Medicare è progettato per aiutare le persone idonee a pagare per l'assistenza sanitaria. Una delle decisioni più importanti da prendere quando ci si iscrive per la prima volta o si apportano modifiche alla copertura durante l'iscrizione aperta è se optare per Medicare Advantage o Medicare tradizionale. La tua scelta può determinare quali medici e ospedali puoi visitare e quanto pagherai per la copertura. Comprendere le differenze tra Medicare Advantage e Medicare può semplificare la scelta di quella giusta per te. È meglio prendere decisioni sull'assistenza sanitaria durante il pensionamento consultandosi con a consulente finanziario.
Nozioni di base di Medicare
Medicare è un piano di assicurazione sanitaria federale per le persone di età pari o superiore a 65 anni. L'idoneità è estesa anche ad alcune persone più giovani con disabilità e persone con malattia renale allo stadio terminale (ESRD). Se si dispone di un'altra assicurazione sanitaria, Medicare si coordinerà con la compagnia di assicurazione sanitaria esistente per determinare chi paga cosa ogni volta che si presenta un richiesta di servizi.
Medicare non deve essere confuso con Medicaid, che è un programma governativo che fornisce assicurazione sanitaria a individui e famiglie a basso reddito. È possibile qualificarsi per entrambi se si soddisfano i requisiti di doppia idoneità. La più grande differenza tra Medicare e Medicaid, in termini di ciò per cui paga, è l'assistenza a lungo termine.
Se hai Medicaid, la tua copertura può pagare l'assistenza a lungo termine in una casa di cura. Potrebbe essere necessario spendere prima un patrimonio per qualificarsi per Medicaid. Medicare, d'altra parte, non paga per l'assistenza a lungo termine in una struttura infermieristica.
Cosa copre Medicare?
Original Medicare, noto anche come Medicare tradizionale, include le parti A e B di Medicare. Medicare Part A è l'assicurazione ospedaliera. Copre cose come:
Degenza ospedaliera, fino a 60 giorni in camera semiprivata
Pasti ospedalieri
Servizi infermieristici
Servizi di terapia intensiva
Farmaci, forniture mediche e attrezzature mediche
Esami di laboratorio e raggi X necessari durante il ricovero
Costi di chirurgia e recupero
Servizi di riabilitazione e terapia
Assistenza infermieristica domiciliare part-time
Medicare Part B è l'assicurazione medica. Ciò significa che sei coperto per cose come:
Medicare parte D è la copertura dei farmaci da prescrizione. È necessario disporre di entrambe le parti A e B di Medicare in Original Medicare per partecipare a un programma di farmaci da prescrizione.
C'è anche Medicare Part C, noto anche come Medicare Advantage. I piani Medicare Advantage sono offerti da assicuratori privati e coprono tutto ciò che è coperto da Medicare Parti A e B. I piani Medicare Advantage possono anche offrire alcune opzioni di copertura aggiuntive.
Vantaggio Medicare vs. Medicare originale
I piani Medicare Advantage sono tenuti a seguire le regole Medicare, in termini di cosa deve essere coperto. Ma ci sono alcune differenze significative tra i due. Ecco come si confrontano a colpo d'occhio:
Confronto tra Medicare Advantage e Medicare Medicare Advantage Medicare può essere limitato alle visite di medici, ospedali o altri fornitori di assistenza sanitaria che sono in rete Visitare qualsiasi medico, ospedale o operatore sanitario negli Stati Uniti che partecipa a Medicare Referrals Potrebbe essere necessario consultare uno specialista Tipicamente don non è necessario un rinvio per vedere uno specialista Include la copertura delle parti A e B ma può anche includere servizi aggiuntivi non coperti da Medicare originale Include la copertura delle parti A e B La copertura dei farmaci soggetti a prescrizione della parte D potrebbe essere inclusa nel piano È necessaria una copertura Medicare separata per la parte D per farmaci da prescrizione Alcuni servizi o forniture potrebbero richiedere la pre-approvazione prima di poter essere coperti La pre-approvazione generalmente non è necessaria
Né i piani Medicare Advantage né Original Medicare coprono i servizi sanitari forniti al di fuori degli Stati Uniti. È qualcosa da tenere a mente se stai pensando di andare in pensione all'estero.
Quindi cosa copre Medicare Advantage che Original Medicare non copre?
A seconda del piano, la copertura Medicare Advantage può includere:
Farmaci da prescrizione
Cure odontoiatriche
La cura della vista
Cure dell'udito, compresi gli apparecchi acustici
Benessere e fitness (es. abbonamenti a una palestra o lezioni di fitness)
Se prevedi di aver bisogno di occhiali, protesi dentarie, apparecchi acustici o qualsiasi altra cosa che Original Medicare non copre, questo potrebbe essere un motivo per prendere in considerazione un piano Medicare Advantage.
