I genitori di figli adulti negli Stati Uniti stanno prendendo in considerazione la possibilità di uscire dalla pensione o di rifinanziare le loro case per sostenere i conti bancari dei loro figli e le richieste di denaro continueranno ad arrivare.
Ma quando è il momento di chiudere la banca di mamma e papà per proteggere la propria sicurezza finanziaria, soprattutto di fronte a una recessione globale?
Gli economisti sono divisi sul fatto che gli Stati Uniti precipiteranno o meno in un periodo di grave recessione economica. I più ottimisti del gruppo citano il rallentamento negli Stati Uniti crescita salariale che aveva accelerato l'inflazione, e giovedì il Bureau of Labor and Statistics ha annunciato che l'inflazione degli Stati Uniti è sceso al livello più basso in più di un anno.
Altri, come Nouriel Roubini della Stern School of Business della New York University, hanno affermato che il mondo è sulla buona strada per un "disastro ferroviario".
Mohamed El-Erian – che è presidente del Queens' College presso l'Università di Cambridge – ha avvertito che la probabilità di una recessione negli Stati Uniti è “scomodamente alto. "
Ciò che è chiaro è I leader aziendali mancano di fiducia mentre molte persone sono nel panico per la loro sicurezza finanziaria.
Durante la pandemia le generazioni più giovani hanno dovuto fare sempre più affidamento sui propri genitori per il sostegno, dopo essere state gettate nel mondo del lavoro spesso senza precedenti esperienze o risparmi su cui fare affidamento.
I ragazzi in età universitaria sono ora sempre più presi dal panico per la loro stabilità finanziaria - con a un recente studio ha scoperto che sono preoccupati per l'inflazione e le recessioni quanto per le sparatorie di massa.
L'ultima primavera saving.com ha scoperto che un genitore su due di bambini di età pari o superiore a 18 anni aiutava i propri figli a sbarcare il lunario. In effetti, i genitori hanno speso il 23% in più per le spese dei propri figli ($ 605 al mese) rispetto a quanto contribuiscono alla pensione o ai risparmi ($ 490 al mese).
Dei 1,000 genitori intervistati, la maggior parte sosteneva bambini di età pari o inferiore a 24 anni. Tuttavia, il 17% aiutava finanziariamente la prole di età compresa tra 25 e 29 anni e il 19% finanziava bambini di età pari o superiore a 30 anni.
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La ricerca ha anche rilevato che il 25% dei genitori era disposto a prelevare denaro dai propri risparmi o conti pensionistici, il 17% si sarebbe indebitato, il 9% sarebbe uscito completamente dalla pensione e il 7% avrebbe messo in pericolo la propria casa rifinanziando.
I bambini spendono in gran parte i soldi dei genitori per necessità come cibo e affitto, tuttavia il 46% dei genitori ha anche visto i propri soldi usati per le vacanze e il 66% riferisce di coprire le bollette del cellulare dei propri figli.
Quando i genitori dovrebbero ridurre o interrompere il sostegno finanziario?
Quindi, come fanno i genitori a bilanciare le loro esigenze finanziarie con quelle dei loro figli? La risposta è preparare i bambini al successo il prima possibile, hanno affermato i gestori patrimoniali.
“I bambini possono imparare a realizzarsi dalle faccende produttive per le quali possono guadagnare un assegno e acquistare qualcosa che desideravano, o provare l'emozione di risparmiare denaro. Guardando un po' più in là, i genitori devono pensare a cosa prepara meglio i loro figli a stare in piedi da soli, supponendo che non sia coinvolta la ricchezza dinastica”, ha affermato Kevin Philip, amministratore delegato di Bel Air Investment Advisors.
“Troppe famiglie sembrano sperare in un biglietto della lotteria nello sport o nell'intrattenimento per i propri figli quando la realtà di una carriera di successo è molto piccola. Il modo più sicuro per i bambini di laurearsi presso la banca dei loro genitori è proseguire gli studi e raccogliere esperienze diversificate in extracurriculari che li interessano e idealmente rafforzano il loro curriculum.
