione dei prestiti".

• Espandi "Visualizza prestiti" e seleziona "Visualizza dettagli prestito" accanto a ciascun prestito per visualizzare maggiori dettagli.

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5. Il rimborso del pagamento aumenterà l'importo della mia cancellazione?

Puoi richiedere un rimborso delle rate del prestito studentesco effettuati durante la tolleranza alla pandemia se i pagamenti non erano richiesti. Tuttavia, Scott Buchanan, direttore esecutivo della Student Loan Servicing Alliance, consiglia di chiedere un rimborso solo in caso di difficoltà finanziarie.

Il Dipartimento dell'Istruzione non ha annunciato la data ufficiale che utilizzerà per determinare il saldo del prestito per la cancellazione, ma Buchanan si aspetta che un chiarimento venga pubblicato sul sito web del dipartimento nelle prossime due settimane.

"Se stai cercando di ottenere un rimborso per massimizzare o ottimizzare la remissione del prestito, il mio suggerimento ai mutuatari è di aspettare", afferma Buchanan.

6. Il mio pagamento cambierà dopo la cancellazione?

I mutuatari vedranno i loro prestiti riammortizzati in base ai loro saldi post-cancellazione. Di conseguenza, i pagamenti mensili probabilmente diminuiranno. Tuttavia, il termine di pagamento rimanente rimarrà lo stesso.

"Idealmente, se tutto è ancora in ordine, se puoi permetterti quel pagamento (originale), continua a effettuare quel pagamento più grande", afferma Damian Dunn, pianificatore finanziario certificato e vicepresidente della piattaforma di benessere finanziario aziendale Your Money Line. I mutuatari “sanno quanto può essere doloroso il debito del prestito studentesco”, afferma. "Se riescono a liberarsene più velocemente, ancora meglio."

See: Ecco i dettagli su come funzioneranno i nuovi piani di rimborso del prestito studentesco

7. Posso scegliere quali prestiti cancellare?

I mutuatari con più prestiti non possono selezionare la modalità di applicazione della cancellazione. Ecco l’ordine in cui i prestiti riceveranno agevolazioni:

• Prestiti inadempienti di proprietà federale.

• Prestiti FFELP di proprietà commerciale inadempienti.

• Prestiti diretti e prestiti FFELP di proprietà federale in regola.

• Prestiti Perkins di proprietà federale.

Il Dipartimento dell'Istruzione utilizzerà il seguente ordine per annullare i prestiti se si dispone di più prestiti dello stesso tipo:

• Prestiti con il tasso di interesse legale più alto.

• Se i tassi di interesse sono gli stessi, i prestiti non sovvenzionati ottengono uno sgravio prima dei prestiti sovvenzionati.

• Se il tasso di interesse e il sussidio sono gli stessi, i nuovi prestiti ottengono uno sgravio.

• Se tutti gli altri fattori sono gli stessi, il prestito con il saldo combinato di capitale e interessi più basso ottiene sollievo.

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Come posso avere informazioni aggiornate?

Puoi trovare gli ultimi aggiornamenti su Sito web del Dipartimento dell'Istruzione. Una volta che l'applicazione è attiva, i mutuatari devono chiamare il numero 833-932-3439 per chiedere aiuto.

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Cecilia Clark scrive per NerdWallet. E-mail: [email protected].