Medicare Advantage è più economico di Medicare?
Sia Medicare Advantage che Medicare possono avere costi diretti. Con Medicare, la copertura della Parte A è generalmente gratuita per la maggior parte delle persone. La copertura Medicare Parte B prevede sia un premio che una franchigia. Per il 2021, il premio standard per la parte B è di $ 148.50. Quanto si paga per i premi Medicare Parte B può dipendere dal reddito e dallo stato di dichiarazione dei redditi.
La franchigia standard di Medicare parte B è di $ 233 per il 2022. Per i servizi di Medicare parte B, in genere si paga il 20% dell'importo approvato da Medicare dopo l'incontro la franchigia. Se sei anche iscritto a Medicare Part D con Original Medicare, pagherai un premio separato per questo.
Con i piani Medicare Advantage, l'importo da pagare per i premi o le franchigie può dipendere dal piano. Alcuni piani Medicare Advantage hanno un premio di $ 0, ad esempio. Se il piano addebita un premio, lo pagherai in aggiunta al normale premio Medicare Parte B. Ma potresti non pagare un extra per la copertura dei farmaci da prescrizione della Parte D se è incluso nel piano.
Potrebbero essere richiesti piani Medicare Advantage copagamenti o coassicurazione. Potrebbe esserci un limite annuale, tuttavia, su ciò che devi pagare di tasca tua. Non sarà nemmeno necessario acquistare l'assicurazione Medigap, che è progettata per integrare alcuni dei costi che Original Medicare non copre.
Allora, qual è il più economico, Medicare Advantage vs. Medicare?
La risposta semplice è che dipende. Con Medicare, più o meno sai cosa pagherai ogni anno. Può essere più difficile individuare i costi esatti con Medicare Advantage, poiché i piani possono variare. Quindi è importante confrontare attentamente le opzioni di Medicare Advantage prima di iscriversi o modificare la copertura per avere un'idea di quanto pagherai e di cosa è coperto in cambio.
Vantaggio Medicare vs. Medicare: quale dovresti ottenere?
Se ha senso per te ottenere Medicare Advantage o Original Medicare può dipendere dal tipo di copertura sanitaria di cui hai bisogno e da quanto vuoi pagarla. Se non hai bisogno di extra come la cura della vista o cure odontoiatriche, allora potresti preferire Original Medicare. Potresti evitare di pagare un premio della Parte A e saprai quali saranno i tuoi premi della Parte B ogni anno, in base al tuo reddito.
Potresti anche preferire la comodità di poter visitare qualsiasi medico o operatore sanitario che accetta Medicare, piuttosto che dover visitare i medici interni alla rete. E non dover ottenere un rinvio per vedere uno specialista può essere un vantaggio se si sviluppa una condizione di salute in corso.
D'altra parte, i piani Medicare Advantage possono offrire una copertura più completa. Anche i costi potrebbero essere inferiori. Se scegli un piano Medicare Advantage, non sei vincolato a quel piano. Potresti passare a un nuovo piano Medicare Advantage se quello che hai non soddisfa le tue aspettative o esigenze. Parlando con un consulente finanziario o uno specialista delle iscrizioni a Medicare può aiutarti a ottenere risposte alle tue domande su Medicare.
Conclusione
Soppesare le differenze tra Medicare Advantage e Medicare può aiutarti a decidere quale è più adatto in base alle tue esigenze sanitarie e a quanto vuoi spendere per l'assistenza. Una volta che ti sei iscritto a Medicare, è possibile aggiornare la tua scelta di piani durante l'iscrizione aperta. Medicare aperte le iscrizioni va dal 15 ottobre al 7 dicembre di ogni anno, dandoti il tempo di modificare la tua copertura se necessario.
Suggerimenti per la pianificazione della pensione
È importante ricordare che la copertura Medicare non è disponibile fino all'anno in cui compirai 65 anni. Se hai intenzione di andare in pensione a 55 anni o anche 45, allora dovrai decidere cosa fare per l'assicurazione sanitaria fino a quando non sarai idoneo a Medicare. Potresti essere in grado di continuare la copertura del tuo ex datore di lavoro tramite COBRA, ma c'è una sequenza temporale per quanto tempo puoi farlo. Quindi, mentre stai facendo il tuo budget per la pensione, pensa a dove si adattano l'assicurazione sanitaria e l'assistenza sanitaria.
Considerare di parlare con un consulente finanziario per sapere se ha più senso scegliere Medicare Advantage o Medicare. Trovare un consulente finanziario qualificato non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari che servono la tua zona e puoi intervistare gratuitamente le tue partite di consulenti per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
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Il post L'iscrizione aperta a Medicare è quasi chiusa: Medicare Advantage vs Medicare apparve prima Blog di SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/medicare-advantage-vs-medicare-makes-130000744.html