Paul Denley, amministratore delegato della società di investimenti boutique con sede a Londra Oakham Wealth Management, ha fatto eco a questo, aggiungendo: “Arriva un momento in cui è salutare per qualsiasi giovane sentirsi indipendente e stare in piedi da solo. Le basi per questo dovrebbero iniziare a scuola, all'università o al college: ha senso che gli studenti trovino lavoro durante le vacanze o part-time e si facciano un'idea di cosa significhi lavorare ed essere pagati per quello sforzo, e soppesare il valore di denaro dagli sforzi.
“Se tutto ti viene consegnato su un piatto, potresti non sentire che nessun successo è veramente tuo. Quanto è più soddisfacente acquistare il tuo primo paio di tacchi da Christian Louboutin o finanziare la tua vacanza subacquea quando hai guadagnato i soldi da solo? Chiaramente questi sono esempi di lusso ma lo stesso potrebbe essere applicato ad ambizioni più modeste”.
Qual è il miglior investimento per i bambini?
Oltre all'assicurazione medica, investire nell'istruzione, nel benessere psicologico e nella fiducia di un bambino è il modo migliore per prepararlo alla vita futura, hanno aggiunto gli esperti.
Philip ha continuato: “Più finanziariamente parlando, i piani 529 per il risparmio educativo sono utili e non appena si guadagna un reddito, il massimo degli IRA ROTH, degli IRA tradizionali e/o dei 401k dovrebbe essere incoraggiato ma non richiesto. La maggior parte delle volte non si può fare tutto. Nei primi anni di acquisto di una casa, ad esempio, si potrebbe non essere in grado di versare tutti i contributi ai piani pensionistici, ma penso che vada bene”.
Denley ha aggiunto che i genitori dovrebbero stare il più possibile lontani dal sostegno allo "stile di vita", aggiungendo: "Se i genitori avviano un fondo per i bambini alla nascita con l'intenzione di presentare il gruzzolo al bambino all'età di 25 o 30 anni, questo rappresenta un significativo periodo di investimento, inclusi molti cicli di investimento, e il reinvestimento dei dividendi porterà a rendimenti composti. Tra dicembre 1978 e dicembre 2022 l'indice MSCI World ha prodotto in media oltre il 10% all'anno, un tasso di rendimento che raddoppierà l'investimento originale ogni 10 anni.
"La sfida principale è garantire che questo gruzzolo non subisca interferenze (cioè venga speso) durante il viaggio".
Cosa dovresti insegnare ai bambini sui beni?
Aiutare i tuoi figli a capire quali domande porre e a chi affidare la gestione finanziaria è la chiave del loro successo finanziario, ha aggiunto Philip.
I genitori dovrebbero anche mirare a insegnare alle loro famiglie le azioni, aiutandole a creare i propri conti e aiutandole con la media dei costi nei fondi indicizzati su base mensile.
L'esperto di finanza personale ha evidenziato che si possono istituire trust con creditore incorporato e protezione patrimoniale e, in caso contrario, gli accordi prematrimoniali nei futuri matrimoni possono essere “prudenti”.
In che modo i genitori dovrebbero gestire le conversazioni sulle spese di soggiorno?
Una volta che un bambino non ha più studiato ed è alla ricerca di un lavoro, questa è una bandiera per i genitori che è tempo di fare un passo indietro. Denley ha affermato che le considerazioni su quanto sostegno finanziario è necessario si riducono a quanto è necessario per consentire al laureato di concentrare le proprie energie sulla ricerca di un impiego retribuito.
“Sembrerebbe poco saggio fornire il proprio alloggio se possono fare ciò che devono fare dalla casa di famiglia fino a quando non possono permettersi le proprie spese di sostentamento. Una volta che la figlia o il figlio hanno un lavoro retribuito, i genitori potrebbero aiutare con la cauzione per un appartamento e acquistare alcuni mobili per garantire che il loro prodigio possa concentrarsi sulla loro nuova carriera senza dover dormire sul pavimento.
“L'altra considerazione è evitare di dare un'indennità regolare, piuttosto fornire risorse extra quando richiesto. Questo almeno fa pressione sul bambino affinché debba chiedere il denaro, piuttosto che aspettarsi che appaia dall'albero magico dei soldi ", ha aggiunto.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/time-close-bank-mom-dad-155652404.html