Investire è rischioso, soprattutto in mezzo a conflitti internazionali e un'economia instabile. Tuttavia, è possibile mitigare il rischio preservando determinati livelli di rendimento. Ad esempio, i certificati di deposito (CD) sono conti a basso rendimento che forniscono un tasso di interesse garantito per un intervallo di tempo specifico. D'altra parte, i fondi comuni di investimento forniscono rendimenti migliori attraverso l'esposizione al mercato azionario e riducono il rischio attraverso la diversificazione. UN consulente finanziario può aiutarti a determinare quando investire in entrambe le opzioni per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari generali.
Che cos'è un CD?
Un certificato di deposito (CD) è un conto che trattiene i tuoi soldi per un periodo di tempo fisso e fornisce un più alto tasso d'interesse rispetto alla maggior parte dei risparmi o conti correnti. I CD offrono intervalli di tempo da un mese a un decennio. In genere, più lungo è il periodo e maggiore è il deposito, maggiore può essere il tuo rendimento. Di solito, puoi acquistare un CD presso la tua banca o cooperativa di credito che avrà tutte opzioni diverse sia per il periodo di tempo che per la restituzione del CD.
Vantaggi
La maggior parte delle banche e delle istituzioni finanziarie offre CD, rendendoli ampiamente accessibili. Inoltre, il Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assicura tutti i CD fino a $ 250,000, quindi se la tua banca fallisce, il governo ti restituirà il valore in dollari del conto. I CD con una cooperativa di credito sono assicurati dalla National Credit Union Administration (NCUA).
I CD forniscono rendimenti garantiti, anche se il crolli del mercato azionario. Pertanto, sono privi di rischi e offrono tassi di interesse migliori rispetto a un conto corrente o di risparmio. E poiché puoi creare un CD con una data di scadenza o orizzonte temporale da un mese nel futuro a un decennio, i CD garantiscono flessibilità e personalizzazione che si adattano alle tue circostanze.
Svantaggi
Sebbene i CD forniscano rendimenti sicuri e costanti, hanno alcuni dei rendimenti più bassi tra tutti i tipi di investimento. I fondi comuni, di cui questo articolo tratterà nella prossima sezione, offrono rendimenti potenzialmente più elevati, così come 401(k)s e conti pensionistici individuali (IRA).
I CD hanno anche penali per il prelievo anticipato, il che significa che se desideri o hai bisogno dei tuoi soldi prima che il conto scada, dovrai sostenere commissioni che potrebbero annullare gli interessi guadagnati. Un ulteriore inconveniente di tenere i tuoi soldi in un CD è che bloccandolo, gli impedisci di tenere il passo con l'inflazione. Più a lungo tieni i tuoi soldi in un CD, maggiore è la possibilità che i tuoi guadagni possano essere insufficienti da battere inflazione.
Cosa sono i fondi comuni?
A fondo comune è una gamma diversificata di investimenti in azioni, obbligazioni e altri beni. Puoi impostare il tuo fondo comune di investimento per rispecchiare la performance di un indice azionario specifico, come il S&P 500. Questo tipo di fondo comune richiede solo una gestione passiva, riducendo potenzialmente i costi e semplificando la strategia di investimento.
Vantaggi
Che siano gestiti passivamente o attivamente, i fondi comuni di investimento investono nel mercato azionario e offrono il potenziale per rendimenti robusti. Inoltre, i fondi comuni di investimento mitigano il rischio di investire creando diversificati portafogli invece di investire denaro in una o due azioni della società.
In generale, più a lungo investi in borsa, migliori saranno i rendimenti che riceverai. Pertanto, se decidi di investire all'inizio della tua carriera, il tuo fondo comune ha decenni per crescere e flessioni del mercato non ti influenzerà molto.
Svantaggi
Sebbene i fondi comuni di investimento possano dare rendimenti più elevati, richiedono anche buy-in minimi per iniziare gli investitori. Non tutti gli investitori hanno due o tremila dollari da investire in un fondo comune di investimento, quindi potrebbero dover esaminare altre opzioni, come CD o ETF (Exchange Traded Fund).
Inoltre, i fondi comuni di investimento addebitano commissioni, soprattutto se un professionista gestisce attivamente il conto. Questi addebiti possono ridurre il rendimento complessivo. Un altro fattore che riduce la redditività dei fondi comuni di investimento è che la FDIC non li assicura. Quindi, se il mercato azionario precipita e il fondo comune scende di conseguenza, l'unico modo per recuperare il terreno perso è depositare più denaro o aspettare che il mercato si riprenda.
