Negli ultimi anni, i robo-advisor sono emersi come valide alternative ai consulenti finanziari umani. Tuttavia, invece di vedere questa dinamica come una minaccia, alcune aziende non hanno perso tempo a incorporare i robo-advisor nella loro suite di servizi. Vanguard è un perfetto esempio di questa evoluzione. L'azienda famosa per la sua fondi negoziati in borsa (ETF) ora offre ai clienti l'opzione tra i suoi servizi di Digital Advisor (robo-advisor) e Personal Advisor Services (una combinazione di investimenti umani e robo-advisor). Quindi, ecco una ripartizione di Vanguard Digital Advisor e Personal Advisor in modo da poter decidere quale corrisponde alle tue esigenze di investimento.
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Panoramica di Vanguard Digital Advisor e Personal Advisor
Vanguard Digital Advisor è dell'azienda robo-advisor. A differenza dei tradizionali servizi di consulenza finanziaria, un robo-advisor riceve le tue informazioni finanziarie e utilizza un algoritmo per investire i tuoi soldi. Vanguard Digital Advisor utilizza una gamma dei suoi rinomati fondi negoziati in borsa (ETF) per raggiungere gli obiettivi di investimento dei clienti.
In qualità di robo-advisor, Vanguard Digital Advisor è un esempio di come mettere sotto controllo i tuoi investimenti gestione passiva. Questo stile riduce i costi ma limita la flessibilità. In genere, i clienti di Vanguard Digital Advisor creano fondi pensione nell'ambito di questo servizio. Tuttavia, con questo servizio sono disponibili conti di intermediazione e IRA.
Miscele di servizi di consulenza personale Vanguard consulenti finanziari umani con consulenti digitali. Con questo servizio, incontrerai un consulente umano e formerai una strategia di investimento su misura per le tue esigenze. Quindi, il tuo consulente supervisionerà il tuo account e utilizzerà la sua esperienza e gli strumenti digitali di Vanguard per portare avanti i tuoi investimenti.
Consulente digitale Vanguard vs. Consulente personale: commissioni
Vanguard fa appello ai clienti attraverso tariffe minime. Tuttavia, i suoi due servizi di consulenza hanno commissioni e requisiti diversi.
Commissioni di consulenza digitale Vanguard
Addebiti di Vanguard Digital Advisor a commissione di gestione dello 0.20% del totale del patrimonio gestito. La società finanziaria ricava questa cifra da due costi associati: una commissione netta di consulenza dello 0.15% e coefficienti di spesa per investimenti dello 0.05%. Dopo aver pagato tali commissioni, il resto dei soldi guadagnati dal tuo account è tuo. Inoltre, Vanguard sta attualmente conducendo una promozione che rinuncia alle commissioni di consulenza per i primi 90 giorni.
Avrai bisogno di almeno $ 3,000 da depositare per aprire un account Vanguard Digital Advisor. Tuttavia, i titolari di ammissibili 401 (k) gli account richiedono solo $ 5 per iniziare.
Anche se non hai accesso a un consulente finanziario umano con questo account, puoi contattare l'assistenza clienti gratuitamente. Inoltre, Vanguard Digital Advisor non ne fa uso raccolta delle perdite fiscali. Detto questo, Vanguard progetta i suoi ETF in modo da sostenere spese fiscali minime.
Commissioni di consulenza personale Vanguard
Vanguard Personal Advisor Services ha più commissioni a causa della sua componente umana. Poiché fornisce servizi approfonditi e pratici ai titolari di conti, la sua commissione di servizio è dello 0.30% degli asset gestiti. Tuttavia, saldi più grandi riducono progressivamente le commissioni nel modo seguente:
I saldi da $ 5 milioni a $ 10 milioni comportano commissioni dello 0.20% degli asset gestiti.
I saldi da $ 10 milioni a $ 25 milioni comportano commissioni dello 0.10% degli asset gestiti.
Gli account superiori a $ 25 milioni sono soggetti a commissioni pari allo 0.05% degli asset gestiti.
Inoltre, questo servizio ha un rapporto spese di investimento medio dello 0.06%. Di conseguenza, un titolare di un conto con $ 500,000 di attività avrebbe $ 1,500 di commissioni di gestione più $ 300 per rapporti di spesa di investimento per un totale di $ 1,800 di commissioni.
Vanguard Personal Advisor ha un requisito minimo di account più restrittivo di $ 50,000. Questo tipo di conto utilizza la raccolta delle perdite fiscali per ridurre le spese fiscali. Inoltre, i suoi fondi sono generalmente fiscalmente efficienti. Infine, contattare un consulente finanziario o un agente dell'assistenza clienti è gratuito.
Consulente digitale Vanguard vs. Consulente personale: servizi e funzionalità
Vanguard è specializzato in fondi gestiti passivamente con commissioni minime. Di conseguenza, i suoi conti Digital Advisor e Personal Advisor Services presentano commissioni basse e accesso ai suoi ETF di firma. Inoltre, i clienti possono accedere a una pletora di risorse di educazione finanziaria. Inoltre, il servizio clienti è disponibile gratuitamente dalle 8:8 alle XNUMX:XNUMX ET.