Inoltre, i fondi comuni di investimento non sono come liquido come conto bancario e probabilmente dovrai sostenere commissioni per prelievi prima dell'età pensionabile.
CD vs. fondi comuni: differenze chiave
Come abbiamo spiegato sopra, i CD e i fondi comuni di investimento offrono diversi vantaggi e svantaggi per ricchezza crescente. Ecco un confronto fianco a fianco dei due per aiutarti a rendere più facili le tue decisioni.
Come si confrontano CD e fondi comuni CD metrici Rendimenti dei fondi comuni Rendimenti bassi e fissi da istituzioni finanziarie che battono conti correnti e conti di risparmio Rendimenti potenziali significativamente più elevati da azioni, obbligazioni e altre attività Rischio Praticamente nessun rischio di perdere il proprio investimento Investire nel mercato azionario presenta sempre una possibilità di perdere denaro Liquidità Puoi prelevare prima della scadenza del conto, ma probabilmente annullerai i tuoi guadagni attraverso le commissioni Il prelievo di denaro può comportare delle commissioni, soprattutto se i fondi comuni di investimento sono assicurati da 401 (k) o IRA Insurance FDIC fino a $ 250,000 Nessuna assicurazione; i fondi sono soggetti a perdite di mercato Commissioni Commissioni di prelievo anticipato Commissioni di mantenimento variabili in base allo stile di gestione ed eventualmente commissioni di prelievo anticipato altre considerazioni
Sebbene molti investitori abbiano familiarità con diversi tipi di fondi comuni di investimento, non tutti gli investitori comprendono i diversi tipi di CD. Le scadenze e il rendimento non sono le uniche differenze tra i CD, quindi quando si decide se investire denaro in un CD o in un fondo del mercato monetario è importante comprendere i vari tipi di CD. Ad esempio, un "CD aggiuntivo” è un tipo specializzato di CD che ha la stessa durata e limiti di prelievo di un CD standard ma puoi aggiungere a questo conto nel tempo, mentre con un normale CD puoi fare solo un investimento iniziale, forfettario.
A CD richiamabile è un investimento che paga più interessi e presenta più rischi di un CD tradizionale. Quando si acquista un CD richiamabile, l'emittente del CD (di solito una banca o altro istituto finanziario) garantisce all'investitore un tasso d'interesse in cambio dell'opzione di restituire il capitale e gli interessi o di "richiamare" il CD prima che scada. L'opzione call esiste nel caso in cui i tassi di interesse di mercato diminuiscano, consentendo alla banca di chiudere anticipatamente il CD ed evitare di pagare agli investitori un tasso di interesse così alto.
Conclusione
CD e fondi comuni di investimento possono migliorare la tua strategia finanziaria e aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. I CD offrono rendimenti privi di rischio ma sono investimenti a basso rendimento che ti penalizzano se prelevi denaro in anticipo. I fondi comuni consentono di investire nel mercato azionario e ottenere rendimenti migliori, ma introducono più rischi. CD e fondi comuni di investimento non sono una proposta o una proposta. Probabilmente entrambi hanno un posto nella tua strategia di investimento poiché offrono vantaggi e orizzonti temporali diversi. I CD possono fornire guadagni sicuri a breve termine, mentre i fondi comuni di investimento possono essere fondamentali per il tuo piano pensionistico.
Suggerimenti per investire
Bilanciare il tuo investimento tra CD e fondi comuni di investimento può essere difficile. Un consulente finanziario può guidarti attraverso le principali decisioni finanziarie, come determinare la tua strategia di investimento. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari che servono la tua zona e puoi intervistare gratuitamente le tue partite di consulenti per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
La ponderazione delle opzioni per investire in CD e fondi comuni di investimento dipende dal tasso di rendimento, dall'orizzonte temporale e altro ancora. di SmartAsset calcolatore di investimento può aiutarti a stimare quanto aumenteranno i tuoi soldi per aiutarti a decidere quale tipo di investimento è giusto per te.
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Il post CD vs. fondi comuni: differenze chiave apparve prima Blog di SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/cds-vs-mutual-funds-less-120048749.html