Ogni tipo di account offre anche vantaggi specifici. Ad esempio, i clienti di Vanguard Digital Advisor possono utilizzare progetto finanziario, strumenti per il pagamento del debito e la creazione di portafogli. Inoltre, puoi collegare i tuoi conti finanziari non Vanguard per visualizzare tutte le tue finanze in un unico posto. Questa funzione può aiutarti a valutare meglio il tuo benessere finanziario.
Vanguard controlla quotidianamente gli account di Digital Advisor per vedere se sono sulla buona strada e apporta le modifiche necessarie. Digital Advisor può anche gestire più obiettivi contemporaneamente nei conti imponibili e pensionistici. Lo fa spostando denaro tra i fondi e regolando automaticamente le allocazioni in base al tuo orizzonte temporale.
I clienti possono detenere conti di intermediazione, IRA (Roth, tradizionale e rollover) e 401(k)s con Digital Advisor. Sfortunatamente, i fondi di Digital Advisor non offrono un'opzione per investire in portafogli socialmente responsabili.
Sebbene occorra molto più denaro per aprire un conto di Vanguard Personal Advisor, riceverai una gamma più completa di servizi, tra cui i seguenti:
Un consulente finanziario umano assegnato con cui puoi comunicare in qualsiasi momento
Un piano finanziario personalizzato
Guida agli investimenti e al portafoglio
Aggiornamenti in tempo reale sui progressi verso obiettivi finanziari
Fondi gestiti attivamente
Raccolta delle perdite fiscali
Considerando le dinamiche pensionistiche, come il reddito di previdenza sociale e spese sanitarie
Accesso a investimenti socialmente responsabili
Conti di intermediazione, IRA di ogni tipo e trust
I clienti con saldi più elevati accedono a vantaggi aggiuntivi, come servizi fiduciari e un gruppo di consulenti per gestire i propri fondi.
Consulente digitale Vanguard vs. Consulente personale: esperienza online e mobile
I clienti con tutti i tipi di account utilizzano l'app mobile di Vanguard. Guadagna 4.7 stelle su Apple Store e 2 stelle su Google Play. Gli utenti Apple elogiano l'interfaccia pulita e intuitiva dell'app, ma i clienti Android affrontano sfide con la funzionalità scomoda e incompleta della loro versione.
Chi dovrebbe usare quale?
Vanguard Digital Advisor serve i clienti che preferiscono gli investimenti passivi. Piuttosto che aprire freneticamente il tuo portafoglio durante il giorno e cercare di fare operazioni redditizie, generalmente stabilisci il tuo obiettivo di investimento e ti fidi del processo. Naturalmente, puoi controllare in qualsiasi momento, cambiare obiettivi o introdurne di nuovi e saperne di più sugli investimenti attraverso le risorse educative di Vanguard.
In generale, Digital Advisor è rivolto agli investitori alla ricerca di servizi di robo-advisor economici che adegueranno automaticamente i tuoi investimenti tra fondi selezionati e testati nel tempo. Lo svantaggio sono i $ 3,000 necessari per iniziare, poiché altri robo-advisor non hanno requisiti così elevati.
Vanguard Personal Advisor Services ha un minimo molto più rigoroso ($ 50,000), ma i clienti hanno accesso a un consulente finanziario umano e a una miriade di altri servizi. Investitori che vogliono abbinare un piano finanziario dettagliato a un piano coinvolto e complesso strategia di investimento probabilmente preferirà i servizi di consulenza personale. Può soddisfare le esigenze di molti tipi di investitori attraverso una suite olistica di servizi, tra cui la raccolta di perdite fiscali e opzioni per Fondi con rating ESG.
Conclusione
Gli intermediari di investimento hanno compiuto enormi sforzi per soddisfare le diverse esigenze dei clienti e Vanguard non fa eccezione. I clienti che preferiscono costi minimi e servizi di investimento automatizzati si sentiranno a proprio agio con Vanguard Digital Advisor. D'altra parte, gli investitori con almeno $ 50,000 e una preferenza per il servizio pratico graviteranno probabilmente verso Vanguard Personal Advisor Services. La sua combinazione di investimenti personalizzabili, pianificazione finanziaria e bassi costi può aiutare gli investitori di ogni tipo a ricevere buoni rendimenti.
Suggerimenti per gli investimenti
Se provare a navigare nel mondo dei robo-advisor, degli investitori umani e dei portafogli ti fa girare la testa, non sei solo. Trovare un consulente finanziario qualificato non deve essere difficile. di SmartAsset strumento gratuito ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari che servono la tua zona e puoi intervistare gratuitamente le tue partite di consulenti per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
Investire per la pensione è essenziale, ma aiuta prima ad avere un piano. Quindi, prima di prendere un impegno finanziario con una società di investimento, potresti prendere in considerazione la pensione che desideri. Usa questa guida per strategie pensionistiche per risparmiatori e spenditori.
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Il post Consulente digitale Vanguard vs. Consulente personale apparve prima Blog di SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-digital-advisor-vs-personal-130050825.html